O que as vítimas de roubo de identidade devem saber sobre as empresas de reparação de crédito

O roubo de identidade (ID) tem consequências danosas e duradouras. Dívidas fraudulentas podem permanecer em seus registros mesmo depois de eliminá-los, prejudicando sua pontuação de crédito. Pode levar anos para normalizar sua classificação.

Se você acabar em uma situação semelhante, a contratação de corretores de crédito acelerará a restauração? Só se você escolher os profissionais certos. Aqui está o que as vítimas de roubo de identidade devem saber sobre empresas de reparo de crédito e como encontrar opções confiáveis.

O que são empresas de reparação de crédito?

Como o nome sugere, as empresas de reparo de crédito ajudam a corrigir pontuações de crédito ruins. Eles se comunicam com as agências de crédito em nome dos clientes. Se você optar por seus serviços, sua equipe monitorará seus empréstimos pendentes, contestará inconsistências, congelar seu crédito, e apague transações fraudulentas.

Você encontrará dezenas de corretores de crédito online, mas apenas alguns efetivamente restauram o crédito danificado. Algumas empresas obscuras até enganam os clientes com falsas promessas.

Para garantir a contratação de profissionais confiáveis ​​e confiáveis, avalie suas opções com base nos seguintes fatores.

Limitações de disputa de relatório de crédito

Todas as três principais agências de crédito dos EUA, ou seja, Experian, TransUnion, e Equifax, aceite várias disputas de relatórios de crédito. Você pode arquivar quantos precisar gratuitamente. Portanto, nunca aceite empresas enganosas que limitam os clientes a apenas um ou dois por ano.

Com isso dito, você também não deve exigir disputas ilimitadas. Muito trabalho é dedicado aos relatórios de monitoramento. Os corretores de crédito queimarão rapidamente seus recursos se cada cliente receber centenas de disputas regularmente. É bastante improvável de qualquer maneira.

Avaliações verificadas de terceiros

Obtenha informações sobre seus possíveis corretores de crédito lendo as avaliações dos usuários. Não confie cegamente em blogs de finanças. A maioria deles são comerciantes afiliados focados exclusivamente em taxas de referência.

Em vez disso, visite sites de reclamações independentes como Trustpilot e Melhor Escritório de Negócios (BBB) ​​para críticas legítimas e em primeira mão. Veja o que as pessoas reais experimentam depois de se inscrever.

Você não precisa ignorar todas as empresas de reparo de crédito com feedback negativo. As reclamações são esperadas nos negócios. Mas se uma marca tiver avaliações baixas em todas as plataformas e raramente responder aos comentários, passe para outras opções.

Taxas de assinatura mensal e anual

Não há nada de errado em pagar mais por serviços premium de reparo de crédito. Mas você deve saber o que está recebendo. Empresas duvidosas sobrecarregam usuários desavisados ​​com conhecimento zero do sistema de crédito.

Evite pacotes de reparo de crédito que incluam ações padrão, como congelamento de relatórios de crédito, monitoramento de relatórios e arquivamento de disputas. Você mesmo pode fazê-los gratuitamente. Idealmente, opte por corretores de crédito que ofereçam relatórios mensais de crédito, monitoramento diário de discrepâncias e várias disputas.

Diretrizes de cancelamento de conta

Pense duas vezes antes de optar por planos anuais. Embora custem menos mensalmente, é provável que você não precise de reparo de crédito de terceiros depois que sua pontuação melhorar. Muitos devedores aumentam sua pontuação de crédito em apenas seis meses.

Em vez disso, considere obter serviços de monitoramento de proteção de identidade que pode digitalizar vários documentos online e offline para reduzir sua exposição a fraudes. Como alternativa, as empresas de reparo de crédito monitoram apenas registros financeiros, como contas de empréstimos e relatórios de crédito.

Políticas de reembolso de assinatura inicial

Cuidado com os intermediários que prendem os clientes em planos de longo prazo. Independentemente de seus termos e condições, eles não podem ignorar totalmente as solicitações de reembolso.

Você tem direito ao seu dinheiro. O Lei das Organizações de Reparação de Crédito (CROA) afirma que os provedores de serviços de reparo de crédito devem reembolsar os clientes que saem dentro de três dias após a criação da conta.

Se os corretores de crédito lhe causarem dificuldades, denunciá-los à Comissão Federal de Comércio (FTC).

Quais são as melhores empresas de reparo de crédito para vítimas de roubo de identidade?

Confira essas empresas de reparação de crédito respeitáveis ​​e amplamente conhecidas antes de explorar as opções de nicho. Eles são mais propensos a entregar resultados positivos. Observe que todos os preços estão corretos no momento da redação.

A Sky Blue oferece serviços diretos de reparo de crédito. Além de contestar erros em seu relatório de crédito, ele ajuda com cartas de cessar e desistir, intenções de boa vontade e relatórios de roubo de identidade. Vítimas de roubo de identidade podem usá-los para limpar contas fraudulentas. Tome medidas legais contra qualquer pessoa que persistentemente o responsabilize por dívidas fraudulentas.

Os planos mensais custam $ 79 e $ 119 para indivíduos e casais, respectivamente. Quanto às garantias de devolução do dinheiro, clientes insatisfeitos podem solicitar reembolso em até 90 dias após a criação da conta.

Lexington Law é uma empresa respeitável de reparação de crédito disponível em 49 estados, excluindo Oregon. Você provavelmente já ouviu falar disso antes. Afinal, ele possui mais de 77 milhões de remoções desde 2004.

As taxas mensais variam de US$ 59,59 a US$ 139,95. Embora os planos sejam caros, observe que eles vêm com seguro contra roubo de identidade e planejamento de gerenciamento de dívidas. Além disso, o pacote de suíte completa permite seis disputas por mês.

Ao contrário de outros corretores de crédito, CreditRepair.com reivindica resultados específicos. A empresa supostamente ajuda qualquer devedor com pontuação de crédito abaixo de 650 a obter um aumento de 40 pontos em seis meses. Apenas gerencie suas expectativas porque não oferece garantias de devolução do dinheiro.

CreditRepair.com tem três pacotes. O plano Direct custa $ 69,95 por mês e tem uma taxa de primeiro trabalho de $ 69,95, enquanto o pacote de suíte completa custa $ 119,95 e tem uma taxa de primeiro trabalho de $ 119,95. Você só terá que pagar a taxa de primeiro trabalho uma vez. Depois disso, você está livre para se inscrever em serviços mensais, conforme necessário.

O Credit Saint é uma excelente opção para iniciantes. Seu pacote completo oferece disputas ilimitadas, consultas de crédito abrangentes e acompanhamento minucioso do score. Você pode buscar orientação a cada passo do caminho.

Para tranquilizar ainda mais os clientes, o Credit Saint tem uma garantia impressionante de devolução do dinheiro. Você se qualificará automaticamente para um reembolso total se não puder remover pelo menos um erro em 90 dias.

Apenas observe que os pacotes são caros. O plano mais barato custa $ 79,99 por mês e tem uma taxa de trabalho inicial de $ 99, enquanto a opção de suíte completa custa $ 119,99 por mês e tem uma taxa de trabalho inicial de $ 195.

O Credit People possui uma restauração de crédito agressiva e acessível. Ele promete um aumento de pontuação de crédito de 50 a 100 pontos por meio de atualizações mensais, análises de pontuação e disputas ilimitadas.

Além do monitoramento de crédito, você pode obter gerenciamento de dívidas. O refinanciamento de empréstimos vencidos ou de terceiros com altas taxas de juros impacta positivamente o crédito.

O Crédito Gente só oferece dois planos. Você pode pagar US$ 79 mensais e uma taxa única de configuração de US$ 19 ou desembolsar US$ 419 por seis meses de restauração contínua.

Vítimas de roubo de identidade devem contratar empresas de reparação de crédito?

Se você precisa ou não de corretores de crédito, depende da sua situação. Considere contratá-los apenas se você entender totalmente os serviços de reparo de crédito e relatar disputas. Os novatos devem entrar em contato com as agências de crédito primeiro. Você acabará desperdiçando dinheiro se definir expectativas irracionais - as empresas de reparo de crédito não aumentarão magicamente sua credibilidade.

Além de contestar informações imprecisas e fraudulentas, reforce seu sistema de privacidade de dados. Nunca deixe bandidos ignorar sua segurança novamente. Práticas de segurança pequenas e sustentáveis, como monitorar relatórios de crédito, evitar sites obscuros e definir alertas de fraude, ajudam muito a evitar o roubo de identidade.