A batalha do orçamento on-line: hortelã vs. Você precisa de um orçamento (YNAB)

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Quando se trata de orçamento on-line e rastreamento de despesas, há muitas soluções, mas dois dos maiores nomes da empresa são hortelã e Você precisa de um orçamento (YNAB). Qual é melhor? Como eles são diferentes? Vale a pena pagar pelo YNAB? Qual você deve escolher para o seu orçamento?

Vamos dar uma volta pelos dois para descobrir.

Uma coisa a notar

Antes de começarmos, há uma coisa importante que você precisa entender: hortelã é um aplicativo de acompanhamento de orçamento e despesas e Você precisa de um orçamento (YNAB) faz essas coisas também, mas também é um orçamento sistema. Para melhor usar o aplicativo on-line YNAB, convém usar o sistema para o qual ele foi desenvolvido. Você pode usá-lo para qualquer tipo de orçamento que desejar, mas o aplicativo foi projetado para usar a filosofia YNAB, e é para isso que funciona melhor.

Compreender completamente esse sistema leva um tempo, mas você pode ler sobre o três regras principais no site da YNAB. Também tentarei dar uma idéia de como funciona ao longo deste artigo. Por enquanto, no entanto, começaremos a comparar os recursos dos dois aplicativos.

Dashboards

Você pode começar a ter uma idéia de como esses dois aplicativos são diferentes apenas observando os painéis que você vê após fazer login.

Veja o que você vê ao fazer login no Mint:

À esquerda, você encontrará uma lista de suas contas, incluindo contas correntes, poupança, cartões de crédito, empréstimos e contas de investimento. Se você rolar para baixo, também verá seu patrimônio líquido e uma comparação entre sua dívida em dinheiro e o cartão de crédito. O painel maior do painel mostra suas informações pontuação de crédito Como melhorar e monitorar sua pontuação de crédito usando a tecnologiaSua pontuação de crédito pode ter uma enorme influência em sua vida financeira. Explicamos como é calculado e como você pode melhorá-lo. consulte Mais informação , faturas futuras, seu progresso atual em seus orçamentos mensais e como você está cumprindo suas metas financeiras (como poupança para a aposentadoria Você está economizando o suficiente para a aposentadoria? Descubra com estas 9 ferramentasSalvar para a aposentadoria é uma das coisas mais importantes que você pode fazer - mas como você sabe se economizou o suficiente? Aqui estão 9 ferramentas para ajudá-lo a descobrir. consulte Mais informação ou um adiantamento em um carro). Você também verá alguns anúncios de serviços financeiros dos parceiros da Mint.

O painel do YNAB, por outro lado, leva você diretamente ao seu orçamento e inclui as informações necessárias para usar o sistema de três regras:

Suas contas com saldos são exibidas à esquerda e o restante da tela é retomado com seu orçamento. Você pode ver o valor orçado, o valor gasto, o dinheiro disponível, o valor ainda necessário e o desempenho de todos os seus orçamentos mensais. Comparado ao Mint, ele fornece as informações que você deseja mais rapidamente e são menos confusas.

Vencedor: YNAB.

Importando contas

Configurando o Mint Um guia para iniciantes sobre como gerenciar seu dinheiro com hortelãQuando se trata de rastreamento de orçamento on-line gratuito, o Mint é o rei. consulte Mais informação é tão simples quanto selecionar seu banco e inserir suas credenciais. O Mint acessa o site do banco e importa todas as suas contas desse site.

Repita o procedimento para todas as diferentes contas de verificação, poupança, cartão de crédito, investimento e empréstimo que você possui. Você pode renomear qualquer uma das contas se for mais fácil controlá-las (como você pode ver no "Cartão Rachelle BA" acima).

Embora esse seja um processo fácil, o Mint tem problemas ocasionais de conexão com várias contas. Por exemplo, meu cartão Target não pôde ser sincronizado por cerca de seis semanas e, de vez em quando, recebo notificações perguntando se minha conta do PayPal foi fechada, porque o Mint não consegue encontrá-lo. O problema do cartão-alvo foi irritante, mas os outros problemas parecem resolver dentro de um ou dois dias.

O YNAB usa um método semelhante: pesquise seu banco, insira suas credenciais e ele trará as contas. No entanto, você pode importar apenas uma conta de cada vez. Portanto, se você tiver várias contas no mesmo banco, precisará inserir suas credenciais várias vezes para obter todas elas.

Demora cerca de 24 horas para o YNAB realizar suas transações, mas você terá um saldo total da conta disponível logo após a importação da sua conta. Achei um pouco contra-intuitivo reconciliar as contas com os valores corretos assim que o as transações foram importadas, mas deve ficar mais fácil depois de mais ou menos um mês e o equilíbrio das coisas Fora.

Apesar disso, você precisa de um orçamento parece estabelecer conexões mais estáveis ​​e consistentes com as contas.

Vencedor: empate.

Monitorando Transações

Uma das principais razões pelas quais as pessoas usam um aplicativo on-line de orçamento e rastreamento de despesas, como o Mint ou o YNAB, é ver todas as transações em um único local. Ambos os aplicativos facilitam. Veja como é a página de transações da casa da moeda:

Você vê uma lista semelhante a um registro de todas as suas transações com datas, comerciantes, categorias e valores. Ao clicar em uma transação, você obtém mais detalhes, como o nome exato do comerciante no seu extrato bancário e a conta em que ele se registrou.

Para ver as transações de apenas uma conta, clique em uma conta na barra lateral esquerda. Você também pode procurar facilmente uma transação, exibir apenas categorias ou tags específicas e reordenar a lista. A adição de tags às transações também permite rastrear os gastos entre categorias, o que é muito bom, especialmente se você estiver usando algo como o sistema 50/30/20 de orçamento. A adição de tags e outras dicas úteis é abordada em 7 dicas e truques avançados para fazer de você um especialista em hortelã 7 dicas e truques avançados para fazer de você um especialista em hortelãSe você dominar essas dicas e truques, será um verdadeiro especialista em hortelã! consulte Mais informação .)

A lista de transações do YNAB mostra quase todas as mesmas informações:

A conta da qual a transação ocorreu é mais importante e você pode adicionar e exibir notas a cada transação, se necessário. O número adicional de campos torna cada campo um pouco mais difícil de ler, mas você não precisa clicar ao redor para obter os detalhes. Não há função de pesquisa, mas você pode clicar em uma conta para ver apenas as transações dessa conta ou filtrar para um período específico.

A lista de transações específicas da conta é semelhante, embora inclua o Reconciliar conta, que permite alterar o valor exibido para uma conta.

Vencedor: Mint (a função de pesquisa é extremamente útil).

Orçamento

Esses são aplicativos de orçamento, então essa é uma categoria realmente importante. É difícil comparar, porque as maneiras pelas quais os dois aplicativos o ajudam a orçar são muito diferentes e funcionam com princípios diferentes. Mas vamos dar uma olhada de qualquer maneira.

Aqui está a página de orçamentos da Casa da Moeda:

Para definir um orçamento, basta digitar o valor que você deseja reservar para gastar em um mês, e os gráficos serão ajustados para acompanhar seu progresso ao longo do mês (é necessário garantir que as categorias sejam marcadas corretamente na lista de transações para que isso trabalhos).

Os orçamentos podem ser configurados para rolar para que o saldo do mês anterior seja adicionado ou subtraído do orçamento do mês seguinte. Clicar no nome de um orçamento leva você a todas as transações nessa categoria.

YNAB é fundamentalmente diferente. Ele foi desenvolvido para ser mais flexível e é fácil alterar o valor de qualquer orçamento específico de mês para mês para acomodar alterações em suas prioridades e situação.

É aqui que você precisa entender um pouco sobre o sistema YNAB. A primeira regra do YNAB é que todo dólar que você precisa precisa de um objetivo. Ele pode ter um orçamento fixo, como "Aluguel / hipoteca", um mais flexível, como "Compras" ou algo totalmente diferente como "Coisas que eu esqueci de incluir no orçamento." Você também é incentivado a fazer um orçamento para coisas inesperadas, como despesas médicas e casa manutenção.

Para definir um orçamento, basta digitar o valor na coluna Orçamento. No próximo mês, você pode orçar o mesmo valor com um único clique ou pode definir o orçamento para o valor pago, o valor subfinanciado do orçamento no mês passado ou seus gastos médios. Sempre que você orçamento um valor, ele é subtraído do valor "A ser orçado" na parte superior do tela, que representa todo o dinheiro que você possui, menos o que você deu a um propósito (atribuído a um categoria).

Isso é um pouco estranho no começo, pois quando você importa suas contas, você precisa atribuir todo o dinheiro das suas contas de poupança, o que me assustou por um momento. Porém, quando você se acostuma com o sistema YNAB e usa o aplicativo por um mês ou dois para reconciliar tudo, ele começa a fazer muito mais sentido.

Ao clicar no número em "Atividade" para qualquer orçamento, você verá um pequeno pop-up que mostra as transações que contribuíram para ele. Essa é uma maneira muito eficiente de exibir essas informações sem sair da página.

Vencedor: empate (depende do sistema de orçamento que você preferir).

Rastreamento e visualização de tendências

É quase injusto incluir essa categoria na comparação, pois o YNAB não tem nenhum equivalente dos recursos que o Mint possui nessa área.

A página Tendências no Mint oferece uma ampla variedade de opções para analisar padrões em seus dados financeiros, como este gráfico de gastos por categoria em três meses:

Você pode analisar seus gastos, sua renda, seu patrimônio líquido e outros tipos de informações ao longo do tempo, por categoria, por etiqueta e em outros formatos. Isso não faz necessariamente do Mint uma ferramenta de orçamento mais útil que o YNAB, mas algumas pessoas gostam de ver esse tipo de informação visualmente, e o Mint é muito melhor nisso do que o YNAB.

Vencedor: Hortelã.

Preço

Hortelã é grátis. O YNAB está atualmente no processo de ir para um modelo de assinatura que custará US $ 5 por mês ou US $ 50 por um ano após uma avaliação gratuita de 34 dias. Não é uma despesa enorme, mas parece muito quando a alternativa é gratuita. Então, novamente, você terá que lidar com alguns anúncios no Mint; você receberá muitas recomendações para contas e cartões de crédito que, segundo Mint, economizarão seu dinheiro. E isso pode ser irritante às vezes.

Vencedor: empate (depende se você prefere uma taxa de inscrição ou anúncios).

Você deve usar hortelã ou YNAB?

Com base na pequena vantagem do Mint nas categorias listadas acima, recomendo hortelã para a maioria das pessoas. Faz mais sentido intuitivo, é um pouco mais automatizado e pode mostrar mais informações. Contudo, há casos importantes em que você deve usar Você precisa de um orçamento.

Se você acha que precisa ser mais prático com seu orçamento para garantir sua eficácia, o YNAB é bom. Você precisa orçar seu dinheiro todos os meses e pode fazer alterações dependendo da sua situação financeira, o que o torna bom para pessoas cujos gastos ou receitas variam de mês para mês.

Muitas pessoas pensam que usar uma solução mais simples como uma planilha do Excel 15 modelos de planilha do Excel para gerenciar suas finançasSempre acompanhe sua saúde financeira. Esses modelos gratuitos de planilha do Excel são as ferramentas necessárias para gerenciar seu dinheiro. consulte Mais informação é uma boa ideia, pois faz com que você se envolva mais ativamente com seu orçamento, e a abordagem mais prática da YNAB pode fazer o mesmo.

Além disso, o sistema de orçamento "trabalho para cada dólar" é necessário e único, e funciona melhor com o aplicativo YNAB. Muitas pessoas acreditam fortemente no sistema YNAB, e dizem que, se você continuar com ele, poderá economizar muito dinheiro - o site deles afirma que as economias do primeiro mês têm uma média de US $ 200 e as de nove meses têm uma média de mais de US $ 3.000, o que é bastante grande lidar.

O Mint exige um pouco mais de análise dos seus gastos atuais para obter um orçamento sólido para o futuro, e você não obtenha o mesmo nível de treinamento que você faz com o YNAB (eles têm muitos recursos e até aulas on-line para ajudar vocês). Mas você também terá um pouco mais de funcionalidade de graça.

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