Estornos para cartões de crédito e PayPal: o que você precisa saber

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Imagine jantar fora em um restaurante. Você recebe seu cheque e tudo fica bem; então, adicione sua dica à conta e faça a cobrança no cartão de crédito (para colher todas essas recompensas incríveis). Mas três dias depois, você verifica sua conta on-line e vê que o restaurante cobrava US $ 10 adicionais.

Agora, o que você faz?

Coisas como essa podem não ser uma ocorrência diária para você, mas acontecem com muito mais frequência do que você imagina - e o que é lamentável que a maioria das pessoas não está atenta o suficiente para entender o problema ou se esquiva porque retificar o problema seria incômodo. Bem, é o seu dinheiro e você tem o direito de recuperá-lo!

Primeiro, sempre entre em contato com o comerciante que sobrecarregou você e tente encontrar uma solução civil (provavelmente foi um erro honesto). Mas se eles recusarem, será quando você voltar para a sua última opção de recurso: o estorno. E sim, existem muitas outras situações em que um estorno é útil, especialmente se você compra regularmente online

7 truques que ajudarão você a gastar menos dinheiro onlineQuem precisa de força de vontade quando você pode se dedicar a gastar menos dinheiro online? consulte Mais informação .

O que é um estorno?

Quando você paga algo com cartão de crédito, o banco cobranças sua conta. Se você estiver insatisfeito ou precisar fazer um retorno, negocie com o comerciante para receber uma reembolso. Mas se eles não emitirem reembolso, você poderá ir ao banco que possui sua conta no cartão de crédito e solicitar que seu cartão seja cobrado de volta.

Um reembolso e um estorno são praticamente a mesma coisa - ambos resultam na reversão da cobrança no cartão de crédito - mas a diferença é que um comerciante é emitido, enquanto o estorno é emitido pelo banco do seu crédito cartão.

Se você usa o PayPal, pode fazer algo semelhante a um estorno, mas é simplesmente chamado de disputa de transação em vez de um estorno porque o PayPal não é crédito - a menos que você tenha um Cartão de crédito PayPal 5 perguntas a fazer antes de obter um cartão de crédito PayPalO MasterCard dos extras do PayPal parece muito, especialmente se você faz muitas compras on-line. Mas você deve solicitar um? consulte Mais informação , o que exigiria um estorno. Para todos os efeitos, os dois servem ao mesmo propósito.

Razões mais comuns para estornos

O estorno existe para proteger os consumidores. Os bancos não querem perder seu tempo jogando árbitro entre consumidores e comerciantes; portanto, eles geralmente ficam fora do caminho e preferem que você elabore uma solução diretamente com o comerciante.

Mas quando o comerciante não cumpre determinadas regras estabelecidas pelo banco (que o comerciante deve concordar em aceitar pagamentos com cartão de crédito), o banco intervirá e resolverá os problemas por conta própria mãos Essa é a teoria, pelo menos, e quando isso acontece, geralmente é a seu favor.

Aqui estão os motivos mais comuns e aceitáveis ​​para um estorno:

• Serviços não fornecidos. É quando você paga por um serviço que é deturpado pelo comerciante e você sente que foi enganado.
• Mercadoria não recebida. É quando você paga por um item que não chega dentro de um prazo razoável previsto, devido a problemas de cumprimento, atrasos no envio ou qualquer outra coisa.
• Mercadoria com defeito. É quando você paga por um item, mas ele chega em um estado danificado, improdutivo ou deficiente.
• Mercadoria não conforme descrito. É quando você paga por um item, mas ele chega em um estado que não é da sua satisfação. Por exemplo, comprar um item marcado como "Novo" que é obviamente usado quando chega.
• Reembolso não processado. É quando o comerciante reconhece uma solicitação de reembolso, mas nunca processa o reembolso.
• Uso não autorizado. É quando um usuário não autorizado cobra algo no seu cartão sem o seu conhecimento ou consentimento. Também conhecido como transação fraudulenta Como funciona a fraude no cartão de crédito e como se manter seguroCartões de crédito e cartões-presente são roubados regularmente. Como os ladrões recebem seu cartão? Como você pode se proteger de fraudes com cartão de crédito? consulte Mais informação . Muitas vezes, relacionados a roubo de identidade digital 6 sinais de alerta de roubo de identidade digital que você não deve ignorarO roubo de identidade não é muito raro nos dias de hoje, mas muitas vezes caímos na armadilha de pensar que isso sempre acontece com "outra pessoa". Não ignore os sinais de alerta. consulte Mais informação .

Você também pode iniciar um estorno por outros motivos, mas estes provavelmente serão aceitos pelos bancos.

A realidade do abuso de estorno

Até agora tudo parece ótimo, não é? Agora você pode sair e pagar o que quiser enquanto descansa sabendo que sempre pode solicitar um estorno se estiver um pouco infeliz, certo? Quem se importa com as políticas de reembolso quando você tem estornos?

Bem, não é assim tão simples. Só porque você solicita um estorno não significa que você o receberá. O banco investigará a solicitação para verificar se é legítima.

Os bancos sabem que os consumidores podem abusar de estornos. Eles querem manter os clientes satisfeitos, mas também querem manter os comerciantes felizes. Se os comerciantes sofrerem muitos estornos frívolos, eles serão desligados ou simplesmente pararão de aceitar cartões de crédito, e essa é uma situação de perder a perder para todos.

E, infelizmente, o abuso não é incomum. Usuários antiéticos solicitam itens, obtêm exatamente o que pretendiam comprar e ainda emitem estornos por dinheiro "gratuito". Isso é chamado fraude amigável ou fraude de estornoe, a partir de 2014, estimava-se que cerca de 86% de todos os estornos foram fraudulentos.

Embora a fraude por estorno não seja exatamente ilegal, ela tem graves consequências. De acordo com um Estudo de 2016 da LexisNexis, cada dólar que é cobrado de volta resulta em comerciantes perdendo aproximadamente US $ 2,40 em multas bancárias, multas, perda de produtos e custos administrativos. É um grande negócio que pode danificar seriamente empresas legítimas.

Como tal, bancos e comerciantes estão reprimindo o abuso de estorno e negando cada vez mais solicitações. Há vários motivos pelos quais um banco pode negar seu estorno:

• O comerciante fornece a prova de que você realmente recebeu o que comprou.
• Você não tem provas de que retornou um item com defeito.
• Você não dá ao comerciante a chance de resolver o problema.
• Você está disputando algo que comprou no exterior.
• Você está contestando um serviço depois de usá-lo totalmente, como um quarto de hotel.
• Você esperou demais para solicitar o estorno. A maioria dos bancos exige que você solicite estornos entre 120 e 180 dias após a data da compra.

Como estornar seu pagamento

Supondo que você tenha um motivo válido para solicitar um estorno, aqui estão as etapas gerais envolvidas em todos os principais bancos:

1. Você entra em contato com o banco e disputa uma transação.
2. O banco investiga a validade da sua reivindicação. Se eles considerarem a reivindicação inválida, o processo será encerrado aqui e o banco provavelmente cobrará uma taxa de processamento. Se a reivindicação for válida, você receberá um reembolso provisório.
3. O banco entra em contato com o banco do comerciante para recuperar seu dinheiro.
4. O banco do comerciante investiga a validade da reivindicação. O comerciante terá a chance de fornecer provas e documentação. Se a reivindicação for considerada válida, o banco concederá o chargebac. Por outro lado, se a reivindicação for inválida, o reembolso provisório recebido será negado.
5. Se uma solução não puder ser alcançada, o caso será arbitrado, onde você e o comerciante apresentarão seus casos. Independentemente do resultado, você provavelmente terá que pagar algumas centenas de dólares em taxas de arbitragem.

Para você, a única ação que você precisa executar é a etapa 1, altura em que o banco cuidará de tudo o mais nos bastidores. (A menos que o caso chegue à etapa 5, quando você está envolvido novamente.) Ligue para a linha de suporte ao cliente do seu banco para iniciar a disputa.

Da mesma forma, se você estiver usando o PayPal e quiser contestar uma transação:

1. Faça login na sua conta do PayPal.
2. À esquerda, role para baixo até "Mais sobre sua conta" e clique em Resolva um problema em nosso Centro de resolução.
3. Em "Informar um problema", clique em Disputar uma transação.
4. Selecione o item que você deseja contestar e clique em Continuar.
5. Siga de acordo com o restante das instruções para apresentar sua disputa com o PayPal. O PayPal tende a ficar do lado dos compradores e não dos vendedores, por isso há uma boa chance de sua disputa ser respeitada.

Observe que o PayPal exige que você abra a disputa dentro de 180 dias a partir da data da compra.

Para encurtar a história, este é apenas um dos muitos benefícios do uso de crédito sobre débito ou dinheiro, e é por isso que recomendamos comprar grandes compras no cartão de crédito quando possível, mas somente se você for responsável pelo seu dinheiro e não se afogando na dívida do consumidor 10 Podcasts que ajudarão você a economizar dinheiro e a sair da dívidaExistem muitos podcasts relacionados a dinheiro por aí, mas esses 10 são os melhores para ajudá-lo a se livrar de dívidas e dominar seu dinheiro. consulte Mais informação .

Com que frequência você compra com cartão de crédito? Existem outros benefícios ou proteções que você tira proveito? Compartilhe conosco nos comentários!