Bancos somente para celular vs. Bancos tradicionais: qual é a diferença?

Desde 2015, vários métodos de pagamento alternativos surgiram para perturbar o setor de serviços bancários e financeiros tradicionais. Uma das inovações mais populares é a ascensão do banco apenas para celular.

Os bancos somente móveis permitem que os usuários controlem seu dinheiro a partir de seus telefones, sem depender inteiramente de fronteiras geográficas. Mas muitos bancos tradicionais oferecem serviços semelhantes por meio de serviços bancários online, então qual é a diferença?

Neste artigo, você descobrirá como os bancos somente móveis diferem dos serviços bancários tradicionais - e se você deve ou não mudar para um.

O que é um banco somente para celular?

Um banco apenas para celular é um serviço financeiro onde você pode acessar sua conta usando seu smartphone ou tablet. Além de ter uma visão geral de suas finanças, você também pode fazer compras online e transferir dinheiro para outras contas.

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Se você tiver um cartão de débito ou crédito com a solução, também pode usar bancos somente móveis para pagar por produtos e serviços off-line - como faria com um banco tradicional.

Agora que você sabe mais ou menos o que é um banco somente para celular, veremos como seus serviços são semelhantes e diferentes das soluções com as quais você está familiarizado.

Configurando uma conta

Com os grandes bancos comerciais, pode ser necessário marcar uma consulta para abrir uma conta. Como alternativa, você pode se inscrever online preenchendo um formulário. Freqüentemente, você também precisará fornecer comprovantes, como comprovante de endereço e passaporte.

Para se inscrever em um banco apenas para celular, quase sempre você precisará se registrar por meio do aplicativo de smartphone da empresa. Normalmente, você precisará verificar sua identidade; o processo incluirá mostrar seu passaporte ou carteira de habilitação, enquanto você provavelmente precisará mostrar um comprovante de endereço.

Para alguns serviços de banco móvel, você também precisará gravar um pequeno vídeo apresentando quem você é.

Movendo dinheiro

Os bancos tradicionais permitem que você deposite dinheiro em sua conta online ou, se você tiver dinheiro ou cheque, em uma de suas agências físicas. Você também pode verificar o saldo da sua conta usando seu cartão em um caixa eletrônico - juntamente com a retirada de dinheiro.

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Com bancos apenas móveis, você também pode verificar seu saldo em um caixa eletrônico e sacar dinheiro, se tiver um cartão. No entanto, você não pode depositar dinheiro em sua conta offline. Portanto, para adicionar dinheiro físico à sua conta, você precisará fazer isso por meio de seu banco principal e, em seguida, transferir o dinheiro por meio do aplicativo.

Suporte ao cliente

Os bancos tradicionais oferecem uma variedade de serviços de suporte ao cliente. Você pode marcar um compromisso, ligar para eles ou usar um bate-papo rápido online. Além disso, você pode contatá-los nas redes sociais e enviar um e-mail.

Os bancos comerciais também têm páginas abrangentes de perguntas frequentes, assim como as instituições móveis.

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Os bancos que operam apenas em dispositivos móveis também têm diversas opções de suporte ao cliente. Freqüentemente, você entrará em contato com eles nas redes sociais ou usando o chat online para falar com um membro da equipe.

No entanto, a diferença mais significativa em comparação com os bancos tradicionais é que os bancos móveis não têm agências nas ruas principais. Portanto, você não pode agendar compromissos pessoais. Dito isso, alguns bancos somente móveis estão introduzindo opções de bate-papo com vídeo (assim como muitos bancos tradicionais após a pandemia de COVID-19).

Honorários

Como as pessoas viajam cada vez mais e frequentemente vivem em países diferentes, as taxas de transações estrangeiras se tornaram um ponto de discussão quente. Tradicionalmente, os bancos cobram porcentagens elevadas pelo uso de seu cartão no exterior.

Os bancos tradicionais também fornecem uma taxa de câmbio baixa em comparação com a mediana do mercado no momento da transação.

Por outro lado, com bancos apenas para celular, você frequentemente obterá uma taxa favorável ao fazer transações no exterior. Em muitos casos, você também evitará a necessidade de pagar a mais em cima de qualquer coisa que comprar com seu cartão.

Mas quando se trata de saques em caixas eletrônicos, você pode precisar pagar toda vez que sacar dinheiro além de um limite específico a cada mês.

Muitos bancos apenas para celular também oferecem assinaturas em camadas, o que permite que você isente de taxas de caixas eletrônicos e desfrute de outras vantagens. Dependendo do seu banco físico, você também pode conseguir uma conta pela qual paga, mas oferece benefícios adicionais além da conta corrente padrão.

Benefícios extras

Os bancos tradicionais e apenas móveis oferecem benefícios extras além de seus serviços principais. Por exemplo, alguns bancos comerciais fazem parceria com lojas de departamentos, cafés e restaurantes para oferecer descontos em determinados itens.

Os bancos que operam apenas no celular podem oferecer descontos nesses produtos. Você também pode obter um seguro de viagem por meio de sua conta, tornando essas opções particularmente populares para nômades digitais.

Poupança

Com muitos bancos apenas para celular, você terá acesso a uma conta principal ao se inscrever online. Mas, em muitos casos, você precisará de uma assinatura premium para abrir mais de uma.

Em vez de contas, muitos bancos exclusivos para celular têm “potes”. Eles funcionam de forma semelhante às contas de poupança, mas se você pode esperar receber juros e coisas semelhantes, varia entre os serviços. Então, embora eles possam ajudá-lo a economizar para as férias, você pode não querer usá-los quando estiver guardando dinheiro para comprar uma casa.

Os bancos tradicionais geralmente permitem que você abra diferentes tipos de contas de poupança para acompanhar sua conta pessoal. Eles geralmente têm taxas de juros fixas e vão pagar a você um pouco em dinheiro além de suas economias a cada ano.

Para encontrar a melhor conta poupança que atenda às suas necessidades, você precisará fazer algumas compras e olhar as opções disponíveis em sua área local.

Disponibilidade

Embora você possa usar seu cartão em todo o mundo, alguns bancos móveis estão disponíveis apenas para residentes em um país. Por exemplo, Monzo atende principalmente residentes no Reino Unido. Mas alguns, como o Revolut, estão disponíveis para pessoas nos Estados Unidos, no Espaço Econômico Europeu (EEE) e em uma seleção de outros países.

Ao abrir uma conta em um banco, você pode fazer parceria com um banco disponível apenas no país em que você mora. Mas, para grandes instituições como o Santander, residentes em várias partes do mundo podem se tornar clientes.

Se você se mudar para o exterior, poderá mudar sua conta para o novo local de residência. No entanto, você precisará verificar isso com o banco individual.

Você prefere um banco apenas para celular?

Os bancos que operam apenas em dispositivos móveis oferecem muita flexibilidade no que se refere ao gerenciamento de suas finanças. Você pode realizar muitas das mesmas funções de um banco tradicional, como pagar em lojas e contas.

Mas, ao mesmo tempo, eles ainda são limitados. Você não pode obter ajuda na filial se preferir a interação na vida real, e muitas vezes você terá que aderir a limites de saque grátis ou pagar uma taxa extra.

Antes de cancelar sua conta bancária principal, considere usar bancos somente para celular como um elogio. Você pode usar seu banco principal para contas e poupança e o celular apenas para compras de lazer.

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