5 conselhos aceitos de finanças pessoais a serem ignorados

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Finanças pessoais são uma coisa complicada. Você encontrará todos os tipos de conselhos pela internet, e muito disso é contraditório. Mas você sabe o que? Opiniões divergentes são boas. O verdadeiro problema é quando as pessoas apresentam diretrizes como regras rígidas e rápidas.

Por isso é chamado pessoal finanças - a coisa certa a fazer difere de pessoa para pessoa. O curso de ação mais inteligente para John pode ser realmente prejudicial para Sue. Sem mencionar que muitas dicas financeiras de “senso comum” são ruins para começar.

Nesta postagem, abordaremos vários conselhos comuns sobre finanças pessoais e informaremos se você deve ignorá-los ou não.

1. "Carregar saldos mensais em cartões de crédito"

Isto é um imenso mito que pode custar milhares e milhares de dólares a longo prazo. Basicamente, as pessoas dirão para você não pagar o saldo do cartão de crédito - que você precisa “transportar” esse saldo mês a mês para preservar sua pontuação de crédito.

Essa é a pior coisa que você pode fazer, e tudo se resume a como os cartões de crédito realmente funcionam.

Todo mês, você recebe um extrato do cartão de crédito. Essa declaração inclui três possíveis valores de pagamento:

1. Saldo mínimo: o mínimo absoluto que você pode pagar para evitar uma marca de “atraso no pagamento” em seu relatório de crédito.
2. Saldo atual: o valor total da dívida atualmente no seu cartão de crédito. Pagar isso fará com que sua conta volte a US $ 0.
3. Saldo do extrato: o valor total da dívida que ocorrerão cobranças de juros se você não pagar até a data de vencimento do extrato.

A menos que você tenha acumulado muitas dívidas anteriores, o saldo atual e o saldo do extrato geralmente serão os mesmos. O saldo atual também pode ser maior que o saldo do extrato se você fizer compras no cartão de crédito antes de efetuar seu pagamento mensal.

Se você efetuar pagamentos mínimos todos os meses, nunca receberá uma marca de atraso no seu relatório de crédito, o que significa que sua pontuação de crédito não será afetada negativamente. É por isso que as pessoas pensam que carregar um saldo é bom para sua pontuação de crédito - elas não veem nenhum sinal, então pensam que estão fazendo a coisa certa.

Mas você acaba devendo juros sobre o saldo não pago e, como as taxas de juros do cartão de crédito costumam ficar acima de 20% da TAEG, você acaba pagando MUITO dinheiro extra a longo prazo. É assim as pessoas acabam se afogando em dívidas inevitáveis Como ficar rico: a maneira mais rápida de sair da dívidaImagine estar livre de dívidas. Não há saldos em excesso ou contas a pagar. Existe uma maneira infalível de se livrar das dívidas. Começa com um plano e alguma disciplina. Vamos visitar os outros ingredientes. consulte Mais informação !

Você nunca deve pagar juros apenas para manter sua pontuação de crédito elevada. Pagar o saldo do extrato no prazo todo mês tem o mesmo impacto de crédito que pagar o mínimo no prazo todo mês, exceto que você não joga fora milhares de dólares em juros ao longo do caminho.

2. "Pagar empréstimos prejudica sua pontuação de crédito"

Quando as agências de crédito calculam sua pontuação de crédito, elas levam muitas coisas em consideração - incluindo algo chamado mix de crédito. Em termos de pontuação de crédito, é melhor ter muitos tipos de crédito (por exemplo, cartões de crédito, empréstimos para automóveis, empréstimos para estudantes e empréstimos hipotecários) do que ter muitos tipos de crédito.

Algumas pessoas usam isso como uma razão para renunciar ao pagamento de empréstimos. Mas isso é ruim pela mesma razão que carregar um saldo do cartão de crédito é ruim: você NUNCA deve escravizar-se pelo interesse pela sua pontuação de crédito.

Embora o mix de crédito seja um fator na pontuação, seu impacto é relativamente pequeno. Pagamento de um empréstimo automático ou empréstimo de estudante maio causar um ding, mas esse ding será apenas temporário. Vale a pena centenas ou milhares de dólares em pagamentos adicionais?

Não. Mantenha o curso e sua pontuação se recuperará dentro de meses 5 truques para melhorar sua pontuação de crédito em apenas 6 mesesMelhorar sua pontuação de crédito parece complicado e confuso - mas não precisa ser! Veja como um escritor passou dos anos 300 para os 600 em seis meses. consulte Mais informação . Além disso, as contas pagas permanecem no seu relatório de crédito por 10 anos; portanto, há uma boa chance de que isso não afete sua credibilidade.

A única exceção é se você deseja obter um empréstimo hipotecário nos próximos 6 a 12 meses. Nesse caso, você deseja fazer todo o possível para manter a pontuação de crédito o mais alta possível.

Quer verifique seu relatório de crédito Como melhorar e monitorar sua pontuação de crédito usando a tecnologiaSua pontuação de crédito pode ter uma enorme influência em sua vida financeira. Explicamos como é calculado e como você pode melhorá-lo. consulte Mais informação e todos os fatores que entram nisso? Existem dois sites gratuitos e de alta reputação que você pode usar: Carma de Crédito e Gergelim de crédito. Note que estes não mostre sua pontuação no FICO! No entanto, alguns cartões de crédito têm relatórios gratuitos de pontuação do FICO, incluindo os cartões Chase Slate e Discover It.

3. “Feche seus cartões de crédito não utilizados”

Há apenas um bom motivo para encerrar uma conta de cartão de crédito: ela possui uma taxa mensal ou anual e você não está conseguindo usá-la o suficiente para compensar o custo recorrente. Se você tiver um problema de gastos, corte seus cartões, mas mantenha suas contas abertas.

A idade do histórico de crédito é importante para a pontuação de crédito. Se você abriu um cartão de crédito quando tinha 18 anos e agora tem 25, possui sete anos de dados para agências de crédito usarem. Quanto maior o seu histórico, maior será sua pontuação em potencial.

Ter mais cartões de crédito é melhor para sua taxa de utilização de crédito. A taxa de utilização é a quantidade de débito do cartão de crédito em relação ao limite total do cartão de crédito - e, idealmente, você deve manter sua utilização abaixo de 35%. Mais do que isso irá marcar sua pontuação. Quanto mais cartões você tiver, mais flexibilidade terá.

Cartões de crédito são bons para emergências. Se você encontrar uma emergência e não tiver economias para cobri-la, é bom ter cartões de crédito como rede de segurança. É muito melhor do que mergulhar, por exemplo, nas suas contas de aposentadoria!

Por esta razão, se você tem um bom autocontrole, pode ser uma boa ideia abrir outro cartão de crédito ou dois. Nós escrevemos antes em maneiras de encontrar as melhores ofertas de cartão de crédito Encontre as melhores ofertas de cartões de crédito on-line com esses 10 sites incríveisSe você está procurando por bônus de inscrição, reembolso, programas de recompensas ou descontos de fidelidade, nós temos a sua cobertura. Aqui estão 10 sites que ajudarão você a encontrar as melhores ofertas de cartões de crédito. consulte Mais informação , verifique se é algo de seu interesse.

4. “Alugar está jogando dinheiro fora”

Você precisa de abrigo e pagará entre US $ 1.000 e US $ 2.000 por mês por isso, não importa o que aconteça. você prefere colocar isso em uma casa que você pode possuir em vez de alugar um lugar que "consome" cada dólar?

Bem, isso parece legal em teoria, mas não é tão simples.

Possuir uma casa vem com muitos custos ocultos. Reparos, substituições e atualizações saem do seu bolso, sem mencionar o tempo e os problemas envolvidos. Os impostos sobre a propriedade e as taxas do HOA também podem ser fatais em certas áreas.

Possuir uma casa também é um compromisso de longo prazo. Você está pronto para se estabelecer por cinco ou mais anos? Caso contrário, alugar faz sentido. Dá a você a liberdade de se levantar e se mexer, se a situação o exigir.

Se você tiver pouco crédito, alugue enquanto reconstrói. Se você tem uma pontuação nos anos 500, pode ser melhor gastar dois ou três anos reconstruindo sua pontuação antes de obter um empréstimo hipotecário. Você provavelmente garantirá uma taxa de juros muito mais baixa, o que pode economizar milhares de dólares ao longo dos 15 ou 30 anos em que você pagará a hipoteca.

Há muitas outras coisas a considerar - muitas a serem abordadas neste artigo -, por isso, queremos mostrar a você esse incrível Calculadora de aluguel ou compra de O jornal New York Times. Você digita dezenas de detalhes específicos e ele informa se uma determinada casa a um determinado preço é melhor ou pior do que alugar. É um dos melhores calculadoras de finanças pessoais As melhores calculadoras de finanças pessoais e orçamento para gerenciar seus gastosOrganizar suas finanças pode ser difícil, mas ter os números certos à mão facilita muito. Independentemente da sua situação financeira, temos as calculadoras necessárias. consulte Mais informação lá fora.

5. “Economize 10% de cada salário para aposentadoria”

Antes de tudo, poupar para a aposentadoria pode não ser a melhor coisa a fazer no momento. Eu sei tudo sobre o poder dos juros compostos e concordo absolutamente que você precisa começar a economizar o mais cedo possível, mas pode haver questões mais urgentes a serem abordadas primeiro.

Dívidas pesadas dos consumidores devem ser tratadas. Se você está pagando 20% de TAEG em US $ 10.000 em dívidas no cartão de crédito, é absolutamente melhor reduzir cada dólar nessa dívida antes de guardar dinheiro em uma conta de poupança de 1% ou esperar um retorno de 7% em um índice fundo.

A única exceção é a correspondência da empresa em um plano 401 (k). Contribua com o necessário para obter a partida completa, pois esse é basicamente o dinheiro livre que você deve devorar. Caso contrário, esqueça a aposentadoria até que você possa romper a cadeia de dívidas dos consumidores.

Uma taxa de economia de 10% pode não ser suficiente para se aposentar. Isso depende, é claro, de quanto você tem e como serão as suas despesas depois de se aposentar. Também depende de quanto tempo você deseja se aposentar. Mas mesmo se você considerar 10% apenas como uma diretriz, provavelmente será muito pouco para a maioria das pessoas.

Deseja saber quanto você precisa economizar para ter uma aposentadoria segura? Confira esta incrível calculadora de aposentadoria Deseja se aposentar mais cedo? Aqui está o que você precisa salvar todos os mesesQuando você quer se aposentar? Esta calculadora rápida informa quanto você precisa economizar a cada mês para atingir essa meta. consulte Mais informação . Ele leva todos esses fatores em consideração e permite que você saiba qual é a sua taxa de poupança para atingir seus objetivos.

Se você deseja uma ferramenta que seja menos ou mais complexa que essa, fique à vontade para conferir essas outras calculadoras de aposentadoria impressionantes Você pode se aposentar cedo? Essas calculadoras lhe dirãoIndependência financeira e aposentadoria antecipada (FIRE) são grandes objetivos, mas como você pode descobrir se eles são possíveis? Essas calculadoras ajudarão. consulte Mais informação . Temos certeza de que pelo menos um deles combina com você.

A reforma antecipada é uma tendência crescente. Em geral, supondo que você esteja começando com um patrimônio líquido de US $ 0, uma taxa de economia de 10% permitirá que você se aposente em pouco mais de 50 anos. Deseja se aposentar quando tiver, por exemplo, 40 anos? Uma taxa de economia de 50% permitirá que você se aposente após cerca de 18 anos de trabalho.

Isso significa aprendendo a economizar efetivamente dinheiro 5 dicas técnicas para aumentar sua economia rapidamenteA criação de suas economias pode levar muito tempo, mas o uso das ferramentas técnicas certas pode ajudá-lo a aumentar suas economias rapidamente. consulte Mais informação . Você precisará desenvolver melhores hábitos de consumo Como começar a economizar dinheiro e parar de gastar com 4 hábitos fáceisUma das principais resoluções de ano novo nas listas de muitas pessoas é gastar menos e economizar mais. É mais fácil falar do que fazer, mas você ainda pode contar com vários aplicativos e ferramentas para ajudar ... consulte Mais informação , e você pode até se beneficiar esses aplicativos úteis para economizar dinheiro Crie hábitos de gastos melhores com esses 7 aplicativos Android FinanceAlguns ajustes no estilo de vida podem melhorar bastante sua situação financeira. Aqui estão alguns dos melhores aplicativos Android para ajudá-lo a planejar e planejar seus gastos. consulte Mais informação .

Qual é o pior conselho que você já ouviu?

Em caso de dúvida, siga os fundamentos das finanças pessoais: reduza seus gastos e aumente sua renda. Se você conseguir isso, coisas boas aparecerão no seu caminho.

Quanto à redução de gastos, escrevemos sobre cortando despesas domésticas, desfrutando de tecnologia e gadgets com orçamento limitadoe hábitos de tecnologia que podem economizar dinheiro.

Quando se trata de aumentar sua renda, você pode procurar essas carreiras tecnológicas mais bem pagas do ano. Você também pode tentar complementar seu trabalho diário com esses trabalhos secundários “micro” e esses métodos para ganhar dinheiro online.

Então, conte-nos: qual é o pior conselho sobre dinheiro que você já recebeu? Como você está indo em sua jornada financeira pessoal? Compartilhe um comentário conosco abaixo!