Os 5 melhores aplicativos de investimento para iniciantes absolutos

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Historicamente, o mundo dos investimentos teve uma grande barreira de entrada. Muitos corretores tradicionais costumavam definir requisitos de depósito mínimo de $ 10.000 ou mais.

Após um período de desregulamentação na década de 1970, corretoras de desconto começaram a surgir. No entanto, as comissões comerciais permaneceram altas.

Com o boom online na década de 2000, nasceu outra nova classe de corretora de descontos. Esse processo culminou em serviços que oferecem negociações sem comissão em vários tipos de ativos.

Finalmente, o mundo dos investimentos está aberto para iniciantes. Então, se você é um novato do mercado de ações, aqui estão cinco aplicativos de investimento que você precisa verificar hoje.

1. Robinhood

Se você mora nos Estados Unidos, Robinhood deve estar no topo da sua lista. O aplicativo também está em processo de aprovação para a Austrália. Espera-se que outros países sigam no futuro.

A estrutura sem comissão do serviço permite que você invista em ações, opções, ETFs e criptomoedas sem pagar uma taxa por cada negociação. Em vez de cobrar comissão, Robinhood ganha dinheiro com sua margem de $ 6 por mês e serviço de negociação após o expediente, chamado Robinhood Gold.

(Observação: Se você negociar com margem, está tomando um empréstimo de seu corretor. Iniciantes não devem usar esta forma de investimento.)

A desvantagem do aplicativo é a falta de ferramentas de análise técnica e fundamental. Além de um gráfico de velas simples, quase nada está disponível.

Felizmente, você pode acessar informações abrangentes sobre suas várias posições e pode criar listas de observação. Robinhood também pode te ajudar preencha sua declaração anual de impostos.

Download: Robinhood para Android | iOS (Sem custos)

2. Beanstox

Beanstox não é tão conhecido como Robinhood, mas é perfeito para novos investidores em todo o mundo. Ele permite que pessoas de quase qualquer lugar invistam em títulos americanos.

Ao contrário do Robinhood, o Beanstox cobra comissões. Vai custar $ 0,0125 por ação, com um mínimo de $ 2,99 por transação. Se você planeja negociar ativamente com um grande número de ações, é melhor aderir ao plano Beanstox Unlimited. Custa $ 5,99 por mês, mais $ 0,01 por ação negociada.

Beanstox oferece menos veículos de investimento do que Robinhood. Os estoques só estarão disponíveis se a) o preço da ação é superior a $ 1, e b) a empresa tem uma capitalização de mercado de mais de US $ 1 bilhão ou tem um volume médio diário em dólares de três meses de mais de US $ 0,5 milhão. Não há ETFs não alavancados e nem ativos de balcão (OTC).

O aplicativo é bastante único no mundo dos investimentos, pois você pode usar cartões de crédito (com uma taxa) e Western Union (sem custo) para financiar sua conta. Ambos os métodos são consideravelmente mais baratos do que o uso de transferências eletrônicas.

Download: Beanstox para Android | iOS (Sem custos)

3. Melhoramento

Robinhood e DriveWealth deixam você com seus próprios dispositivos ao selecionar seus investimentos, mas os iniciantes podem se sentir desconfortáveis ​​com esse nível de responsabilidade.

Se você deseja acessar os benefícios de investir sem se preocupar em escolher suas participações específicas, a Betterment é uma ótima opção.

O aplicativo oferece um modelo de consultor-robô Os robôs podem gerenciar seus investimentos: o que você precisa saberGerenciar suas finanças pode ser intimidante. É tentador deixar outra pessoa cuidar dos investimentos para você, mas você pode confiar em um robô para supervisionar seu dinheiro? consulte Mais informação . Ao criar sua conta, você precisa informá-la sobre seu nível de risco preferido, objetivos de investimento, prazos e outras informações pertinentes. A Betterment irá então criar automaticamente seu portfólio.

A Betterment cria todas as suas carteiras usando ETFs de ações e títulos. Você não encontrará commodities ou outros ativos voláteis disponíveis. Você pode investir nos Estados Unidos, em outros mercados desenvolvidos, como a UE e no Japão, e em mercados emergentes, como Índia, Rússia e Tailândia.

O aplicativo está disponível apenas para residentes nos Estados Unidos. Custa 0,25 por cento ao ano (um valor que inclui todos os custos de transação). O total corrente da taxa é calculado diariamente.

Download: Melhoramento para Android | iOS (Sem custos)

4. WealthFront

O WealthFront usa o mesmo modelo de negócios da Betterment. Você responde a algumas perguntas sobre seus objetivos, e o aplicativo o orienta sobre sua carteira de investimentos ideal.

Como o Betterment, seu escopo de títulos possíveis é limitado em comparação com Robinhood e DriveWealth. WealthFront mantém uma lista de nove ETFs primários e nove ETFs secundários; seu portfólio sempre consistirá em algum mix deles.

No lado positivo, a lista inclui fundos de investimento passivos Boglehead populares, como Vanguard’s Total Stock Market (VTI) e FTSE Developed Markets (VEA).

Além dos planos de investimento regulares, a WealthFront também oferece um rollover tradicional IRA, Roth IRA, SEP IRA e 401 (k) para pessoas que querem economizar para a aposentadoria e planos de poupança para faculdades 529 para pessoas que estão pensando nos filhos Educação.

O WeathFront cobra 0,25 por cento ao ano, cobrado mensalmente. Você também estará exposto às taxas de despesas dos ETFs.

Download: WealthFront para Android | iOS (Sem custos)

5. Firstrade

Você pode ser um iniciante hoje, mas se leva a sério seu futuro financeiro, você precisa se familiarizar com a forma como os mercados funcionam. É a chave para limpar suas dívidas e construir sua riqueza mais tarde na vida Como ficar rico: a maneira mais rápida de sair da dívidaImagine estar livre de dívidas. Sem saldos descobertos ou contas não pagas. Existe uma maneira infalível de se livrar das dívidas. Tudo começa com um plano e alguma disciplina. Vamos visitar os outros ingredientes. consulte Mais informação .

Infelizmente, aplicativos de investimento sem intervenção, como Betterment e WealthFront, não vão te ensinar nada, enquanto serviços como Robinhood e DriveWealth são tão escassos em ferramentas de pesquisa que você não será capaz de aprender muito, mesmo se quiser para.

Se você está procurando um pouco mais de seu aplicativo de investimento, recomendamos Firstrade. A empresa aceita clientes de todo o mundo e oferece negociações sem comissão em ações, opções e fundos mútuos.

Firstrade oferece consideravelmente mais veículos de investimento do que os outros aplicativos desta lista. São mais de 11.000 fundos, um grande número de ETFs e alguns produtos de renda fixa. No lado negativo, você só pode negociar títulos listados nas bolsas dos Estados Unidos; empresas na Bolsa de Valores de Londres e na Bolsa de Valores de Tóquio estão fora de alcance. Criptomoedas também não estão disponíveis.

Do ponto de vista de aprendizagem, Firstrade é excelente. O aplicativo oferece acesso gratuito aos relatórios de ações da Morningstar e análises diárias de mercado, boletins informativos da Briefing.com e Benzinga. Há até uma extensa biblioteca interna de conteúdo de treinamento em vídeo que ensina o básico sobre como investir e uma quantidade impressionante de conteúdo baseado em texto.

Não há depósito mínimo para abrir uma conta.

Download: Firstrade para Android | iOS (Sem custos)

Proceda com cuidado ao investir

Se você usar qualquer um dos aplicativos que listamos, seu dinheiro estará em risco. Os investimentos em títulos podem aumentar ou diminuir de valor.

Você nunca deve investir mais do que pode perder e, se não tiver certeza de como proceder, procure aconselhamento financeiro profissional.

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