Visa vs. Mastercard: Qual você deve usar para fazer compras online?

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Seja honesto, quando foi a última vez que você parou para pensar na rede de pagamento que você usa?

Visa e Mastercard são onipresentes no dia-a-dia, mas possuem algumas diferenças importantes que você deve conhecer - especialmente quando se trata de compras on-line. Continue lendo para aprender mais.

O que são Visa e Mastercard?

Em termos simples, Visa e Mastercard são ambas redes de pagamento. É um fato importante para entender; um equívoco comum é que as duas empresas emitem seus próprios cartões de débito e crédito.

Na prática, é o seu banco ou grupo de empréstimos que está emitindo os cartões. Eles são responsáveis ​​por executar verificações de crédito, definir taxas de juros, estabelecer taxas de uso, oferecer vantagens e assim por diante. Visa e Mastercard simplesmente autorizam e facilitam as compras - eles são responsáveis ​​por coordenar e processar a transferência de dinheiro entre sua conta bancária e o comerciante (vendedor on-line).

De fato, foi a necessidade de uma rede única de processamento de pagamentos que deu origem a ambas as empresas. Na década de 1950, as pessoas tinham que carregar uma série de cartões, muitas vezes precisando de um cartão separado para cada comerciante.

O BankAmericard do Bank of America (o precursor da Visa) foi ao ar em Fresno em 1958. O precursor da Mastercard (chamado Master Charge) foi uma criação da United California, Wells Fargo, Crocker National Bank e Union Bank of California. O site foi ao ar em 1966.

Processo de pagamento

Visa é a maior das duas redes. Ele controla 48,5% do mercado global. A Mastercard possui uma participação de mercado de 31,7%. Os 20% restantes são compostos por operadores menores, como American Express e Discover.

Visa e Mastercard processam cerca de 1.700 transações por segundo (tps). A tecnologia das empresas tem um limite teórico de 56.000 tps quando o estresse é testado. Para comparação, o Paypal tem um limite de cerca de 200 tps (lembre-se, O PayPal oferece seu próprio cartão de crédito 5 perguntas a fazer antes de obter um cartão de crédito PayPalO MasterCard dos extras do PayPal parece ser um ótimo negócio, especialmente se você faz muitas compras online. Mas você deve solicitar um? consulte Mais informação ). O Bitcoin tem um limite de meros sete tps.

Conclusão: é extremamente improvável que você tenha problemas e isso não deve fazer parte da sua decisão.

Aceitação de Visa e Mastercard

Quando você está comprando on-line, existem dois recursos que são mais importantes do que qualquer outra coisa: aceitação e segurança. Analisaremos a segurança em breve; por enquanto, vamos nos concentrar na aceitação.

É justo dizer que Visa e Mastercard são amplamente aceitos. Nos Estados Unidos, você lutará para encontrar varejistas que não aceitem as duas redes.

No entanto, existem algumas exceções. Um dos exemplos mais notáveis ​​é o Costco. Nos EUA, o gigante do varejo aceita apenas cartões de crédito Visa. Por outro lado, no Canadá, ele aceita apenas cartões de crédito Mastercard. A empresa aceita cartões de débito nas duas redes.

Parece estranho, mas há uma boa razão para a decisão da Costco. Visa e Mastercard cobram das lojas on-line uma "taxa de furto". Normalmente, a taxa é de cerca de três por cento. No entanto, ao negociar termos exclusivos com a Visa, a Costco conseguiu reduzir a taxa para cerca de 0,5%.

A empresa poderia então repassar essas economias para seus clientes. Alguns pequenos varejistas online adotaram uma abordagem semelhante.

Você também pode ter problemas quando uma das redes patrocina um grande evento. Por exemplo, a Visa é patrocinadora das Olimpíadas desde o final dos anos 80. Como resultado, você não poderá usar a Mastercard se quiser comprar mercadorias olímpicas na loja online oficial.

É a mesma história para a Copa do Mundo da FIFA no futebol, a Copa do Mundo de Rugby e alguns shows de música.

Compras on-line internacionais

Localmente, Visa e Mastercard operam em praticamente todos os países do mundo. No entanto, ambas as empresas também têm listas restritas.

No momento da redação deste documento, todas as transações são bloqueadas no Zimbábue, Sudão, Somália, Coréia do Norte, Irã, Cuba, Congo e Costa do Marfim.

Além da lista de bloqueios, alguns países bloqueiam transações em cartões de débito, se você não estiver presente pessoalmente. Em teoria, as medidas estão em vigor para a prevenção de fraudes. Para compradores on-line que usam sites de compras internacionais, isso pode ser um problema.

Se você tiver um cartão de débito Visa ou Mastercard de uma instituição americana, não poderá usá-lo com fornecedores domiciliados em grande parte da Europa (incluindo o Reino Unido), América do Sul e Ásia.

Crypto

Por fim, você pode enfrentar problemas de aceitação de fornecedores que desejam permanecer anônimos. Freqüentemente, eles se enquadram nos campos de violação de direitos autorais (como indexadores ilegais de IPTV e Usenet) ou sites obscuros que vendem drogas, armas e outros produtos legais da área cinzenta.

Se você insistir em fazer compras on-line dessas empresas, geralmente precisará usar criptomoeda (normalmente Bitcoin).

Segurança do cartão de crédito

Além da lista de países restritos, Visa e Mastercard oferecem alguns adicionais proteções de segurança para quando você está comprando on-line 10 dicas para compras seguras e seguras on-line nesta temporada de festasAs férias estão quase chegando, mais uma vez. E isso só pode significar uma coisa - sim, é hora de comprar presentes no último minuto novamente! Mas como você evita os criminosos ao comprar ... consulte Mais informação .

O principal recurso de segurança da Visa para compras on-line é verificado pela Visa. O Mastercard oferece um sistema quase idêntico chamado Mastercard SecureCode.

Os serviços são executados em segundo plano em todas as compras on-line que você faz, mas você só precisa interagir com elas quando a sua compra levanta alguns sinais vermelhos nos algoritmos internos da empresa. Normalmente, isso acontece quando você faz uma compra extraordinariamente grande, faz um pagamento com um novo dispositivo ou quando está em um local suspeito.

A proteção assume a forma de uma janela pop-up na qual você será solicitado a confirmar sua identidade com seu banco ou fornecedor de cartão de crédito. A maneira exata pela qual você pode se identificar fica a cargo do próprio banco. Geralmente, é uma senha.

Verified by Visa e Mastercard SecureCode são muito semelhantes porque usam a mesma tecnologia subjacente chamada 3-D Secure. O "3-D" no nome é derivado do processo de autenticação de segurança.

Ele usa três domínios (domínio adquirente, domínio emissor e domínio de interoperabilidade) para transmitir mensagens XML através de conexões SSL. A abordagem de domínio triplo significa que o pagador, o beneficiário, o servidor e o cliente podem confiar na identidade das outras partes.

Outros benefícios do cartão de crédito

Visa e Mastercard fornecem três níveis de cartão (Tradicional, Assinatura e Infinito em Visa, e Standard, World e World Elite em Mastercard).

Benefícios extras em cada cartão cobrem itens como seguro de viagem, serviços de concierge e seguro de aluguel de carro.

No entanto, do ponto de vista de compras on-line, há um recurso que é particularmente atraente: proteção de preços. Se você fizer uma compra e o preço for reduzido em 60 dias, poderá recuperar a diferença da empresa (até um determinado limite).

O recurso está disponível apenas no Mastercard. Se você possui um cartão World ou Elite, o período de proteção é estendido para 120 dias.

E o vencedor é…

Para a maioria das pessoas, há pouca diferença entre as duas redes. O Visa tem uma ligeira vantagem em termos de aceitação internacional, enquanto os recursos de proteção de pagamento da Mastercard atraem as pessoas que fazem muitas compras on-line.

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