As companhias de seguros violam sua privacidade?

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Você é privado?

Li recentemente uma postagem em rede social / agregador de notícias Reddit 19+ coisas que quase ninguém sabe sobre o RedditNa comunidade do Reddit, todos são convidados, mas poucos entendem os mistérios que estão dentro do fórum incrivelmente popular. Nunca ande às cegas novamente com esta lista de coisas que a maioria dos usuários do Reddit não sabe! consulte Mais informação detalhando exatamente como o OP (pôster original) fraudou uma companhia de seguros. O OP tinha certeza de que sua identidade era segura e que a companhia de seguros em questão não seria capaz de identificá-los. Além disso, eles acreditam que o crime foi cometido sob o estatuto de limitações.

Esse cenário se desenrola de maneira diferente para milhões de cidadãos. As companhias de seguros são empresas com fins lucrativos, muitas delas com obrigações para com os acionistas. Obviamente, isso significa reduzir suas responsabilidades potenciais para com seus clientes - pessoas como você e eu.

Tenho certeza de que parte de vocês entende e talvez até simpatize com as companhias de seguros. Afinal, reivindicações fraudulentas aumentam os prêmios, entre outros fatores. Por outro lado, as companhias de seguros usam táticas cada vez mais invasivas para investigar e verificar uma possível reivindicação, mantendo baixas as reivindicações fraudulentas e outras maliciosas.

Até onde eles vão? Está longe demais? E o mais importante, é legal?

A Era da Informação

A chamada era da informação apresenta um cenário em evolução de dados. As companhias de seguros estão cientes de que centenas de milhões de indivíduos postam e compartilham informações privadas 9 coisas que você nunca deve compartilhar nas redes sociaisCuidado com o que você compartilha nas mídias sociais, porque você nunca sabe quando algo pode voltar e arruinar sua vida. Até as postagens mais inocentes podem ser usadas contra você. consulte Mais informação através de uma variedade às vezes surpreendente de sites públicos. Mesmo se ignorarmos as plataformas de mídia social, a maioria de nós deixe uma trilha digital facilmente imperceptível Seu navegador está vazando seus segredos online?O seu navegador está vazando seus segredos online? Poderia estar deixando seu trem avistando a obsessão da bolsa, sem sequer um indício de remorso? E se for, como você saberia? consulte Mais informação .

Várias variáveis ​​são consideradas quando você solicita um seguro. Sua idade, localização, profissão, histórico de seguros anterior - incluindo reclamações e cancelamentos e até mesmo seu histórico de crédito - serão levados em consideração. Você pode ver a diferenciação entre os tipos de dados listados acima. Os clientes de seguros fornecem voluntariamente sua idade, data de nascimento e assim por diante. Mas quando você solicita essa cotação, sua potencial seguradora vasculha os inúmeros registros públicos disponíveis.

Perguntas pessoais detalhadas

A quantidade de informações que você precisa fornecer refere-se ao tipo de cobertura que você está tentando retirar. Por exemplo, Public Citizen, um grupo de defesa dos direitos do consumidor sem fins lucrativos, recebeu um choque quando decidiram procurar um novo provedor de seguro médico:

O que nos incomodou não foram tanto os preços - estamos acostumados ao choque anual dos adesivos - mas os questionários que recebemos de vários dos novos licitantes. Eles queriam saber mais do que quantos funcionários tínhamos, quantos dependentes e com que idade; eles exigiam históricos médicos pessoais detalhados sobre todos os que estariam cobertos.

É verdade que isso foi em 2001, mas as perguntas não mudaram. As empresas de seguros médicos desejam garantir que a política que eles emitem seja robusta, sem ter a chance de um pagamento. E mesmo se você tiver uma saúde excelente, você será punido por quem não tiver.

Predisposição genética

Manter baixos os prêmios de seguro é uma grande preocupação para muitos cidadãos dos EUA. No entanto, os testes genéticos agora são baratos e facilmente acessíveis. Como tal, algumas companhias de seguros exploraram a opção de fazer com que os potenciais segurados passassem por um teste genético obrigatório. Você ficará satisfeito em saber que existem várias leis nos níveis estadual e federal para proibir as companhias de seguros que usam testes genéticos para discriminar potenciais segurados:

A discriminação genética ocorre quando as pessoas são tratadas de maneira diferente pelo seu empregador ou companhia de seguros porque apresentam uma mutação genética que causa ou aumenta o risco de um distúrbio hereditário. O medo da discriminação é uma preocupação comum entre as pessoas que consideram o teste genético.

A Lei de Não Discriminação de Informações Genéticas (GINA) foi criada com exatamente isso em mente. GINA é formada por duas partes. O Título I protege contra a discriminação genética no seguro de saúde e o Título II protege contra a discriminação genética no emprego.

No entanto, a GINA não protege totalmente, pelo menos não em todas as circunstâncias. Você vê que, embora a GINA possa se aplicar ao seguro de saúde, ela não cobre outras políticas importantes, como vida, invalidez ou assistência a longo prazo, além de outros cenários especificados. O efeito indireto disso pode ser devastador.

Por exemplo, um pedido de seguro de vida pode ser facilmente recusado se a genética os resultados dos testes são revelados a um provedor de políticas em potencial.

12% da população em geral será diagnosticada com câncer de mama. Por contraste, Estima-se que 55 a 65% das mulheres com uma mutação BRCA 1 desenvolverá câncer de mama aos 70 anos. O setor de seguros de vida tem apenas um pensamento: nosso modelo de negócios desmoronará se aceitarmos milhões com câncer e outras doenças genéticas.

Também no seu carro

As perguntas detalhadas não se limitam ao seguro médico. As políticas de seguro com base no uso (UBI) fazem um conjunto diferente de perguntas, além de solicitar a um potencial destinatário do seguro que instale um dispositivo em seu veículo. Seu prêmio será moldado por sua idade, localização, sexo, histórico de condução e veículo, embora sua profissão e status de dono da casa também sejam considerados.

As políticas baseadas no uso apresentam um problema diferente. O motorista aceita um dispositivo de rastreamento instalado em seu veículo. Além de considerar as variáveis ​​mencionadas anteriormente, uma política baseada no uso usa a telemática para avaliar seu prêmio. As medições variam de provedor para provedor. Alguns provedores consideram exclusivamente a quilometragem, enquanto outros consideram a velocidade média, hábitos de frenagem, hora do dia, velocidade, aceleração e o local da viagem.

Onde o rastreamento pára? David Marlett, Professor Ilustrado de Seguros da IIANC na Appalachian State University, considera o seguro baseado em uso semelhante às mídias sociais, pelo menos em termos de informações. partilha:

Muitas pessoas parecem se sentir confortáveis ​​em compartilhar o local e suas informações pessoais por meio das mídias sociais, portanto, isso não é muito diferente. Muitas seguradoras já usam as mídias sociais em suas subscrições e investigações de reclamações sem o consentimento do consumidor.

Claro, isso significa que provavelmente estamos bem com a informação sendo desviada de todos os lugares, certo?! E isso sem considerar a sentença final da citação acima. Não se preocupe, veremos a seguir!

Uma política da UBI pode potencialmente economizar dinheiro ao longo de um ano, mas eu certamente investigaria a companhia de seguros e sua política de uso de dados antes de me inscrever.

Socials autônomos

O Facebook tem mais de 1,7 bilhões de usuários. Em 2015, havia cerca de 3,3 milhões de postagens a cada 60 segundos. As pessoas compartilham todo tipo de informação 10 informações que são usadas para roubar sua identidadeO roubo de identidade pode ser caro. Aqui estão as 10 informações que você precisa proteger para que sua identidade não seja roubada. consulte Mais informação , às vezes sem pensar duas vezes. Esse post sobre o quanto você odeia Donald Trump ou Hillary Clinton permanecerá online para sempre. Esse fluxo constante de informações pessoais não passou despercebido pelas empresas de seguros.

Facebook barrado recentemente os planos de um provedor de seguros do Reino Unido para visualizar os prazos dos jovens condutores antes de definir um prêmio de seguro. O almirante queria a permissão dos novos motoristas para julgar suas postagens e gostar de verificar sua segurança como motorista:

“Proteger a privacidade das pessoas no Facebook é de extrema importância para nós. Temos diretrizes claras que impedem que as informações obtidas no Facebook sejam usadas para tomar decisões sobre a elegibilidade ”, afirmou um porta-voz do Facebook. "Nosso entendimento é que o Almirante solicitará aos usuários que se inscreverem para responder perguntas que serão usadas para avaliar sua elegibilidade."

O aplicativo teria sido o primeiro desse tipo nos algoritmos do Reino Unido a verificar a linha do tempo e a conta do Facebook de um jovem. O algoritmo julgaria elementos como seu nível de organização, estrutura de sentenças, uso de gramática, uso de listas e até o nível de "confiança" mostrado nas postagens.

Pessoalmente, isso parece horrível, mas apenas porque eu publiquei todo tipo de conteúdo aleatório no meu feed do Facebook. No entanto, Dan Mines, que liderou o primeiro projeto de cotas no Almirante, foi rápido salientar que “É incrivelmente transparente. Se você não quiser usá-lo em uma cotação, não precisará. Estamos fazendo o possível para criar um produto que permita que os jovens se identifiquem como condutores seguros. ”

Vigilância

Os provedores de seguros têm inúmeras ferramentas para verificar se uma reivindicação é legítima. Mas onde houver dúvida, e certamente em reclamações prolongadas ou caras, uma companhia de seguros pode usar a vigilância. Isso envolve a coleta de evidências que podem ser usadas contra uma reivindicação potencialmente fraudulenta. É uma ferramenta essencial em muitas estratégias antifraude. No entanto, deixa os que estão sob vigilância com sentimentos de privacidade violada, compreensivelmente.

Publicações nas redes sociais não são excluídos desta vigilância, ou. Atualizando informações digitalmente concede companhias de seguros e seus investigadores Como os investigadores particulares usam a Internet para rastrear vocêInvestigadores particulares digitais sabem tudo sobre você - a cor do seu carro, em quem você votou, seus filmes favoritos... tudo. Mas onde eles encontram essas informações e quem lucra com elas? consulte Mais informação uma janela fácil de espiar, sem alertar ninguém sobre suas suspeitas. O processo certamente reduz a fraude, mas transforma o seguro em um produto mais transitório e em evolução.

Não creio que muitas pessoas estejam preparadas para que seu provedor de seguros atualize dinamicamente o produto adquirido. Por outro lado, as mídias sociais não são "novas", mas continuam crescendo. Educar novos usuários, jovens ou idosos, certamente ajudará na privacidade das mídias sociais, mas não é o objetivo final que muitos gostariam.

Um ato de equilíbrio cuidadoso

Proteger nossa privacidade é uma grande preocupação. Numa época em que muitos Os americanos parecem estar desistindo da privacidade Por que os americanos desistiram da privacidade?Um estudo recente da Escola de Comunicação Annenberg da Universidade da Pensilvânia concluiu que os americanos estão resignados a ceder dados. Por que isso e afeta mais do que apenas os americanos? consulte Mais informação , e nosso compartilhamento de informações pessoais aumenta constantemente, as seguradoras não precisam procurar muito para descobrir os dados de que precisam.

Na minha opinião, se você está fraudando uma companhia de seguros, deve esperar que sua privacidade seja violada. Afinal, você está violando seu contrato, o que tenho certeza de que não precisa que eu lhe diga, é uma ofensa federal em potencial. Da mesma forma, você não está apenas fraudando sua companhia de seguros. Você está aumentando ativamente os prêmios para outros cidadãos trabalhadores.

Onde você desenha a linha de privacidade com as companhias de seguros? Eles devem ser impedidos de mídia social? Ou cabe ao indivíduo moderar suas postagens? Deixe-nos saber seus pensamentos abaixo!

Créditos da imagem: hkeita / Shutterstock