Como salvar milhares com uma transferência de saldo do cartão de crédito

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A dívida com cartão de crédito está matando a América. Há tantas coisas para comprar, e o problema é agravado por todas as cartões com tentadores programas de recompensa Os melhores cartões de crédito para compras na AmazonUm cartão de crédito da Amazon pode ajudar você a economizar dinheiro quando faz compras on-line - mas como você pode escolher o melhor cartão para maximizar seu dinheiro de volta? consulte Mais informação isso nos leva a gastar um pouco mais... e é muito fácil racionalizar essas compras 4 razões para colocar sempre compras de tecnologia no seu cartão de créditoAcumular dívidas nunca é uma boa ideia, mas existem alguns ótimos motivos para colocar todas as suas compras de tecnologia em um cartão de crédito. consulte Mais informação .

Eu mesmo tive que lidar com esse problema. Agora que estou livre de dívidas no cartão de crédito, não teria outra maneira. (Confira minha postagem em como eu saí da dívida rápido Como ficar rico: a maneira mais rápida de sair da dívida

Imagine estar livre de dívidas. Não há saldos em excesso ou contas a pagar. Existe uma maneira infalível de se livrar das dívidas. Começa com um plano e alguma disciplina. Vamos visitar os outros ingredientes. consulte Mais informação para obter dicas e truques que você pode usar.)

Se você está se afogando na dívida do cartão de crédito e sentindo que seus pagamentos mensais não estão prejudicando o que você deve, então uma transferência do saldo do cartão de crédito pode ser o sopro de ar que você precisa desesperadamente.

O que é uma transferência de saldo?

Uma transferência do saldo do cartão de crédito é exatamente o que parece - você pega o saldo de um cartão de crédito e o transfere para outro cartão de crédito. Existem três benefícios enormes para fazer isso, mas também três desvantagens.

Pro: taxas introdutórias sem juros.

Alguns cartões de crédito têm um período promocional a partir do momento em que sua inscrição é aceita, e esse período promocional pode incluir uma taxa de juros de 0% para todos os saldos transferidos para o cartão. Os períodos promocionais geralmente duram de seis a 18 meses.

Isso é imensamente útil para pagar dívidas. Normalmente, um pagamento mensal de US $ 250 pode aplicar apenas US $ 100 ao principal, enquanto os outros US $ 150 destinam-se a juros acumulados no mês. Com uma transferência de saldo de TAEG de 0%, todo o pagamento de US $ 250 seria direcionado ao principal. Ao longo de um ano, são 12 dívidas extras de US $ 150 = US $ 1.800 pagas!

Pro: menor taxa de juros.

Se você não é elegível para uma TAEG de 0% introdutória, uma transferência de saldo ainda pode ser útil. Transferir sua dívida para um cartão com uma taxa de juros mais baixa, mesmo que a diferença seja de apenas alguns pontos percentuais, pode fazer uma grande diferença. Tudo se resume!

Imagine que você tem um saldo de US $ 5.000 em um cartão APR de 24%. Se você fizesse pagamentos mínimos mensais de US $ 150, levaria 24 anos para pagar e você acabaria gastando US $ 9.300 apenas em juros. Mas se você mover esse saldo de US $ 5.000 para um cartão APR de 18%, o pagamento mensal mínimo será de US $ 125 - ainda levará 23 anos para pagar, mas você gastará apenas US $ 6.900 em juros. Uma economia sem esforço de US $ 2.400!

Pro: consolidação da dívida.

Se você tem US $ 5.000 em dívidas de cartão de crédito distribuídas em seis cartões diferentes, muito do seu estresse pode advir do fato de estar gerenciando seis contas separadas a cada mês. E considerando como é fácil abrir os cartões de Macy, Lowe, Apple e outros, essa situação caótica é mais comum do que deveria ser.

Você pode contornar isso designando um único cartão de crédito e transferindo todos esses saldos separados para ele. Pagamento de uma conta. Não há mais dores de cabeça. E, novamente, se a taxa de juros desse cartão for menor, você economiza facilmente centenas de juros Como usar seus cartões de crédito para economizar mais dinheiroOs cartões de crédito geralmente são vistos como perigosos e um potencial desperdício de dinheiro, mas também podem ajudá-lo a economizar muito dinheiro se você os usar corretamente. Aqui está como. consulte Mais informação .

Contras: Taxas de transferência de saldo.

Normalmente, os cartões fornecem transferências sem taxas durante o período introdutório, mas nem sempre. Quando o período introdutório terminar, você provavelmente terá que pagar de 1 a 5% no saldo total a ser transferido. Não é muito, mas é significativo o suficiente para pensar.

Contras: interesse retroativo.

Leia as letras pequenas cuidadosamente. A maioria dos cartões estipula que, se você não reduzir seu saldo a US $ 0 no final da introdução taxa, será cobrado juros retroativos - você será responsável por todo o interesse que teria acumulado se os meses introdutórios não fossem TAEG de 0%.

Con: dano na pontuação de crédito.

Se você solicitar um novo cartão, receberá uma pontuação de dois anos na sua pontuação de crédito para cada aplicativo enviado (porque os pedidos de cartão de crédito envolvem uma consulta de crédito "rígida").

E se você consolidar toda a sua dívida em um cartão e o saldo acabar sendo superior a 30% do total de crédito disponível do cartão, isso afetará negativamente sua pontuação até que você possa reduzi-la abaixo 30%.

Localizando cartões de crédito para transferências de saldo

Se você chegou até aqui no artigo e está percebendo que uma transferência do saldo do cartão de crédito pode realmente funcionar muito bem para você, ótimo! Desde que você esteja pronto para enfrentar e gerenciar os contras listados acima.

Mas isso leva a outra pergunta: qual cartão de crédito você deve receber? Vocês poderia use um dos seus cartões atuais, mas se você estiver tentando pagar dívidas rapidamente, não perderá essas lindas ofertas introdutórias - e isso significa se inscrever em um novo cartão.

O principal a ter em mente é que você deve procurar um cartão que tenha grandes benefícios outro que não seja o saldo se transfere. Procure coisas como nenhuma taxa anual de associação, boas taxas de devolução de dinheiro, proteção contra fraude e roubo de identidade e garantias estendidas em produtos eletrônicos.

Observe que existem dezenas de cartões por aí com ótimas ofertas de transferência de saldo. Somente você pode decidir qual é a certa para você, dependendo da fatores como sua pontuação de crédito 5 truques para melhorar sua pontuação de crédito em apenas 6 mesesMelhorar sua pontuação de crédito parece complicado e confuso - mas não precisa ser! Veja como um escritor passou dos anos 300 para os 600 em seis meses. consulte Mais informação . Dito isto, aqui estão algumas de nossas recomendações:

• Cartão Descubra - Período introdutório de 18 meses, com TAEG de 0% e taxa de 0% em transferências de saldo. Sem taxa anual de associação. 1% de devolução em todas as compras, juntamente com 5% de devolução em um conjunto rotativo de varejistas (por exemplo, Lowe's ou Amazon.com). Pontuação de crédito recomendada: 690.
• Cartão da ardósia da perseguição - período introdutório de 15 meses com TAEG de 0%. Taxa de 0% nas transferências de saldo durante os primeiros 60 dias e, em seguida, US $ 5 ou 5% do valor da transferência (o que for maior). Sem taxa anual de associação. Sem dinheiro de volta ou recompensas. Pontuação de crédito recomendada: 720.
• Cartão Citi Double Cash - Período introdutório de 18 meses, com TAEG de 0% apenas para transferências de saldo. Sem taxa anual de associação. Retorno efetivo de 2% em todas as compras. Pontuação de crédito recomendada: 680.

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Outros bons hábitos de cartão de crédito

Lembre-se de que uma transferência de saldo é útil apenas se você estiver pagando ativamente sua dívida. Isso significa aprender a não desperdice dinheiro online 7 truques que ajudarão você a gastar menos dinheiro onlineQuem precisa de força de vontade quando você pode se dedicar a gastar menos dinheiro online? consulte Mais informação e não gasta demais em gadgets e dispositivos não essenciais Como ser frugal enquanto desfruta de tecnologia e gadgetsSó porque você está sendo frugal, não significa que você não pode desfrutar de tecnologia! Aqui estão algumas dicas sobre como não quebrar o banco com compras de tecnologia. consulte Mais informação . Também significa aprendendo a evitar o remorso do comprador 13 compras de tecnologia das quais você provavelmente se arrependeráO remorso do comprador é o pior - certifique-se de pensar muito sobre essas compras antes de fazê-las! Caso contrário, você pode se arrepender. consulte Mais informação .

E como sempre, o uso do cartão de crédito sempre vem com o risco de fraude no cartão de crédito O que fazer se você for vítima de fraude on-line com cartão de crédito consulte Mais informação , especialmente se você estiver usando seu cartão de crédito para compras on-line, tenha cuidado!

Você está considerando uma transferência de saldo? Qual foi o aspecto mais difícil da sua luta com a dívida do consumidor? Tem outras dicas para adicionar? Deixe-nos saber nos comentários abaixo!

Créditos da imagem: Elena Abrazhevich / Shutterstock