Como impedir o roubo de identidade congelando seu crédito

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o Grande desastre de Equifax de 2017 Como verificar se seus dados foram roubados na violação do EquifaxSurgiram notícias de uma violação de dados da Equifax que afeta até 80% de todos os usuários de cartão de crédito nos EUA. És um deles? Veja como verificar. consulte Mais informação é apenas mais uma em uma longa linha de violações de segurança que podem ter liberado seus dados pessoais sensíveis. Se isso dados caem nas mãos erradas Aqui está o quanto sua identidade pode valer na Dark WebÉ desconfortável pensar em si mesmo como uma mercadoria, mas todos os seus dados pessoais, desde o nome e o endereço até os detalhes da conta bancária, valem algo para os criminosos on-line. Quanto você vale? consulte Mais informação , alguém poderia usá-lo para roubar sua identificação e arruinar sua vida.

Mas digamos que seus detalhes foram comprometidos, mas sua identidade ainda não foi roubada. Há algo que você possa fazer para mitigar seus riscos? Ou é sua única opção para relaxar, esperar e torcer para que seus detalhes comprometidos nunca sejam realmente usados?

Como se vê, sim, há é algo que você pode fazer: congele seu crédito. Neste artigo, explicaremos o que é isso, os benefícios e as desvantagens dele, e instruções sobre como fazê-lo.

O que é um congelamento de crédito?

Nos Estados Unidos, qualquer pessoa que tenha algum tipo de crédito ou já tenha tido crédito no passado é rastreada por empresas não-governamentais conhecidas como agências de informação ao consumidor (informalmente conhecido como "agências de crédito"). Os três nacionais são TransUnion, Experian e Equifax.

Essas agências de relatórios de consumidores vendem suas informações e histórico de crédito a credores em potencial que desejam conhecer seu valor de crédito (ou seja, quão arriscado seria emprestar dinheiro a você). Isso é chamado de "puxão rígido" e é necessário quando você deseja abrir novas linhas de crédito.

Quando você inicia um congelamento de segurança (informalmente conhecido como "congelamento de crédito"), você basicamente está dizendo a uma agência de informações ao consumidor que deseja selar suas informações de crédito e torná-las indisponíveis para os credores. Isso impossibilita a abertura de novas linhas de crédito em seu nome.

Por que congelar crédito? Os benefícios

O congelamento de crédito é um processo de cinco minutos e pode ser feito na internet ou por telefone. É rápido e sem dor, então não há razão para adiar. Ao congelar seu crédito, você receberá um código PIN especial. Este código PIN pode ser usado para duas coisas:

• Levante temporariamente o congelamento por um determinado período ou um determinado credor.
• Remova permanentemente o congelamento para sempre.

Escusado será dizer que é imperativo que você NÃO perca seu código PIN.

Depois que seu crédito for congelado, ninguém poderá abrir novas linhas de crédito em seu nome, desde que não conheça seu código PIN especial. Isso significa que não há novos cartões de crédito, empréstimos hipotecários ou de automóveis, novas apólices de seguro, financiamento ao consumidor (por exemplo, planos mensais para smartphones, laptops ou móveis), nenhuma nova conta de serviços públicos e nenhum novo banco contas.

Um congelamento de crédito NÃO afeta suas linhas de crédito atuais.

Se você tiver três cartões de crédito e uma hipoteca, nada será alterado após um congelamento. Você pode continuar usando os cartões normalmente e ainda será responsável pelo pagamento da hipoteca. Nada para se preocupar nessa frente.

Por fim, com um congelamento de crédito, os usuários malévolos não podem fazer nada com você, mesmo que ponham as mãos no seu número de segurança social, protegendo assim sua pontuação de crédito 5 truques para melhorar sua pontuação de crédito em apenas 6 mesesMelhorar sua pontuação de crédito parece complicado e confuso - mas não precisa ser! Veja como um escritor passou dos anos 300 para os 600 em seis meses. consulte Mais informação .

As desvantagens do congelamento de crédito

Por mais útil que seja, existem algumas desvantagens no congelamento de crédito.

Alguns terceiros podem querer executar verificações de crédito mesmo quando você não está abrindo novas linhas de crédito. Os proprietários querem saber se você pagará seu aluguel a tempo e alguns empregadores podem querer ver sua confiabilidade financeira, especialmente se você tiver acesso a contas financeiras (por exemplo, caixa, contador).

Mais importante, os congelamentos e descongelamentos de crédito podem exigir uma taxa. A taxa varia de acordo com a agência de denúncia do consumidor e seu estado residente. A maioria cobra US $ 10 por congelamento, alguns cobram US $ 5 por congelamento e alguns podem cobrar nenhuma taxa. Você também pode ter que pagar para suspender ou remover o congelamento, que geralmente custa o mesmo que iniciar o congelamento.

Ao congelar o crédito, você deve congelar em TODAS AS TRÊS agências de relatórios do consumidor: TransUnion, Experian e Equifax. Isso pode custar até US $ 30 para congelar e, em seguida, outros US $ 30 para levantar ou remover o congelamento. Se você prevê várias verificações de crédito no futuro, adie o congelamento.

Por fim, um congelamento de crédito não impede TODAS as formas de roubo de identidade. Ele protege você contra a abertura de novas contas de crédito sem saber, mas suas contas de crédito atuais serão ainda estar vivo e bem - se alguém roubar seu cartão de débito, por exemplo, ele ainda pode drenar seu banco conta. Um congelamento de crédito também é ineficaz contra roubo de identidade médica 5 razões pelas quais o roubo de identidade médica está aumentandoOs golpistas desejam seus dados pessoais e informações da conta bancária - mas você sabia que seus registros médicos também lhes interessam? Descubra o que você pode fazer sobre isso. consulte Mais informação .

Como congelar seu crédito

Você deve congelar seu crédito em TODAS AS TRÊS agências nacionais de relatórios de consumidores: TransUnion, Experian e Equifax. Se você congelar apenas em uma agência, novas linhas de crédito ainda poderão ser abertas por serviços que extraem informações de crédito das outras duas.

TransUnion

Consulte o Tabela de taxas de congelamento de crédito TransUnion Antes de começar.

Para congelar online:
Visite a Página de congelamento do TransUnion, crie uma conta e siga as instruções. Você pode gerenciar seu congelamento com esta conta, incluindo elevadores e remoções.

Para congelar por telefone:
A TransUnion recomenda o método on-line, mas se não estiver funcionando por algum motivo, você sempre pode ligar para 1-888-909-8872 e seguir as instruções. Use o mesmo número para levantar ou remover.

Experian

Consulte o Tabela de taxas de congelamento de crédito Experian Antes de começar.

Para congelar online:
Visite a Formulário de solicitação de congelamento da Experian, preencha e clique em Enviar. Você pode usar o Formulário de solicitação de descongelamento da Experian para levantar ou remover o congelamento. Não é necessária a criação da conta.

Para congelar por telefone:
A Experian recomenda usar o método on-line, mas se não estiver funcionando por algum motivo, você sempre pode ligar para 1-888-397-3742 e seguir as instruções. Use o mesmo número para levantar ou remover.

Equifax

Consulte o Tabela de taxas de congelamento de crédito Equifax Antes de começar.

Para congelar online:
Visite o formulário de solicitação de congelamento da Equifax, preencha-o e clique em Enviar. Você pode usar o formulário de solicitação de descongelação Equifax para levantar ou remover o congelamento. Não é necessária a criação da conta.

Para congelar por telefone:
A Equifax recomenda o método on-line, mas se não estiver funcionando por algum motivo, você sempre pode ligar para 1-888-298-0045 e seguir as instruções. Use o mesmo número para levantar ou remover.

Outras dicas para prevenir o roubo de identidade

A primeira coisa que você deve fazer, se você iniciar um congelamento de crédito ou não, é se familiarizar com o sinais de alerta de roubo de identidade 6 sinais de alerta de roubo de identidade digital que você não deve ignorarO roubo de identidade não é muito raro nos dias de hoje, mas muitas vezes caímos na armadilha de pensar que isso sempre acontece com "outra pessoa". Não ignore os sinais de alerta. consulte Mais informação . Quanto mais cedo você identificar que sua identidade é roubada, maior será a probabilidade de reverter o dano.

Em seguida, esteja ciente de todas as maneiras discretas de roubar sua identidade: saiba que tipo de ladrões de identidade de informação procuram 10 informações que são usadas para roubar sua identidadeO roubo de identidade pode ser caro. Aqui estão as 10 informações que você precisa proteger para que sua identidade não seja roubada. consulte Mais informação , Compreendo como funciona a fraude no cartão de crédito Como funciona a fraude no cartão de crédito e como se manter seguroCartões de crédito e cartões-presente são roubados regularmente. Como os ladrões recebem seu cartão? Como você pode se proteger contra fraudes com cartão de crédito? consulte Mais informação e saiba como hackers roubam identidades em redes Wi-Fi públicas 5 maneiras pelas quais os hackers podem usar o Wi-Fi público para roubar sua identidadeVocê pode adorar usar o Wi-Fi público - mas os hackers também. Aqui estão cinco maneiras pelas quais os cibercriminosos podem acessar seus dados privados e roubar sua identidade, enquanto desfruta de um café com leite e um bagel. consulte Mais informação . Então comece a usar contas da web descartáveis 5 contas da Web descartáveis ​​para manter sua identidade seguraO roubo de identidade está em ascensão. Segundo o StatisticBrain, entre 12 e 15 milhões de pessoas perdem uma média de US $ 5.000 por vítima a cada ano. Uma maneira de se manter seguro é com uma identidade da Web descartável. consulte Mais informação para adicionar outra camada de proteção contra vazamentos e violações de dados.

Se sua identidade é roubado, envie imediatamente um relatório policial e informe todos os seus bancos e credores para que eles possam orientá-lo no processo de proteção de suas contas.

Se você tiver outras dúvidas sobre congelamentos de crédito, informe-nos nos comentários. Caso contrário, se você já congelou o crédito, informe-nos como foi!

Crédito de imagem: dedivan1923 /Depositphotos