O que é empréstimo de criptografia e como funciona?

Quer ganhar mais dinheiro com criptomoedas? Empréstimo e empréstimo de criptomoedas pode ser o caminho a percorrer.

Muitos entusiastas de criptomoedas acreditam em comprar, manter e vender criptomoedas para obter algum lucro. No entanto, muitos não sabem que também podem usar suas participações para obter empréstimos ou até emprestar criptos para obter mais lucro.

O que exatamente é o empréstimo de criptomoedas? É uma opção que você deve explorar? Continue lendo para aprender mais.

O que é empréstimo e empréstimo de criptomoedas?

O empréstimo de criptomoedas permite que os detentores de criptomoedas emprestem suas criptomoedas aos mutuários. Ao fazer isso, eles ganharão algum interesse como lucro. É mais como colocar dinheiro em uma conta poupança, que rende alguns juros.

Você pode dar ou obter um empréstimo criptográfico por meio de uma plataforma de empréstimos de Finanças Descentralizadas (DeFi) ou de uma exchange de criptomoedas. A taxa de juros e as condições de empréstimo variam de uma plataforma de empréstimo de criptomoeda para outra.

Como emprestar ou emprestar criptomoedas

O processo de empréstimo de criptomoedas envolve três partes: o credor, o destinatário e a exchange descentralizada ou exchange de criptomoedas que oferece o serviço. O credor é a pessoa que concede os empréstimos criptográficos; o destinatário é o mutuário, enquanto a bolsa é a plataforma que facilita a transação. Veremos brevemente como essas partes se relacionam durante o processo.

Para obter um empréstimo criptográfico, o recebedor (mutuário) deve ter depositado um valor que serviria de garantia para o empréstimo. Ele então solicitaria um empréstimo da plataforma de empréstimos. Uma vez que os termos são cumpridos, a plataforma de empréstimo conecta o credor e o mutuário. O credor então começa a receber juros de tempos em tempos sobre o empréstimo que ele deu. No entanto, o mutuário não poderá ter acesso ao valor que usou como garantia até que pague o empréstimo completamente.

Usando um exemplo de um mutuário que deseja negociar Ether (ETH), mas não tem dinheiro. Se, ao mesmo tempo, ele tiver algum investimento em, digamos, Dogecoin (DOGE), ele poderá usar a posição DOGE como garantia para obter o empréstimo para investir em ETH. Neste ponto, ele não terá acesso ao seu Dogecoin até devolver o empréstimo emprestado. Além disso, observe que o mutuário pode usar o empréstimo emprestado para o que quiser; isso inclui retirá-lo para uso fora da plataforma da qual ele o emprestou.

A garantia que o mutuário deposita geralmente é maior do que o valor que ele deseja emprestar. Você pode estar se perguntando por que deve fazer um empréstimo se tiver que fornecer garantias superiores ao valor que deseja emprestar. "Já que eu tenho o valor, por que eu deveria pedir emprestado?" A maioria das pessoas que toma empréstimos criptográficos faz isso para adicionar a um determinado posição que vinham mantendo, arcar com as despesas sem ter que mexer em suas posições de negociação atuais ou ter novas investimentos.

O rendimento anual esperado para empréstimos de criptomoedas varia de plataforma para plataforma, mas geralmente fica em torno de 3% a 15% ao ano. A moeda que você está emprestando também determina a taxa. As informações sobre o rendimento esperado por moeda geralmente estão na plataforma de empréstimo. Nem todas as plataformas possuem criptomoedas disponíveis para empréstimo; você precisa pesquisar para saber se a criptomoeda desejada está disponível e o retorno anual esperado.

A liquidação também pode ocorrer quando a garantia do mutuário não pode mais cobrir o valor do empréstimo – se a garantia diminuir de valor ou o valor emprestado aumentar de valor em relação à garantia. Para manter ativo um empréstimo emprestado, o valor do empréstimo deve ser sempre inferior ao valor da garantia. Os mutuários devem garantir isso adicionando mais à sua garantia ou reembolsando uma parte do empréstimo quando ele for reduzido.

Tipos de empréstimos de criptografia

Existem dois tipos principais de empréstimos criptográficos, são eles; empréstimos instantâneos e empréstimos garantidos.

Empréstimos Flash

Com empréstimos instantâneos, você pode emprestar dinheiro por um curto período de tempo sem necessidade de garantias. Eles exigem que a liquidez seja devolvida dentro de um bloco da transação. Para fazer isso, você precisa construir um contrato que solicite um empréstimo rápido, execute as etapas necessárias e pague o empréstimo mais os juros dentro da mesma transação.

É necessário conhecimento técnico para executar um empréstimo flash, tornando-o mais adequado para desenvolvedores. No entanto, ferramentas como Troca de garantia e DeFiSaver ajudar os usuários a se beneficiarem de empréstimos em flash sem a necessidade de habilidades de codificação.

Empréstimos com Garantia

Os empréstimos garantidos são os mais populares e o assunto principal deste artigo; eles estão mais disponíveis para usuários de criptomoedas todos os dias. Eles exigem garantias e permitem que os usuários usem os fundos emprestados por um período mais longo. Os mutuários normalmente obtêm empréstimos de até 50% do valor que usam como garantia.

Algumas plataformas de empréstimo de criptomoedas

Existem muitas plataformas de empréstimo de criptomoedas. Alguns dos quais serão mencionados a seguir.

Aave é um protocolo de mercado de liquidez não custodial descentralizado onde os usuários podem emprestar ou emprestar criptomoedas. O protocolo é totalmente de código aberto, permitindo que seus usuários interajam de forma aberta e segura na rede Ethereum. Ser de código aberto permite que seus usuários construam serviços de terceiros que interagem com o protocolo.

Esta é outra solução de empréstimo e empréstimo DeFi. Também é baseado no Ethereum e usa a funcionalidade de contrato inteligente para transações.

Composto e Aave são completamente descentralizados; nenhuma autoridade central os controla. Você pode ler nosso breve guia para finanças descentralizadas para entender melhor como eles funcionam.

A empresa foi criada em 2017 para prestar serviços de crédito a mercados com acesso limitado a produtos financeiros simples. O objetivo é unir o mundo das finanças tradicionais e a tecnologia blockchain.

A Binance, que também foi fundada em 2017, oferece produtos financeiros criptográficos para seus usuários emprestarem, emprestarem e ganharem. Ele concede empréstimos com garantia criptográfica em muitos tokens.

BlockFi e Binance operam como bancos; são as autoridades centrais responsáveis ​​pela custódia dos seus depósitos. As plataformas costumam tomar medidas de segurança como oferecer autenticação de dois fatores, soluções de armazenamento a frio, entre outras, para garantir que os fundos dos usuários estejam seguros. O principal aqui é que o sistema é executado sob governança humana; você não precisa se preocupar em tomar muitas medidas de segurança.

Vantagens do empréstimo e empréstimo de criptomoedas

Agora que você sabe o que são empréstimos e empréstimos de criptomoedas, também precisa conhecer alguns de seus benefícios. Abaixo estão algumas vantagens dos empréstimos e empréstimos de criptomoedas.

Os procedimentos são simplificados e rápidos.

Contanto que os mutuários possam fornecer garantias, eles garantirão facilmente um empréstimo. É tão simples quanto isso. O processo não é agitado e não requer longos procedimentos como o sistema bancário tradicional exige

Alto rendimento para credores

Os bancos não oferecem juros altos em contas de poupança. Manter seu dinheiro em um banco por muito tempo só fará com que ele se desvalorize por causa da inflação. No entanto, o empréstimo de criptomoedas oferece um método de economia semelhante com taxas de juros mais altas do que os bancos.

Baixas taxas de transação

A taxa para operações de empréstimo e empréstimo é geralmente uma taxa de serviço única. Geralmente é menor do que os cobrados em bancos tradicionais.

Sem verificação de crédito

As plataformas de criptomoedas geralmente emitem empréstimos sem fazer nenhuma verificação de crédito. Você só precisa de garantias para obter um empréstimo. Uma vez que você pode fornecer isso, você tem o empréstimo.

Possíveis contratempos em empréstimos e empréstimos de criptomoedas

Mesmo que a criptomoeda possa ser uma atividade lucrativa, existem alguns contratempos que você pode encontrar. Explicaremos alguns deles a seguir.

Atividades de hackers

Como as atividades de empréstimo e empréstimo acontecem online, seu ativo fica suscetível às ações de hackers e cibercriminosos. Os hackers podem invadir um contrato inteligente ou tirar proveito de códigos mal escritos, levando à perda de fundos. Leia como se proteger contra hackers de criptografia para saber as ações que você pode tomar para coibir as atividades dos hackers.

Liquidação

Já explicamos isso anteriormente, mas vamos repeti-lo para dar ênfase. A liquidação acontece quando o preço da garantia cai a ponto de não poder cobrir seu empréstimo. Como o mercado de criptomoedas é volátil, o preço de sua garantia pode cair repentinamente e levar à liquidação do ativo.

Volatilidade de criptografia

A volatilidade é uma das desvantagens para os credores. O valor da criptomoeda que você empresta pode diminuir, levando a perdas maiores que os ganhos com juros.

Ganhe renda passiva com empréstimos de criptomoedas

O empréstimo de criptomoedas ajuda você a obter algum interesse em suas criptomoedas. Se você não planeja retirar suas posições de criptomoedas, você pode emprestá-las e ganhar mais dinheiro fazendo quase nada. No entanto, um mutuário deve garantir que o valor da garantia permaneça intacto para evitar a liquidação. Também é comum que as plataformas de empréstimo enviem uma notificação (uma chamada de margem) quando a garantia fica baixa.

Por favor, note que este não é um conselho financeiro. Recomendamos que você procure a orientação de um consultor financeiro licenciado antes de fazer qualquer investimento ou decisões financeiras importantes.

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