Você deve contratar um consultor financeiro on-line?

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Quando se trata de melhor gerenciando suas finanças Um guia para iniciantes sobre como gerenciar seu dinheiro com hortelãQuando se trata de rastreamento de orçamento on-line gratuito, o Mint é o rei. consulte Mais informação , não há substituto para aconselhamento profissional. Os consultores financeiros são treinados, experientes e, se forem bons, têm em mente seus melhores interesses. Mas alguns profissionais podem cobrar milhares de dólares apenas para obter um plano financeiro adequado.

Não existe uma opção mais acessível? Felizmente, com consultores financeiros on-line, existe.

Embora suas ofertas sejam um pouco diferentes daquelas que você recebe com um consultor pessoal, elas geralmente estão dentro da faixa de preço de um grupo muito maior de pessoas. Mas vale a pena contratar um? É arriscado obter seu aconselhamento financeiro on-line? Aqui está o que você precisa saber.

O custo do aconselhamento financeiro

Essa será a pergunta na mente de muitas pessoas: quanto estamos falando aqui? Talvez sem surpresa, essa é uma pergunta extremamente difícil de responder.

Stone Steps Financial oferece uma variedade entre US $ 400 e US $ 5.000 para vários serviços financeiros e menciona planos em andamento que podem levar até US $ 300 por mês. Obviamente, isso depende muito da quantidade de trabalho que você deseja fazer, da certificação exata do profissional financeiro e da complexidade da sua situação.

Quando o Hull Financial Planning estava no negócio, cobrou US $ 150 por hora e afirmou que você deve pagar entre US $ 1.800 e US $ 2.400 para configurar seu plano. Portanto, se sua situação é relativamente simples e você não deseja um plano em andamento, provavelmente poderá pagar entre US $ 750 e US $ 1.000.

Obviamente, isso varia muito, mas funcionará para fins de comparação.

Então, quanto dinheiro você poderá economizar ao obter seu aconselhamento financeiro on-line? LearnVest [No Longer Available], um site de serviços financeiros e um ótimo ferramenta de gerenciamento de dinheiro online 4 maneiras de economizar dinheiro com aplicativos e sitesÉ vital ter dinheiro suficiente em suas contas de poupança. Dê os primeiros passos para a segurança financeira usando esses aplicativos e sites. consulte Mais informação , cobra uma taxa de instalação de US $ 299 e, em seguida, US $ 19 por mês a partir daí.

Se você decidir ir com Capital Pessoal, você precisará de pelo menos US $ 25.000 em ativos e pagará 0,89% do valor desses ativos até US $ 1 milhão em ativos (a porcentagem diminui a partir daí). Em comparação, a Vanguard cobra 0,3% de seus ativos... mas exige um mínimo de US $ 50.000 para começar.

Como você pode ver, descobrir exatamente quanto você pagará é um pouco complicado, e vale a pena fazer uma pesquisa para descobrir onde você pode obter o melhor negócio. Obviamente, não se trata apenas de preço: há muitos outros fatores que você deseja levar em consideração também. Mas é um bom lugar para começar.

O que seu dinheiro recebe

Quando você escolhe um consultor financeiro, geralmente procura uma coisa: Conselho financeiro 8 sites para ajudá-lo a planejar seu futuro financeiroO planejamento financeiro pessoal é um aspecto vital da vida moderna e você precisa entendê-lo. Esses sites ajudarão você a melhorar seu saldo bancário ou a eliminar seu cheque especial. consulte Mais informação . Você quer saber se você é economizando o suficiente para a aposentadoria Você está economizando o suficiente para a aposentadoria? Descubra com estas 9 ferramentasSalvar para a aposentadoria é uma das coisas mais importantes que você pode fazer - mas como você sabe se já economizou o suficiente? Aqui estão 9 ferramentas para ajudá-lo a descobrir. consulte Mais informação , onde você deve investir, a melhor maneira de usar seu dinheiro a seu favor, como alcance seus objetivos financeiros Como visualizar sua dívida e permanecer motivado enquanto pagá-laÉ difícil manter-se motivado para continuar pagando sua dívida, mas visualizá-la pode facilitar o processo. consulte Mais informação , e assim por diante.

Contratar um consultor financeiro de uma empresa de grande nome como Charles Schwab, Vanguard ou Morgan Stanley significa que você se senta com um profissional certificado e fala sobre qualquer coisa relacionada ao seu finanças.

Eles levarão em conta seus objetivos, sua situação financeira atual, os condição do mercado Os 10 melhores sites de finanças para ajudar você a ficar no topo do mercadoProcurando os melhores sites de finanças para mantê-lo no topo do mercado? Aqui estão os melhores sites de notícias, investimentos e muito mais. consulte Mais informação , seus investimentos em potencial e elabore um sólido plano financeiro para você. É exatamente o que você espera de um consultor financeiro.

Exatamente o que você obtém on-line é um pouco mais difícil de definir. Por exemplo, a LearnVest oferece acesso por e-mail a um planejador financeiro certificado, lembretes por e-mail do seu planejador para o que você precisa fazer, produtos financeiros "recomendados pelo planejador" e uma série de artigos, vídeos e Aulas.

Os produtos "recomendados pelo planejador" podem ou não ser de fato seu planejador, e é provável que eles sejam escolhido algoritmicamente 4 algoritmos de aprendizado de máquina que moldam sua vidaVocê pode não perceber, mas o aprendizado de máquina já está ao seu redor e pode exercer um grau surpreendente de influência sobre sua vida. Não acredita em mim? Você pode se surpreender. consulte Mais informação ou simplesmente produtos patrocinados de parceiros. Também é importante observar que o LearnVest não gerenciar qualquer um de seus ativos, como fazem as grandes empresas offline.

Os consultores da Personal Capital estão disponíveis por e-mail, telefone, conferência na web ou bate-papo, embora apenas clientes com mais de US $ 1 milhão investido obtenham "serviço personalizado". Muitos dos outros benefícios oferecidos por este serviço parecem ser de sistemas automatizados, como "indexação inteligente", "estratégia de gerenciamento de portfólio inteligente" e "investimento personalizado estratégias."

Sites de aconselhamento financeiro on-line geralmente fornecem ferramentas de alta qualidade que o ajudarão monitorar sua situação financeira atual A batalha do orçamento on-line: hortelã vs. Você precisa de um orçamento (YNAB)Quando se trata de orçamento on-line e rastreamento de despesas, há muitas soluções, mas dois dos maiores nomes do negócio são Mint e You Need a Budget (YNAB). consulte Mais informação , veja onde está o seu dinheiro e veja o progresso que você alcançou em suas metas. Isso é realizado por meio de painéis online e aplicativos móveis.

Um consultor financeiro vale a pena?

Obviamente, se você optar por contratar um consultor financeiro on-line, precisará levar muitas coisas em consideração, incluindo idade, situação financeira atual, quanto dinheiro investiu e muitas outras fatores. Portanto, é uma boa ideia fazer uma pesquisa por conta própria e fazer perguntas a possíveis consultores financeiros.

Dito isto, pelo que analisamos até agora, parece que um consultor financeiro on-line é um bom caminho a percorrer se você não estiver investindo uma quantia enorme de dinheiro.

Se você investe mais de US $ 750.000 ou US $ 1 milhão, provavelmente se beneficiará de uma análise muito detalhada de seus investimentos e você deve confiar esse investimento a alguém com quem possa se encontrar regularmente para garantir que ele atenda às suas metas.

Por outro lado, se você gosta da maioria das pessoas e não investe tanto, um consultor financeiro on-line pode ser realmente uma boa maneira de economizar dinheiro e ainda obter os benefícios de profissionais financeiros planejamento. Você ainda estará trabalhando com um profissional certificado, mas a quantidade de tempo que eles dedicarão a você será um pouco menor, o que economizará dinheiro.

Apesar de o setor financeiro hesitar em adotar a Internet como veículo de aconselhamento, algumas empresas estão à frente da curva e já começaram a oferecer seus serviços on-line.

A adequação ou não a você depende muito de suas circunstâncias, mas não as desconte apenas porque elas não vêm com um nome histórico e um grande preço!

Você consideraria usar um consultor financeiro on-line? Por que ou por que não? O que agrada a você em consultoria financeira on-line ou presencial? Compartilhe seus pensamentos abaixo!

Créditos de imagem: tsyhun via Shutterstock, racorn via Shutterstock