A alfabetização financeira é uma habilidade essencial que permite que os indivíduos tomem decisões informadas sobre seu dinheiro, gerenciem suas finanças e planejem o futuro. Seja você um iniciante ou procurando levar seu conhecimento financeiro para o próximo nível, a Internet oferece muitos recursos gratuitos para ajudá-lo a aumentar sua alfabetização financeira em 2023.
Pensando nisso, separamos 12 sites, aplicativos e cursos gratuitos para te ajudar a melhorar seu conhecimento financeiro e tomar melhores decisões sobre seu dinheiro.
1. Carma de Crédito
Carma de Crédito é um dos recursos de alfabetização financeira mais abrangentes disponíveis hoje. Com foco em pontuações de crédito e gerenciamento financeiro, este site gratuito e aplicativo móvel oferecem uma riqueza de informações e ferramentas para ajudá-lo a melhorar sua alfabetização financeira e atingir seus objetivos.
O aplicativo Credit Karma oferece rastreamento de pontuação de crédito, recomendações financeiras personalizadas e acesso a informações gratuitas de relatórios de crédito das principais agências de crédito. Você também pode visualizar e comparar ofertas de cartões de crédito, empréstimos e seguros. Esteja você procurando melhorar sua pontuação de crédito, economizar dinheiro ou entender melhor suas finanças, o Credit Karma é um recurso essencial para quem deseja assumir o controle de seu futuro financeiro.
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2. YNAB (você precisa de um orçamento)
Você precisa de um orçamento (YNAB) é um aplicativo de orçamento que visa capacitar os usuários a assumir o controle de suas finanças, criando um orçamento mensal e acompanhando seus gastos. As quatro regras do YNAB são projetados para mudar seu relacionamento com o dinheiro e fornecer etapas simples e acionáveis para alinhar seus hábitos de consumo com suas metas financeiras.
Semelhante a outros aplicativos de orçamento, o YNAB oferece sincronização em tempo real com seu banco, rastreamento de metas e relatórios de gastos; no entanto, YNAB vai além com seus recursos de ensino. O canal YNAB no YouTube tem uma lista de reprodução inteira dedicada a começar e, finalmente, ter sucesso com a maneira YNAB de gerenciamento de dinheiro sem estresse.
3. hortelã
Dos criadores de Credit Karma e TurboTax, hortelã é um aplicativo gratuito de finanças pessoais que ajuda os usuários a gerenciar suas finanças, acompanhando seus gastos, criando um orçamento e mantendo-se atualizado sobre suas contas. O Mint se conecta às contas bancárias e cartões de crédito dos usuários para importar transações automaticamente, facilitando o controle de gastos e orçamentos.
O Mintsights™ do aplicativo fornece aos usuários categorias de gastos personalizadas e sugestões de orçamento personalizadas e alerta os usuários quando as contas vencem. É o melhor balcão único para gerenciamento de finanças pessoais.
Download: hortelã para Android | iOS (Livre)
4. BadCredit.org
BadCredit.org é um site de educação financeira que se concentra em ajudar indivíduos com crédito ruim ou sem crédito a melhorar sua situação financeira. O site oferece uma ampla gama de recursos, incluindo artigos sobre melhoria de crédito, guias para consolidação de dívidas e conselhos sobre como escolher um cartão de crédito para obter crédito.
Em relação aos recursos de destaque, Guia do consumidor da BadCredit para relatórios e pontuações de crédito gratuitos compila informações sobre todos os principais comerciantes de relatórios de crédito, dividindo-os por taxas aplicáveis, agências de relatórios de crédito e recursos. Além disso, o blog BadCredit publica rotineiramente entrevistas com partes interessadas do setor que representam cooperativas de crédito, agências de reparo e ferramentas de finanças pessoais promissoras, para que você possa descobrir recursos para tornar suas metas de finanças pessoais um realidade.
5. CardRates.com
CardRates.com é um recurso abrangente para comparações de cartão de crédito. O site apresenta análises detalhadas de vários cartões, convenientemente divididas por recursos do cartão, pontuação de crédito necessária e emissor.
A seção de conselhos do site apresenta comparações de cartões de nicho, bem como comentários de especialistas sobre tópicos financeiros mais amplos - da inflação aos investimentos. Você também pode seguir o Especialistas em CardRates no Twitter para se manter informado sobre as últimas discussões sobre otimização de finanças pessoais.
6. Investopedia.com
Investopedia.com é um site abrangente de educação financeira que fornece uma riqueza de informações sobre finanças pessoais, investimentos e negociações. Oferece artigos, tutoriais e vídeos sobre vários tópicos financeiros, tornando-se um excelente recurso para quem quer melhorar sua educação financeira. O principal objetivo do site é fornecer educação financeira acessível e abrangente, e ele consegue isso oferecendo explicações claras e exemplos de conceitos financeiros.
Simulador de mercado de ações da Investopedia é indiscutivelmente sua característica mais valiosa. A ferramenta permite que os usuários pratiquem investimentos sem arriscar dinheiro real. É uma experiência realista, incluindo dados de mercado em tempo real, taxas de comissão e a capacidade de comprar e vender ações, portanto, esta deve ser sua primeira parada no caminho para investir em ações.
7. Estoque
Stash.com apresenta um aplicativo móvel que oferece uma abordagem única para investir, tornando-o fácil e acessível para qualquer pessoa, independentemente de sua experiência de investimento. O aplicativo oferece uma variedade de opções de investimento, incluindo fundos negociados em bolsa (ETFs), ações individuais e títulos. Ele fornece aos usuários sugestões de investimentos personalizadas com base em seus objetivos e tolerância ao risco.
O Stash é ideal para investidores iniciantes porque você não precisa se tornar totalmente versado no jargão financeiro antes de aproveitar as oportunidades de investimento. Além disso, com Portfólio Inteligente do Stash, você pode adotar uma abordagem prática para investir automaticamente, gerando um portfólio diversificado com base em sua situação financeira.
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8. Robinhood
Um concorrente do Stash, Robinhood é um aplicativo de investimento popular que oferece negociação sem comissão em ações, ETFs, opções e criptomoedas. A interface amigável do aplicativo e os abundantes recursos de treinamento o tornam um excelente recurso para pessoas novas em investimentos ou que desejam investir com fundos limitados.
Robinhood lançou recentemente o Robinhood Retirement, que permite aos usuários do aplicativo abrir uma conta IRA, tradicional ou Roth. "O produto IRA de Robinhood oferece uma correspondência de 1% de Robinhood em cada dólar elegível contribuído para a conta", relata um artigo na Fortune.com. “Pela primeira vez, os poupadores que atualmente não estão se beneficiando de uma correspondência do empregador (como trabalhadores temporários) podem aumentar suas economias para a aposentadoria”.
Esta é uma ferramenta obrigatória e um divisor de águas no gerenciamento de finanças pessoais. Se você ainda não vendeu, confira nosso comparação de Robinhood, Stash e Bolotas, três aplicativos de investimento populares.
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9. Coinbase
Coinbase é uma troca de criptomoedas que permite aos usuários comprar, vender e armazenar criptomoedas, incluindo Bitcoin, Ethereum e Litecoin. Nós consistentemente elogiar a Coinbase como a melhor plataforma de troca de criptomoedas, e seu aplicativo móvel é extremamente fácil de usar.
A Coinbase oferece uma variedade de ferramentas e recursos para ajudar os usuários a entender e investir em criptomoeda. A interface intuitiva do aplicativo e o compromisso com a segurança o tornam um excelente recurso para quem deseja investir em criptomoeda.
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10. PocketSmith
Em agosto de 2022, o aplicativo gratuito de finanças pessoais Pocketbook fechou suas portas. Uma alternativa ao Pocketbook baseada na web, PocketSmith dá as boas-vindas aos usuários para transferir facilmente seus dados do Pocketbook e aproveitar mais recursos. Por exemplo, o recurso de agregação de contas bancárias permite visualizar suas contas em um único aplicativo, incluindo suporte para várias moedas e conversão de moeda. Você também pode classificar e filtrar transações, editar nomes de contas para facilitar o gerenciamento financeiro e gerar relatórios de receitas e despesas.
O aplicativo móvel PocketSmith Sidekick funciona em conjunto com o aplicativo da web, permitindo que você gerencie suas finanças em qualquer lugar.
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11. Curso EdX: Planejamento de Risco e Aposentadoria
Se você estiver interessado em planejar a aposentadoria, considere Planejamento da EdX para riscos e aposentadoria curso. Este curso on-line gratuito e individualizado aborda princípios de seguro (seguro de vida, propriedade e acidentes), planejamento de aposentadoria e planejamento de investimentos.
Ministrado por professores e palestrantes experientes em finanças, o curso é destinado a pessoas que desejam desenvolver uma compreensão sólida da alfabetização financeira e adquirir as habilidades e conhecimentos necessários para planejar seus futuro. E se você optar por atualizar para um plano pago, desbloqueará o acesso aos materiais do curso por tempo indeterminado.
12. Curso Udemy: Finanças Pessoais 101
Para uma lição mais ampla sobre finanças pessoais, recomendamos Finanças Pessoais da Udemy 101 curso. Depois de apenas três horas de tutoriais em vídeo on-line, você sairá com uma compreensão completa de finanças pessoais tópicos, incluindo construção de crédito, declaração de imposto de renda e navegação nas finanças durante mudanças na vida, como divórcio ou parto.
Ao atualizar para um plano pago, você terá acesso às sessões de perguntas e respostas do instrutor e a um certificado de conclusão, mas isso realmente não é necessário para o escopo do curso. O material de vídeo gratuito sozinho fornece o básico; a partir daí, você pode aprofundar sua alfabetização financeira usando qualquer um dos outros recursos deste artigo.
Eleve sua alfabetização financeira em 2023 e além
Capacite-se com o conhecimento e as ferramentas necessárias para assumir o controle de suas finanças. Com esses 12 recursos gratuitos e de baixo custo, você pode aumentar sua alfabetização financeira, administrar seu dinheiro, investir no mercado de ações e se preparar para a aposentadoria. Escolha entre várias plataformas e cursos para se adequar ao seu estilo de aprendizado e necessidades financeiras. Quer você prefira aplicativos de orçamento interativos, cursos on-line aprofundados ou recursos educacionais, esta lista tem tudo o que você precisa para alcançar o sucesso financeiro em 2023 e além.
