O Wise é seguro de usar? Aqui está o que você precisa saber

Existem muitos aplicativos e plataformas online que você pode usar para enviar e receber dinheiro internacionalmente. Wise, anteriormente conhecido como TransferWise, é um deles.

Mas como exatamente o Wise funciona e quais serviços ele oferece? Mais importante, é uma empresa legítima? Você pode confiar nele com o seu dinheiro?

Como funciona o Wise? É legítimo?

Fundada em 2011 pelos empresários Taavet Hinrikus e Kristo Käärmann, Sábio rapidamente se estabeleceu como um serviço de transferência de dinheiro, atraindo a atenção dos entusiastas do Bitcoin. Devido à pressão regulatória, a Wise se afastou da criptomoeda em 2013 e desde então se concentrou apenas em transferências internacionais de dinheiro.

Em 2021, a empresa mudou de nome de TransferWise para Wise, abriu o capital na Bolsa de Valores de Londres, adicionou mais recursos à sua plataforma e aplicativo online e expandiu suas operações. Hoje, o valor de Wise é medido em bilhões de dólares. Obviamente, tudo isso mostra que a Wise é uma empresa perfeitamente legítima. Mas o que exatamente ele oferece aos clientes?

Para começar, o Wise está disponível em mais de 170 países em todo o mundo e permite que os usuários guardem e convertam dinheiro em mais de 50 moedas. Isso é muito mais do que muitas outras empresas oferecem, então o Wise também é adequado para freelancers e empresas. A Wise também possui seus próprios cartões de débito, mas eles não estão disponíveis em todos os lugares.

Configurar uma conta no Wise é rápido e fácil, embora você precise seguir algumas etapas adicionais para verificá-la, como confirmar sua identidade enviando uma foto de um documento emitido pelo governo. Depois de fazer isso, você também pode baixar o aplicativo Wise (disponível para iOS e Android).

Mas o que realmente separa o Wise da concorrência são duas coisas: as taxas são baixas em comparação com outros provedores e a maioria dos pagamentos internacionais chega quase instantaneamente. Deve-se notar, no entanto, que isso depende do país e da moeda, e pode levar mais tempo se forem usados ​​bancos intermediários.

Wise é seguro?

Agora a parte mais importante: segurança. A Wise está sediada no Reino Unido, onde foi autorizada como Instituição de Dinheiro Eletrônico pela Financial Conduct Authority (FCA). Nos Estados Unidos, está registrado na Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN). Enquanto isso, na Bélgica e no Espaço Econômico Europeu (EEA), a Wise é tratada como uma instituição de pagamento.

A Wise também possui filiais em vários outros países: Austrália, Brasil, Canadá, Hong Kong, Índia, Indonésia, Japão, Malásia, Nova Zelândia, Filipinas, Cingapura e Emirados Árabes Unidos (EAU). Em cada um desses países, é regulamentado pelas autoridades apropriadas, assim como outros bancos e instituições financeiras.

Esta pode não ser a informação mais empolgante do mundo, mas é importante. Quando você está lidando com dinheiro, sua principal prioridade é mantê-lo seguro, e é por isso que você deve sempre se esforçar para trabalhar com instituições legítimas e regulamentadas. O fato de os governos de todo o mundo estarem de olho na Wise é uma coisa boa, do ponto de vista do cliente.

Na frente de segurança cibernética, a Wise possui uma equipe dedicada a fraudes e uma equipe de operações de segurança, além de administrar um programa de recompensa por bug através da plataforma BugCrowd. O Wise criptografa todos os dados usando criptografia assimétrica e é regularmente auditado. Isso está no centro das práticas de segurança da Wise, mas existem várias camadas.

Como usuário, você pode usar verificação em duas etapas, configurar um código seguro ou ambos. Com a verificação em duas etapas, você pode escolher entre três opções: você pode usar o aplicativo Wise (o que significa que você precisará confirmar cada tentativa de login no desktop por meio do aplicativo em seu smartphone); confirme suas tentativas de login por meio de um código de mensagem de texto única; ou empregar um autenticador (um aplicativo de terceiros, como Google Authenticator ou Duo Mobile).

Além disso, você pode configurar seu próprio código de comunicação seguro. Este é um código exclusivo que aparecerá em todas as comunicações entre a Wise e você. Assim, por exemplo, se você tiver esse recurso ativado, o código será incluído em todos os e-mails que você receber da Wise. Essa é uma maneira muito conveniente de adicionar outra camada de segurança e tornar ineficazes quaisquer possíveis tentativas de phishing.

Conforme declarado no política de Privacidade, A Wise reúne todos os tipos de informações técnicas sobre seu dispositivo e navegador, bem como detalhes sobre suas transações e preferências de marketing. A Wise também coleta e armazena dados biométricos, mas apenas em determinadas circunstâncias, por exemplo, quando você concorda em verificar um documento tirando uma selfie. A empresa se reserva o direito de compartilhar esses dados com afiliadas, subsidiárias, redes de publicidade e aplicação da lei (no caso de intimação, mandado e outros).

Como proteger sua conta Wise

Em última análise, sua segurança é sua responsabilidade. Por mais seguro que o Wise seja, existem algumas etapas adicionais que você pode seguir para proteger sua conta. Aqui está uma lista de verificação de coisas para manter em mente.

• Inscreva-se no Wise com um serviço de e-mail criptografado e seguro.
• Não vincule suas contas de mídia social ao Wise.
• Nunca compartilhe suas credenciais com ninguém.
• Criar uma senha forte e inquebrável, e troque-o periodicamente.
• Ative a verificação em duas etapas.
• Configure um código de comunicação exclusivo.
• Cuidado com golpes de phishing.
• Fique longe de sites obscuros.
• Instale uma forte proteção antimalware.
• Mantenha seus dispositivos e software atualizados, incluindo o aplicativo Wise em seu smartphone.

Se você fizer todos os itens acima, as chances de sua conta ser prejudicada de alguma forma diminuirão significativamente. Com isso dito, as violações ainda acontecem, por isso é sempre uma boa ideia ter algumas opções de backup.

Se você é um freelancer, vale a pena investigar Stripe, Escrow e Payoneer. Especialmente Payoneer, porque é popular, está disponível na maioria dos países e possui seu próprio cartão de débito. Para compras on-line e atividades semelhantes, considere obter um cartão de crédito virtual. Eles oferecem mais segurança e privacidade do que os cartões tradicionais, o que ajudará muito a mitigar os danos em caso de ataque cibernético.

Administre seu dinheiro com sabedoria

O Wise pode não agradar a todos, mas se você costuma fazer e receber pagamentos internacionais, é uma das melhores opções disponíveis. É fácil de usar, confiável, regulamentado e seguro.

Mas, independentemente de suas necessidades, você deve sempre se esforçar para usar processadores de pagamento seguros. E se você acha que o Wise não é para você, existem muitas alternativas que valem a pena considerar.