As 6 coisas que você precisa para sair rapidamente da dívida

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Lutar com dívidas é uma experiência terrivelmente sufocante. Muitas vezes, parece que não há saída. Outras vezes, pequenas vitórias oferecem alguma esperança. E a quantidade de conselhos disponíveis para quem está endividada é enorme, dificultando a análise de tudo. Felizmente, existem alguns tópicos comuns entre esse ruído.

Decidimos descompactar esses tópicos principais e recomendar uma variedade de ferramentas e recursos on-line que podem ajudá-lo com as etapas com as quais você pode ter dificuldades. O compromisso de usar algumas dessas ferramentas deve ajudá-lo sair da dívida mais rapidamente Como ficar rico: a maneira mais rápida de sair da dívidaImagine estar livre de dívidas. Não há saldos em excesso ou contas a pagar. Existe uma maneira infalível de se livrar das dívidas. Começa com um plano e alguma disciplina. Vamos visitar os outros ingredientes. consulte Mais informação do que você pensou ser possível.

Se houver outras ferramentas que você achou particularmente úteis em sua jornada, compartilhe-as nos comentários!

Visualize sua dívida

A frase “o que é medido é gerenciada” nunca é mais verdadeira do que quando usada no contexto de finanças pessoais. O simples ato de ter uma representação visual de sua dívida em queda é um grande motivador para obter uma melhor posição financeira.

Calculando com precisão sua dívida atual e usando um aplicativo gratuito como o ReadyforZero (iOS, Android [não está mais disponível]), que nós revisamos Prepare-se para zero dívida com o ReadyForZeroO que você faz se se encontra com o peito cheio de dívidas? Não seria bom ter uma ferramenta que faça o gerenciamento da dívida para você? Existe uma ferramenta chamada ReadyForZero. consulte Mais informação Antes, você pode ver rapidamente seu progresso. Entre outras ferramentas de visualização de dívida Como visualizar sua dívida e permanecer motivado enquanto pagá-laÉ difícil manter-se motivado para continuar pagando sua dívida, mas visualizá-la pode facilitar o processo. consulte Mais informação é um Gráfico de termômetro Excel Como criar seu modelo personalizado de termômetro para captação de recursos do ExcelUse um gráfico de termômetro do Excel para acompanhar visualmente suas metas financeiras. Esteja você economizando para um novo gadget ou angariando fundos por uma boa causa, aqui está um tutorial passo a passo. consulte Mais informação o que é perfeito se você não deseja se inscrever em outro serviço.

Sempre que sentir vontade de fazer uma compra por impulso ou se sentir desanimado por ainda ter dívidas, basta abrir seu gráfico de dívidas para ver o progresso que você fez até agora. Você também pode ver como alterar seus pagamentos mensais ou efetuar um pagamento extra aqui e ali afetará a quantidade de tempo que levará para você ficar livre de dívidas.

Reestruturar sua dívida

Ter uma grande quantidade de dívidas de vários credores pode ser não apenas confuso, mas também muito caro. Passe um pouco de tempo malhando exatamente quanto você deve a cada credor e quanto sua dívida está custando por mês neste momento. Depois de conhecer esse número, você pode começar a encontrar maneiras mais baratas de pagar essa dívida.

Reestruturar sua dívida (incluindo seus empréstimos estudantis Como economizar milhares: consolide seus empréstimos estudantisO graduado médio de 2015 terá que pagar US $ 35.000 em empréstimos. Veja como a consolidação de empréstimos pode ajudar. consulte Mais informação ) pode ajudar bastante a reduzir taxas e juros caros, o que pode levar anos à sua linha do tempo de pagamento.

Se você possui dívidas em vários cartões de crédito, tente movê-las para um provedor que ofereça 0% de juros sobre transferências de saldo. Sites como MagnifyMoney e NerdWallet pode mostrar as ofertas atuais de transferência de saldo de vários bancos. Lembre-se de que provavelmente haverá uma taxa inicial (geralmente uma porcentagem do saldo geral) que lhe será cobrada, e o período de 0% é apenas temporário. Use um calculadora de transferência de saldo descobrir se você estará realmente melhor. Não se esqueça de destruir seus cartões de crédito antigos depois que o saldo for liberado!

Quando se trata de empréstimos, é melhor consolidá-los. Isso significa basicamente contratar um empréstimo com juros mais baixos para quitar outros empréstimos com juros mais altos. O tipo de acordo que você pode obter ao consolidar seus empréstimos dependerá em grande parte sua pontuação de crédito Como melhorar e monitorar sua pontuação de crédito usando a tecnologiaSua pontuação de crédito pode ter uma enorme influência em sua vida financeira. Explicamos como é calculado e como você pode melhorá-lo. consulte Mais informação , bem como as letras pequenas da dívida que você possui atualmente. Quanto melhor sua pontuação, menor a taxa de juros que você pode obter no seu empréstimo de consolidação. Mais uma vez, quando comparando empréstimos, compreenda claramente os termos e execute os números por meio de um calculadora de pagamento de empréstimos (existem especificidades calculadoras de pagamento de empréstimos a estudantestambém) para ver se você deseja na realidade economize dinheiro.

Recomendamos sempre falar com um conselheiro financeiro Você deve contratar um consultor financeiro on-line?Os consultores financeiros podem ser uma boa maneira de economizar dinheiro, mas não em todos os casos. Você deveria contratar um? Bem, isso depende de vários fatores. Aqui estão algumas coisas a considerar. consulte Mais informação para garantir que você está tomando a decisão certa nesses assuntos.

Reduza seus gastos

A maneira mais óbvia de se livrar da dívida é cortar seus gastos para que você possa fazer pagamentos maiores.

Os conselhos populares sobre como restringir seus gastos incluem apenas permitir que você compre com débito, não com crédito. Para comprar usado em vez de novo. Reparar em vez de gastar. Todas essas são boas estratégias para diminuir os gastos e aumentar o valor dos pagamentos dos empréstimos.

Além disso, remova todas as despesas desnecessárias. Você não precisa se punir aqui, mas a questão é ser sensata com seu dinheiro. Por exemplo, é muito fácil esquecer todas as assinaturas mensais nas quais você se inscreveu. Nesses casos, você pode usar um aplicativo da web como TrueBill para ajudar a encontrar, rastrear e cancelar suas assinaturas recorrentes. Como com qualquer ferramenta, existem outros aplicativos de gerenciamento de assinaturas Como gerenciar facilmente suas assinaturas on-line e economizar dinheiroNão acompanhamos as assinaturas on-line como deveríamos. Essas ferramentas mostram o que você está inscrito, quanto está gastando e solicitam que você cancele as assinaturas que não são mais necessárias. consulte Mais informação acessível. Se você estiver em dúvida sobre o cancelamento de cabos, leia nosso guia em calculando se vale o custo Considerando o cancelamento do cabo? O verdadeiro custo de cortar o cordãoQuando você soma tudo, você realmente economiza dinheiro cortando o cordão? Fazemos as contas envolvidas no cancelamento do cabo em favor dos serviços de Internet. consulte Mais informação .

Para despesas que você não pode cortar, sempre vale a pena procurar opções mais baratas. No que diz respeito às compras, existem vários sites de comparação respeitáveis 6 sites, mecanismos e ferramentas úteis para comparação de preçosOs sites de comparação de preços ajudam a encontrar o item desejado pelo menor preço possível. consulte Mais informação , Incluindo PriceRunner e Google Shopping. Para comparar planos de internet, telefone e seguro, visite MyRatePlan.

Como alternativa, use as dicas no vídeo abaixo para ligar para alguns de seus fornecedores e tentar negociar alguns preços mais baixos.

Também é uma boa ideia ficar de olho em algumas sites de cupons populares Os 3 melhores sites de cupons on-line para economizar dinheiroOs sites de cupons são uma das melhores e mais fáceis maneiras de economizar ao fazer compras online. De ofertas rápidas a guias sobre como controlar seu orçamento, eis os melhores recursos de cupom na Web. consulte Mais informação tal como RetailMeNot, especialmente se você costuma fazer a maior parte de suas compras on-line. Escusado será dizer que você só deve usar esses sites de cupons se não conseguir sucumbir às compras por impulso. Para facilitar a coleta de cupons, você pode instalar um extensão de navegador para economizar dinheiro 10 extensões de navegador que você deve instalar agoraExistem muitas extensões de navegador que comparam preços, encontram cupons e economizam dinheiro. Instale essas 10 extensões agora e assista a economia chegar! consulte Mais informação tal como Mel ou Cupons no Checkout para ajudá-lo a encontrá-los.

Depois de ter certeza de que você reduziu seus gastos tanto quanto deseja (espero que sem destruindo demais seu estilo de vida), é hora de descobrir a melhor maneira de gerenciar o dinheiro que você tem sobrou.

Defina e gerencie seu orçamento

Até agora, você deve ter um bom entendimento de onde seu dinheiro está localizado. Esta é a oportunidade perfeita para criar um plano de pagamento. A maneira mais fácil de fazer isso é usar algo como esse gratuitamente Cronograma de amortização de empréstimos. Aqui você pode experimentar diferentes agendas de pagamento para encontrar valores de pagamento que funcionem para você e que você se livrará da dívida rapidamente.

Com o dinheiro que resta para gastar após efetuar seus pagamentos, você pode usar o Mvelopes aplicativo, que imita o método de "orçamento por envelope". É aqui que você coloca uma certa quantia de dinheiro em vários envelopes (nesse caso, envelopes digitais). Cada envelope é para uma coisa específica: comida, transporte, entretenimento, etc. Se o seu envelope ficar seco, você não poderá comprar mais nada nessa categoria até a próxima semana / mês.

Esse método ajuda você a ficar extremamente consciente de seus gastos e realmente ajuda a reduzir os gastos excessivos em certas áreas da vida. Ha outro aplicativos de orçamento e rastreamento de despesas Crie hábitos de gastos melhores com esses 7 aplicativos Android FinanceAlguns ajustes no estilo de vida podem melhorar muito sua situação financeira. Aqui estão alguns dos melhores aplicativos para Android para ajudar você a planejar e planejar seus gastos. consulte Mais informação , mas o Mvelopes parece ser o mais direto. Encontre o melhor para você e aproveite ao máximo seu dinheiro!

Remover tentação

Resistir à atração da tentação de gastar dinheiro é realmente difícil, mas se você aprender a administrá-lo bem, percorrerá um longo caminho para se livrar das dívidas. Uma maneira simples de remover a tentação de gastar é cancelar a inscrição em sites de ofertas ou listas de compras que você recebe. Unroll.me é uma maneira fácil de fazer isso.

Outra opção é gamificar aspectos de sua vida financeira para adicionar algum incentivo extra ao seu exercício de esmagamento de dívidas. Há um número de desafios financeiros Como corrigir maus hábitos financeiros com um desafio de dinheiro de 30 dias consulte Mais informação você pode se sujeitar, sem gastos desnecessários por 30 dias, ao Desafio de economia de 52 semanas, cada um dos quais pode ajudar a facilitar um pouco a sua jornada sem dívidas, ajudando você a resistir à tentação.

Usando um extensão do navegador Como realmente bloquear sites que desperdiçam tempo: 3 dicas que funcionamAchando-se improdutivo por causa de sites que distraem? Bloqueie sites que desperdiçam tempo com a ajuda dessas dicas e ferramentas. consulte Mais informação que bloqueia seus sites de compras favoritos é uma ótima maneira de se livrar da tentação de fazer compras on-line quando você estiver marcas entediadas ou desmotivadas e que deixam de seguir nas mídias sociais reduzirão a quantidade de publicidade que você vê diariamente base. Quanto mais tentações você puder eliminar, melhor!

Ganhar mais

Pagar sua dívida não significa reduzir gastos, para que você possa fazer pagamentos maiores. Do outro lado da moeda, você pode se apressar para ganhar mais dinheiro, ou trabalhar para obter um aumento salarial. Ao combinar ganhar mais com gastar menos, você terá mais dinheiro para efetuar pagamentos, o que significa que você acabará pagando menos juros ao longo do tempo.

Se você possui habilidades valiosas, pode fazer lances para projetos paralelos em sites freelancers como Upworkou seja pago para executar algumas tarefas adicionais em TaskRabbit. Se você tem um carro, você poderia tornar-se um motorista Uber. Se você tiver um quarto livre, poderá tornar-se um host AirBnB. De fato, há muitas coisas que você pode fazer para ganhar algum dinheiro extra online 20 Micro Jobs para ajudar você a ganhar dinheiro no seu tempo livreOportunidades on-line para obter renda adicional estão por toda parte. Pode ser difícil farejar as empresas legítimas dos golpes. Abaixo estão 20 oportunidades legítimas para obter facilmente uma renda extra de graça ... consulte Mais informação , Incluindo testando aplicativos móveis e da web Você sabia que pode ganhar dinheiro testando aplicativos para celular e Web?Existem milhares de maneiras de ganhar dinheiro na Internet, mas uma das mais negligenciadas é o teste de aplicativos móveis e da Web. consulte Mais informação .

E, é claro, você sempre pode estar à procura de um emprego mais bem remunerado. Usando mídias sociais para sua busca de emprego Esse processo simples tornará sua pesquisa de emprego insanamente produtivaExiste um processo simples que você pode empregar, que tornará sua pesquisa de emprego nas mídias sociais insanamente produtiva e, esperançosamente, conseguirá o trabalho cobiçado que você sempre desejou. consulte Mais informação pode ser extremamente útil, e há muitas enormes motores de busca de emprego 7 grandes mecanismos de busca de emprego para ajudá-lo a encontrar trabalhoProcurar o próximo bom emprego é uma atividade contínua para muitos de nós. Inicie sua busca de emprego em sete dos maiores mecanismos de busca de emprego da Web. consulte Mais informação que contêm milhares e milhares de empregos aos quais você pode se candidatar. Você nunca sabe o que pode encontrar!

Último recurso

Entre todas as dicas e recursos relacionados acima, há uma enorme quantidade de informações para ajudá-lo a se livrar da dívida. Para alguns, porém, a subida será simplesmente muito difícil.

Nesses casos, você deve sempre falar com um consultor financeiro profissional que o informará sobre as opções disponíveis. Eles provavelmente não são tão ruins quanto você pode temer e geralmente envolvem alguma forma de liquidação da dívida, em que seus pagamentos serão reduzidos para algo muito mais acessível.

Até você. Quais outros recursos, dicas e truques online você já encontrou e que ajudaram a melhorar sua situação financeira? O que mais você adicionaria a esta lista?

Crédito de imagem: Relatório de crédito via Shutterstock, Piddy Bank via Shutterstock.