O que é fraude de identidade sintética?

O roubo de identidade sempre foi um problema, mas, como a internet assumiu mais aspectos da vida cotidiana, a ameaça nunca foi tão grande. Ficou mais fácil roubar as informações pessoais das pessoas e um novo problema surgiu: fraude de identidade sintética.

Então, o que é fraude de identidade sintética e como você pode impedi-la?

O que é fraude de identidade sintética?

A fraude de identidade sintética é onde os criminosos usam informações reais para criar uma identidade falsa. Em vez de se passar por outra pessoa, eles juntam credenciais roubadas para se passar por alguém que na verdade não existe. Por mais estranho que pareça, é notavelmente comum.

Um dos mais famosos exemplos de fraude de identidade sintética aconteceu em 2018 em Nova York. Um grupo de 13 criminosos conseguiu roubar mais de US$ 1 milhão fazendo empréstimos como outras pessoas. No entanto, ao contrário de um caso de fraude tradicional, nenhum dos indivíduos que fingiam ser jamais existiu.

Este grupo criou 20 identidades falsas combinando partes de informações reais. Eles começaram com números de Seguro Social roubados de pessoas que tinham pouco ou nenhum histórico de crédito. Em seguida, eles emparelharam esses números com diferentes nomes, endereços e datas de nascimento de pessoas reais para criar o que parece ser um registro de uma pessoa real.

Nem todos os exemplos de roubo de identidade sintética são tão elaborados ou em larga escala, mas todos seguem a mesma ideia. Em alguns casos, os criminosos usarão um nome e aniversário falsos, mas um SSN e endereço reais. Eles então fazem empréstimos ou cartões de crédito, fraudam programas de apoio do governo ou conseguem um emprego sem cidadania legal.

Ao contrário do roubo de identidade usando um nome verdadeiro, essas identidades falsas não aparecerão imediatamente como fraude em potencial. Combinar vários fatores os faz parecer reais, mas como são falsos, você não pode compará-los com o histórico financeiro anterior para identificá-los como fraude.

Estatísticas de fraude de identidade sintética

De acordo com pesquisas de Inteligência de ponto chave da Konica Minolta, 48% das pequenas e médias empresas dizem que a proteção de dados é seu maior desafio de TI. A fraude de identidade sintética cresceu com essa tendência, custando aos bancos e instituições financeiras dos EUA cerca de US$ 20 bilhões em perdas apenas em 2020.

Em 2019, o Federal Reserve disse a fraude sintética foi o tipo de fraude que mais cresceu nos Estados Unidos. Esses crimes representaram 20% de todas as perdas de crédito em 2016, custando ao país US$ 6 bilhões.

A fraude de identidade sintética roubou as identidades de 1 milhão de crianças somente em 2017. As crianças são alvos comuns porque não têm histórico de crédito. Um considerável 39 por cento dos menores foram vítimas de fraude em 2017, em comparação com apenas 19% dos adultos.

Como prevenir a fraude de identidade sintética

Exemplos de fraudes sintéticas podem passar facilmente despercebidos pelos modelos tradicionais de fraude. Apesar disso, existem algumas coisas que você pode fazer para ajudar a evitar isso.

A melhor maneira de evitar fraudes de identidade sintética é proteger suas Informações de Identificação Pessoal (PII). Use senhas fortes e exclusivas em todas as suas contas online. Autenticação multifator (MFA) pode parar 99,9% dos ataques automatizados, então é uma boa ideia habilitar isso também.

Nunca forneça informações privadas a uma fonte desconhecida e inspecione cuidadosamente qualquer mensagem que as solicite. Da mesma forma, não clique em nenhum link em e-mails que pareçam excepcionalmente urgentes, bons demais para ser verdade ou simplesmente estranhos. Estes podem ser criminosos tentando obter informações como seu nome verdadeiro para usar em roubo de identidade.

Como denunciar roubo de identidade sintética

Você pode monitorar seu histórico de crédito para verificar possíveis fraudes. Se você acha que se tornou uma vítima, veja como denunciar fraude de identidade sintética.

Primeiro, ligue para o banco ou agência de crédito que você estava procurando quando notou algo incomum. Explique a eles o que você achou estranho, como uma compra que você não fez ou informações que não estão corretas. Você também pode congelar seu crédito para interromper atividades fraudulentas.

A partir daí, fique de olho em coisas como seu histórico bancário, pontuação de crédito, seguro e informações fiscais. Registre uma denúncia de fraude na FTC ou entre em contato com as autoridades se observar atividades suspeitas contínuas.

Fique seguro de todos os tipos de fraude

A fraude é um grande problema, e o roubo de identidade de nome verdadeiro não é mais o único tipo. Saber o que é fraude de identidade sintética pode ajudá-lo a notá-la e preveni-la, mantendo você e potencialmente seus filhos seguros. Esse crime pode ser assustador, mas não é inevitável.

O que é roubo de identidade e como você pode evitá-lo?

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