Você deve ter visto o robô Pepper nas notícias. Ela foi apresentada como recepcionista e assistente bancária do HSBC Bank. Atualmente, ela fornece informações e entretenimento aos clientes do banco, mas à medida que sua tecnologia for aprimorada, ela fornecerá mais personalização por meio de recursos como reconhecimento facial.
Embora a pessoa comum possa não ser saudada no banco por um robô de verdade, vemos a inteligência artificial sendo usada regularmente em nosso mundo bancário do dia-a-dia.
Inteligência Artificial e Aprendizado de Máquina
Inteligência artificial (IA) se refere à capacidade das máquinas de realizar tarefas de maneira independente normalmente feito por humanos, mais especificamente, coisas como compreender a linguagem, tomar decisões ou resolver problemas.
O aprendizado de máquina (ML) se refere a sistemas que podem não apenas realizar as tarefas, mas também aprender com a experiência No setor bancário, os sistemas de computador são alimentou uma grande quantidade de dados
sobre os clientes. Os computadores podem classificar, classificar e analisar esses dados. Eles podem fazer previsões com base no comportamento anterior dos clientes e tomar decisões com base em critérios previamente determinados. Os sistemas também podem aprender com as exceções e melhorar com o tempo.Bons conjuntos de dados são essenciais para aprendizado de máquina e ciência de dados. Aprenda como obter os dados de que você precisa para seus projetos.
Onde a IA está sendo usada?
A inteligência artificial e o aprendizado de máquina têm sido usados no setor bancário, até certo ponto, há muitos anos. Nos últimos anos, à medida que os clientes dependem cada vez mais de serviços bancários móveis e online, os bancos tradicionais reduziram o número de locais.
Em 2020, com o início da pandemia, muitas agências bancárias locais fecharam por longos períodos de tempo. Felizmente, ainda conseguíamos concluir muitas de nossas tarefas bancárias diárias. De acordo com Statista, existem 57 milhões de pessoas apenas nos EUA usando serviços bancários móveis.
Aqui estão alguns serviços bancários diários em que você pode ver IA e ML em funcionamento:
- Banco por telefone: Ao ligar para o seu banco, você precisará verificar sua identidade. AI está trabalhando lá, combinando PINs ou usando reconhecimento de voz para autenticação.
- Sites e banco móvel: A maioria dos bancos permite que você gerencie suas contas, conclua aplicativos do dia a dia online e oferece aplicativos móveis para acessar contas em qualquer lugar, fazer pagamentos de contas, enviar dinheiro e muito mais. AI está conectando e gerenciando todas as interações entre serviços e mantendo suas transações seguras no processo. Alguns bancos britânicos permitem que os clientes que desejam abrir uma conta enviem uma selfie para validar sua identidade. Isso significa que você pode abrir uma conta em minutos sem visitar uma filial ou esperar dias pela verificação manual.
- Chatbots: Quando você visita seu banco online ou abre seu aplicativo móvel, pode ser saudado por um chatbot com tecnologia de IA, que pode ajudá-lo a localizar informações ou serviços. O banco de conversação permite que você faça perguntas e obtenha respostas em tempo real. Suas interações são armazenadas para que os bots possam fornecer serviços mais personalizados a cada vez que você se conectar e recomendar produtos para você, com base no seu comportamento e nos serviços que você já usa.
- Orçamentação: Se você estiver usando um software de orçamento online como YNAB ou EveryDollar, você verá IA na forma como esses sistemas interagem com suas transações bancárias, movem fundos automaticamente para categorias designadas e fazem projeções futuras sobre sua situação financeira.
- Integração com assistentes digitais: Em alguns países, você pode pedir ao Google ou Alexa, em linguagem simples, para fazer transações simples, como verificar suas contas ou pagar uma conta.
- Pagamentos de varejo: Ao invés de usando cartões de crédito ou débito para pagar as compras, muitas pessoas usam seus dispositivos móveis para fazer compras sem contato. Serviços como Apple Pay e Google Pay permitem que os usuários façam pagamentos de forma segura, com dispositivos móveis, usando tecnologia biométrica de leitura facial ou de impressão digital.
- Empréstimo: Os processos de IA em suas instituições de crédito favoritas significam que você pode solicitar cartões de crédito, empréstimos e até hipotecas. Se a IA está envolvida em determinados estágios ou durante todo o processo, dependerá do banco. Mas pode significar uma tomada de decisão mais rápida e precisa e mais segurança para você e para o credor.
- Investimentos: Com a capacidade de lidar com grandes quantidades de dados, a IA também está transformando os bancos de investimento. Os sistemas podem acompanhar as mudanças do setor e fazer melhores previsões ao longo do tempo. Os investidores podem até fazer negociações ativadas por voz em seu trajeto matinal.
Por trás das cenas
Não importa quais atividades bancárias você esteja usando, pode ter certeza de que há algum aspecto de inteligência artificial envolvido. Esse número deve aumentar exponencialmente nos próximos anos.
Por meio de processos automatizados, os bancos coletam, classificam, categorizam e analisam grandes quantidades de dados para direcionar clientes por meio do marketing, personalizam melhor seus serviços e oferecem os melhores produtos para seus precisa.
Considerando que as transações automáticas são mais baratas do que as atividades nas agências, os processos de IA ajudam os bancos a reduzir seus custos.
Ao mesmo tempo, AI e ML estão ajudando os bancos a monitorar dados de transações incomuns, para detectar e prevenir atividades fraudulentas e para mantenha suas contas seguras.
O que tem para você?
Você obtém conveniência 24 horas por dia, 7 dias por semana para fazer transações bancárias em seus próprios termos, serviço personalizado com base em seu comportamento anterior ou de pessoas semelhantes a você e serviço mais rápido em geral.
Você pode pensar que as pessoas desconfiariam de abrir mão de sua privacidade por uma questão de conveniência, mas de acordo com Genpact, 68 por cento dos a geração do milênio e mais de 42 por cento das gerações mais velhas concordam que as empresas usem seus dados pessoais se isso significar que conseguirão clientes melhores serviço.
Preocupações com IA no setor bancário
Riscos de privacidade
Sempre que as organizações coletam uma grande quantidade de dados, existe um possível risco de segurança. As informações pessoais estão sempre disponíveis para hackers, mas bancos e empresas FinTech gastam muito tempo e dinheiro para prever, analisar e se preparar para mitigar esses riscos. Os dados são criptografados, os processos de verificação estão se tornando mais complexos e a segurança e a detecção de fraudes são prioridades muito altas.
Perda de emprego
Como em qualquer setor, as pessoas questionam se a automação no setor bancário eliminará empregos. Esta pode ser uma preocupação válida, pois muitos bancos reduziram suas localizações físicas à medida que as opções online e móveis aumentaram. Dito isso, a automação significa que os bancos podem oferecer mais serviços para que novos empregos possam aparecer em diferentes áreas. Os líderes do setor bancário afirmam que estão investindo em tecnologia, não para eliminar a experiência humana, mas para torná-la melhor.
A IA no setor bancário veio para ficar
Embora alguns bancos estejam avançando com inteligência artificial e aprendizado de máquina em um ritmo mais rápido do que outros, o consenso é que a IA no setor bancário veio para ficar. Conforme a tecnologia melhora, os bancos continuarão a fornecer serviços mais rápidos, convenientes e personalizados para você, enquanto se beneficiam de um marketing melhor, custos reduzidos e economia de tempo.
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- Tecnologia Explicada
Shari é uma escritora canadense autônoma de tecnologia, educação e imóveis, e uma colaboradora regular da MakeUseOf.
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