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Pequenas alterações nem sempre levam a pequenos resultados. Com o tempo, pequenas melhorias em seus hábitos podem levar a uma grande melhoria em sua saúde financeira. Agora, apenas algumas pequenas alterações podem ajudá-lo a sair da dívida, economizar mais e estar melhor preparado para a aposentadoria.

Tudo se resume a ganhos marginais consistentes. Veja como é uma melhoria de 1% ao longo do tempo em comparação com uma queda de 1%:

Ganhos marginais
Crédito de imagem: James Clear

James Clear, um estimado blogueiro de auto-aperfeiçoamento, escreveu sobre esse fenômeno no contexto de melhorando a si mesmo. Mas quando li seu post, percebi que os mesmos princípios podem ser usados ​​para melhore suas finanças Como RPG pode ensinar você a melhorar suas finançasOs jogos são frequentemente vistos como entretenimento, mas as lições aprendidas neles podem ser úteis em situações da vida real. Aprender a equilibrar as necessidades atuais com os planos futuros em um jogo de estratégia também pode ajudar os jogadores a decidir ... consulte Mais informação .

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Você pode não pensar que essas pequenas mudanças farão uma grande diferença, mas fazer uma melhoria de 1% em suas finanças pode causar um impacto significativo. Certamente não hoje. Provavelmente não na próxima semana. Provavelmente nem no próximo ano. Mas as finanças pessoais são sobre o jogo longo, e essas mudanças aumentarão com o tempo. Vamos dar uma olhada em algumas dessas alterações de 1%.

Reduzir taxas

Este é um grande problema. Certa vez, li que, ao tomar decisões sobre suas finanças, você deve ter uma visão de dez anos. Quando você faz isso, um cartão de crédito com uma taxa anual de US $ 100 se transforma em um investimento de US $ 1.000. Uma conta corrente que custa R $ 5,00 por mês custa R $ 600,00 (quase R $ 750,00 no momento da redação deste artigo). As taxas nas suas contas de investimento aumentam ao longo dos anos. Os consultores financeiros podem estar cobrando mais do que você imagina, colocando um grande impacto em seus ganhos de investimento.

Taxas da conta
Crédito de imagem: KenDrysdale via Shutterstock

Muitas dessas taxas podem parecer irrelevantes, mas fazer pequenas alterações no início pode significar grandes retornos mais tarde. Então, como você reduz essas taxas? Às vezes, pode significar fazer alterações: abrir um cartão de crédito gratuito, por exemplo, ou mudar para um consultor financeiro online Você deve contratar um consultor financeiro on-line?Os consultores financeiros podem ser uma boa maneira de economizar dinheiro, mas não em todos os casos. Você deveria contratar um? Bem, isso depende de vários fatores. Aqui estão algumas coisas a considerar. consulte Mais informação que cobra menos para ajudá-lo com seu dinheiro.

Também pode significar investigar suas contas de investimento e aposentadoria para descobrir exatamente o que você está pagando e, em seguida, encontrar uma alternativa mais barata. Provavelmente não parecerá valer a pena, mas duas ou três dessas pequenas alterações podem facilmente chegar a algumas centenas de dólares por ano. Depois de 10 anos, são alguns milhares. Depois de 20, ainda mais. Realmente faz diferença ao longo do tempo, especialmente se você invista suas economias Os 5 melhores aplicativos de investimento para iniciantes absolutosDeseja começar a investir, mas não sabe por onde começar? Confira esses aplicativos de investimento perfeitos para iniciantes. consulte Mais informação .

Reduzir as taxas de juros da dívida

Quase todo mundo tem algum tipo de dívida. Pode ser dívida de cartão de crédito. Talvez seja um empréstimo de estudante ou uma hipoteca. Não importa que tipo de dívida você tenha, uma taxa de juros mais alta custará dinheiro a longo prazo - mas há maneiras de mudar isso.

Gráfico de amortização da dívida
Crédito de imagem: CreditKarma

Muitas pessoas não sabem que muitas vezes você pode obter uma taxa de juros mais baixa no cartão de crédito ligando para a empresa do cartão de crédito e solicitando uma. Até alguns pontos percentuais podem fazer uma grande diferença. Tente usar esse script do Bankrate para solicitar uma taxa mais baixa ao provedor de cartão de crédito. Apenas pode funcionar!

Você pode não ter tanta sorte com um fornecedor de hipotecas, automóveis ou empréstimos para estudantes, mas existem outras opções disponíveis, como refinanciamento e consolidação Como economizar milhares: consolide seus empréstimos estudantisO graduado médio de 2015 terá que pagar US $ 35.000 em empréstimos. Veja como a consolidação de empréstimos pode ajudar. consulte Mais informação . Sempre fique atento a maneiras de reduzir suas taxas de juros, mesmo que um pouco.

Aumentar as taxas de juros da poupança

Novamente, isso pode parecer uma pequena alteração que não importa, especialmente quando estamos lidando com taxas de juros inferiores a 1%. Mas quanto mais rápido você puder aumentar suas economias, melhor. Mesmo que seja uma quantia quase invisível, faz a diferença. Por exemplo, a conta Way2Save da Wells Fargo oferece um enorme interesse de 0,01% em suas economias.

Isso significa que, se você começar com US $ 2.000 e depositar US $ 100 todos os meses, acabará com pouco mais de US $ 14.000 após 10 anos. Com a conta poupança de 1,05% da Synchrony, você terá mais de US $ 14.800 no final do mesmo período de tempo. São menos de US $ 1.000 ao longo de dez anos, portanto pode não parecer muito. Mas isso não exige absolutamente nenhum esforço. isto poderia leve uma hora para mudar tudo. E você ganha US $ 800 por isso. Não é um mau negócio.

Juros da conta poupança

Bancos online Economize mais dinheiro usando esses 4 bancos on-lineOs bancos on-line frequentemente oferecem taxas e benefícios muito melhores do que os seus equivalentes físicos. Aqui estão quatro das melhores opções para residentes americanos. consulte Mais informação ofereça melhores taxas de juros de economia e facilite o depósito e a retirada de dinheiro. É um acéfalo.

Cancelar uma assinatura

A maioria das pessoas provavelmente tem pelo menos uma assinatura que pode cancelar. Uma revista que você poderia obter da biblioteca, por exemplo. Ou uma assinatura de armazenamento em nuvem que você não precisa. Talvez um Canal de streaming Amazon Prime Como adicionar assinaturas de vídeo à sua conta Amazon PrimeAgora, os membros do Amazon Prime nos EUA podem se inscrever em canais premium para assistir a mais programas de TV no Amazon Video. Neste artigo, explicamos como fazer isso em termos simples. consulte Mais informação que você não tem assistido ultimamente. Seja honesto com você mesmo aqui e cancele um assim que puder. (Se você pode cancelar mais, ótimo!)

Você também pode compartilhar assinaturas para reduzir significativamente o custo. Compartilhe revistas com outro leitor, ofereça-se para dividir planos de armazenamento on-line ou compartilhe um plano Netflix. Há muitos serviços online premium que você pode compartilhar Economize em assinaturas premium com essas 9 contas compartilháveisOs serviços de assinatura premium são ótimos, mas os custos aumentam rapidamente. Aqui estão 9 serviços que você pode compartilhar para aproveitar ao máximo seu dinheiro. consulte Mais informação , e essas economias podem aumentar rapidamente. Eu deixei de pagar US $ 10 por mês pelo Spotify Premium, por exemplo, para pagar US $ 3 por mês. São US $ 84 a menos que pago todos os anos sem abrir mão da música sem anúncios.

Muitas assinaturas são realmente baratas, mas poucas pessoas têm apenas uma ou duas assinaturas. Inscreva-se em um serviço como Truebill que acompanhará suas assinaturas para ver quanto você gasta com elas e ficará muito mais motivado para cancelar uma ou duas.

Cortar compras desnecessárias

Quantas vezes você gastou alguns dólares no posto de gasolina para pegar um refrigerante? Ou um dólar no trabalho para obter chips da máquina de venda automática? Que tal comprar moedas extras para o vício atual em jogos para smartphones? Há muitos lugares onde você pode fazer uma compra muito pequena e nem pensar nisso.

Mas, com o tempo, essas compras aumentam. Novamente, adote a visão de dez anos. Se você estiver gastando uma média de US $ 10 por semana em compras "descartáveis" que não apreciará nem se lembrará, seriam US $ 5.200 que você poderia economizar em uma década.

Compras desnecessárias
Crédito de imagem: Wayne0216 via Shutterstock

Todo mundo tem lugares diferentes onde é tentado a fazer esse tipo de compra. Talvez você consiga pegar um DVD quando estiver na loja que poderia ter alugado ou usado na Amazon. Ou você ocasionalmente pega uma barra de chocolate no trabalho quando sente vontade de comer açúcar depois do almoço. Usar um aplicativo de rastreamento de despesas ou apenas estar mais consciente e intencional ajudará você a quebrar esses hábitos.

Você não precisa desistir dessas compras, necessariamente, mas é quase certo que pode reduzir o custo. Traga um quadrado de chocolate para trabalhar todos os dias. Crie o hábito de ir a uma livraria usada em vez de uma nova quando tiver algum tempo para matar. Essas pequenas mudanças serão adicionadas ao longo do tempo.

Aproveite ao máximo seu cartão de crédito

Existem toneladas de cartões de crédito para recompensas por aí, e a maioria parece ser bastante semelhante às contas de poupança - eles oferecem um esquema de recompensas nominais, mas isso não faz muita diferença. Quando você vê a visão de longo prazo, essas recompensas podem realmente aumentar.

Cartões de crédito
Crédito de imagem: Oliver Hoffmann via Shutterstock

Tenho um cartão que oferece 1% de volta em dinheiro quando faço uma compra e 1% em dinheiro de volta quando faço um pagamento. Para muitas compras, isso é menos de US $ 0,02. Mas se eu gastasse US $ 10.000 no cartão ao longo de um ano, poderia receber US $ 200 de volta. Sem ter que fazer nada - o cartão nem sequer tem uma taxa.

Ao escolher os cartões certos e minimizar suas taxas, você pode economizar uma quantia surpreendente de dinheiro! Apenas certifique-se de manter um olhar atento ao seu relatório de crédito e não danificá-lo enlouquecendo nos cartões.

Veja a Visão Longa

Essas alterações são muito pequenas e você não verá benefícios por um longo tempo. De fato, você nunca pode notá-los. Mas, ao longo de cinco, dez, vinte ou trinta anos, esses pequenos pedaços de frugalidade poderiam somar milhares de dezenas de milhares de dólares em economia. E isso não é motivo de escárnio.

Como você faz melhorias de 1% em suas finanças? Quais pequenas alterações você fez para melhorar seu orçamento? Compartilhe suas melhores dicas nos comentários abaixo!

Dann é consultor de estratégia e marketing de conteúdo que ajuda as empresas a gerar demanda e leads. Ele também bloga sobre estratégia e marketing de conteúdo em dannalbright.com.