Você às vezes percorre sua loja de compras on-line favorita, adicionando itens que chamam sua atenção? Em seguida, vá para a página de checkout e bum... Você (hipoteticamente) gastou uma pequena fortuna.
Agora, uma parte de você quer largar alguns dos itens para não ficar sem dinheiro pelo resto do mês. Mas, outra parte de você quer reter tudo e pagar por eles sem colocá-lo em perigo de quebrar. É aí que "compre agora, pague depois" é útil - mas como funciona comprar agora, pagar depois e você deve usá-lo?
O que é comprar agora, pagar depois?
O nome diz tudo; comprar agora, pagar depois é um plano de pagamento que permite comprar itens quase imediatamente e pagar por eles mais tarde. Os pagamentos geralmente são feitos em parcelas e parceladas em um período acordado.
Suas raízes remontam ao sistema de locação-compra, em que os pagamentos de grandes compras são distribuídos ao longo de um período acordado. A opção de pagamento compre agora, pague depois é popular entre
inúmeras plataformas de comércio eletrônico de primeira linha que desejam tornar "mais fácil" a compra de seus produtos. Agora, junto com vários métodos de pagamento online seguros, a maioria das empresas aceita comprar agora, pagar depois planos com a ajuda de provedores comprar agora, pagar depois (BNPL).Como funciona o Compre agora, pague depois?
Os aplicativos BNPL fazem parceria com varejistas populares e marcas para disponibilizar pagamentos parcelados no checkout. Como os cartões de crédito, eles normalmente cobram uma taxa de juros sobre o seu pagamento. No entanto, algumas plataformas oferecem um período sem juros para reembolso.
Por exemplo, um item custa $ 500. Com BNPL, você pode pagar um depósito de $ 100 para receber o item. O saldo de $ 400 será distribuído por quatro meses, ou seja, $ 100 todos os meses.
Se o período sem juros for de dois meses, você pagará exatamente $ 200 mais a taxa de juros no segundo e terceiro meses.
8 Prós e Contras de Usar Compre Agora, Pague Depois
Comprar agora, pagar depois oferece muitos benefícios, mas também existem algumas desvantagens consideráveis.
1. Pro: Períodos sem juros
Pagar um item em parcelas geralmente é mais caro do que pagar de uma vez. No entanto, com o período sem juros oferecido, você pode parcelar os pagamentos e comprar seu item sem nenhum custo adicional.
2. Pro: cheques de cartão de crédito relaxados
Obter aprovação para comprar itens com aplicativos BNPL é mais fácil do que obter um cartão de crédito. Isso ocorre porque os aplicativos BNPL não executam verificações rígidas em seu relatório de crédito. Em vez disso, eles revisam seu relatório de crédito para avaliar sua credibilidade, e essas verificações não têm impacto em sua pontuação de crédito.
3. Pró: Conveniente
Não há como negar a facilidade e acessibilidade que as plataformas BNPL oferecem. Com o apertar de um botão, você pode comprar um item e pagar por ele no seu ritmo.
4. Pro: processo de reembolso fácil
Pagar pelo seu item é tão fácil quanto comprá-lo. As deduções automáticas são feitas de sua conta na data de vencimento do pagamento. Isso evita o estresse de ir ao banco ou acompanhar as datas de pagamento para iniciar a transação por conta própria.
5. Contra: fácil de se endividar
É importante observar que toda vez que você contrata um esquema de comprar agora e pagar depois, cria uma dívida que deve ser paga. Embora possa parecer que você está pagando apenas uma pequena quantia por cada produto a cada mês, se você contratar muitos planos de pagamento BNPL, você poderia facilmente se endividar se não puder cumprir suas outras obrigações, como aluguel, hipotecas, contas domésticas, taxas de creche e assim por diante sobre.
6. Contra: altas taxas de juros
Os aplicativos BNPL fornecem períodos de pagamento sem juros, mas por tempo limitado. Se você não conseguir compensar seu pagamento antes de terminar esse período, terá que pagar juros sobre o saldo, e essas taxas podem ser mais altas do que as dos cartões de crédito.
7. Con: Cobranças de Pagamento Atrasado
Às vezes, a vida acontece e você não tem dinheiro para a prestação no vencimento. Os aplicativos BNPL também obtêm, mas se você não cumprir o contrato inicial, será cobrada uma taxa de atraso.
Essas taxas podem se acumular e fazer um número em suas finanças. A melhor maneira de lidar com eles é garantir que você faça seus pagamentos no prazo.
8. Contra: nenhuma oportunidade de construir crédito
Infelizmente, seus pagamentos pontuais de itens usando aplicativos BNPL não contribuem para sua pontuação de crédito. Isso ocorre porque a maioria das plataformas BNPL funciona independentemente das agências de crédito e não compartilha seu histórico de pagamentos com elas.
No entanto, alguns relatam pagamentos atrasados às agências de crédito, comprometendo sua pontuação de crédito atual.
Os 4 provedores mais populares de comprar agora, pagar depois
Existem inúmeros provedores compre agora, pague depois, mas aqui estão quatro serviços populares de BNPL que você pode usar para obter mais controle sobre suas finanças.
O Paypal é uma plataforma de pagamento popular entre marcas conhecidas e pequenas empresas. Portanto, usá-los como um aplicativo BNPL garantirá que você possa comprar praticamente em qualquer lugar.
Paypal Pague Depois, diferente de Crédito Paypal, está disponível em qualquer local onde o PayPal esteja disponível. No entanto, você só pode usá-lo online, pois não está disponível nas lojas.
Os pagamentos divididos em quatro parcelas ("Pague em 4") não têm juros, enquanto o "Pague Mensalmente" cobra uma taxa de juros (que varia entre os usuários). Você pode parcelar os pagamentos mensais por até 24 meses.
Afterpay é outra plataforma BNPL popular que permite definir o ritmo para a compra do item. Todos os pagamentos compensados em quatro parcelas ou menos são isentos de juros. Pode ser adicionado ao seu carteiras digitais para pagamentos na loja como Apple Pay e Google Wallet.
O Afterpay está disponível para usuários na Austrália, Canadá, Nova Zelândia, França, Espanha, Itália e Estados Unidos.
A Affirm tem um grande número de usuários e permite pagamentos em sites de checkout de comércio eletrônico e na loja.
O Affirm permite que você veja quanto pagaria por uma compra em quatro parcelas sem juros, seis parcelas mensais mais juros e 12 parcelas mensais mais juros.
Ele está disponível para usuários na Austrália, Canadá e Estados Unidos.
Klarna é um dos serviços compre agora, pague depois mais populares do mundo e permite que você faça pagamentos on-line na loja com o aplicativo móvel e por meio de um navegador da web. Após o depósito inicial, o saldo é dividido em três pagamentos iguais durante seis semanas sem juros.
As cobranças de atraso da Klarna são limitadas a 25% de sua parcela. Está disponível para usuários em mais de 30 países.
Dicas de como usar Compre agora, pague depois (sem entrar em dívidas)
As plataformas BNPL são uma ótima maneira de obter mais controle sobre suas finanças. No entanto, há algumas coisas a serem lembradas ao usar esses aplicativos.
- Mantenha sua conta financiada: Seus pagamentos são distribuídos por um período de até um ano, e o dinheiro pode ser solicitado a qualquer momento. Certifique-se de ter sempre dinheiro em sua conta para esses pagamentos, a fim de evitar cobranças por atraso e ser informado às agências de crédito.
- compras mínimas: é provável que seu entusiasmo faça com que você compre vários itens de uma só vez, já que você pode pagar o pagamento inicial. No entanto, isso pode se tornar confuso rapidamente ao acompanhar várias datas de vencimento. E você corre o risco de gastar uma grande parte do seu dinheiro pagando por itens nas próximas semanas.
- Entenda como funciona o Compre agora, pague depois: Você deve entender como seu provedor de BNPL funciona, como os pagamentos são distribuídos, as taxas de juros e possíveis taxas de atraso envolvidas na compra em sua plataforma.
- Orçamento: Compre agora, pague depois Os planos de pagamento parecem ótimos, mas só são úteis se você ainda estiver dentro de suas possibilidades. Crie um orçamento incluindo seus pagamentos de BNPL e veja como suas novas despesas mensais afetarão suas entradas.
Compre agora, pague depois vs. Cartões de crédito: qual você deve usar?
Aplicativos BNPL e cartões de crédito oferecem a mesma promessa: a capacidade de comprar um item agora e pagar por ele mais tarde. Então, por que escolher um sobre o outro?
Ter um processo de aprovação mais aprofundado, cartões de crédito oferecem vários benefícios, como aumento do limite de crédito ao longo do tempo e proteção ao consumidor. Compre agora, pague depois. As plataformas não oferecem esses recursos. Os aplicativos BNPL são mais rápidos e convenientes, mas suas taxas de juros são altas.
Os fatores a considerar ao decidir entre um cartão de crédito ou um aplicativo BNPL são:
- Valor da compra
- Período de reembolso
- Juros a pagar
- Possível impacto na pontuação de crédito
Não se esqueça de que perder um pagamento em um cartão de crédito ou em um plano compre agora e pague depois pode afetar negativamente sua pontuação de crédito, prejudicando suas chances de obter outros empréstimos no futuro.
Não seja pego em dívidas
Esteja você tentando sobreviver ou ganhando dinheiro, é bom saber que pode desfrutar de um item sem tossir o valor total na hora. Antes de decidir qual forma de pagamento usar, certifique-se de entender as implicações envolvidas e seguir as diretrizes para aproveitar ao máximo sua experiência.
