Garantir um empréstimo hipotecário para a casa dos seus sonhos às vezes pode parecer uma tarefa hercúlea. Isso pode ser mais verdadeiro para pessoas que detêm uma grande parte de sua riqueza em criptomoeda. As pessoas geralmente não estão interessadas em trocar suas casas por seus ativos digitais, nem mesmo como um pagamento inicial.
No entanto, algumas empresas aceitarão seus criptoativos como garantia para seu empréstimo à habitação. Isso pode ser uma ótima notícia se você tiver um extenso portfólio de criptomoedas, mas lembre-se de que esse desenvolvimento ainda está em seus estágios iniciais e tem algumas limitações.
O que é uma hipoteca criptográfica?
Uma hipoteca criptográfica é semelhante à sua contraparte tradicional; a principal diferença está no meio de pagamento. No acordo de hipoteca tradicional, um credor concorda em emprestar dinheiro a você para comprar uma casa e você paga juros sobre o valor emprestado durante o período do empréstimo. Em uma hipoteca criptográfica, seus ativos digitais são usados como garantia e os credores baseiam suas ofertas de empréstimo no tamanho de seu portfólio de ativos digitais.
Como funciona uma hipoteca criptográfica?
As hipotecas criptográficas carregam menos bagagem do que o rigoroso sistema tradicional de hipotecas, o que pode deixá-lo exausto antes de encontrar um bom ajuste. Ao contrário do sistema tradicional, que envolve uma verificação minuciosa das pontuações de crédito, horas de busca por taxas e toneladas de papelada, os credores hipotecários de criptomoedas mudam seu foco de sua pontuação de crédito para o tamanho de seu portfólio. Se seus ativos forem significativos, seus empréstimos serão enormes.
O acordo médio de hipoteca de criptografia funciona da seguinte maneira:
- Selecione uma empresa de hipoteca criptográfica adequada.
- Conclua seus processos de registro e inscrição.
- Comunique quanto você gostaria de usar como garantia.
- Conclua um plano de pagamento e acorde uma taxa de juros com o seu mutuário.
- Pague pela casa dos seus sonhos.
3 empresas que oferecem hipotecas criptográficas
As hipotecas criptográficas são relativamente novas, então poucas pessoas as oferecem. No entanto, esses são alguns dos credores de hipotecas criptográficas mais confiáveis hoje.
1. Milo
Milo Hipoteca fornece hipotecas lastreadas em criptomoedas dos EUA com um mínimo de $ 200.000 e um máximo de $ 5.000,00. A taxa de juros da empresa começa em 8,95% e eles aceitam pagamentos em Bitcoin, ETH e USDC.
As principais vantagens de usar o Milo Mortgage são que seu processo de solicitação é fácil e acessível aos cidadãos estrangeiros. No entanto, eles aceitam um número limitado de criptoativos e funcionam apenas para propriedades dos EUA. Além disso, se você decidir vender a propriedade, deverá reembolsar o empréstimo integralmente.
2. ledn
ledn é uma plataforma popular para investir em criptomoedas. E se você usar o Ledn Private Wealth, poderá ter acesso a uma hipoteca lastreada em bitcoin. O serviço está disponível apenas em alguns locais, incluindo Ontário, Canadá, com taxas de juros variadas.
3. USDC.Casas
Residências USDC é um finanças descentralizadas (DeFi) mercado onde você pode obter empréstimos criptográficos para comprar uma casa. Os provedores de liquidez depositam fundos no pool USDC Homes para permitir que você compre uma propriedade do mundo real tokenizada não fungível (NFT) com apenas 20% de entrada. Ao se inscrever, você terá que pagar uma taxa única de subscritor. As propriedades disponíveis para compra são exibidas na página USDC Homes.
7 Vantagens e Desvantagens das Hipotecas de Criptomoedas
Se você encontrar um credor que aceite cripto como pagamento, aqui estão alguns dos principais prós e contras.
1. Acessibilidade
As hipotecas criptográficas facilitam a avaliação dos investimentos imobiliários. Com um carteira criptográfica bem equilibrada, menos foco é colocado em sua renda ou histórico de pagamentos. Em vez disso, a ênfase é colocada no tamanho do seu portfólio de ativos.
2. Vantagens fiscais
Outro benefício significativo de usar sua criptomoeda como garantia para seu empréstimo hipotecário é reduzir sua responsabilidade fiscal. Isso ocorre porque você não é obrigado a sacar sua criptomoeda em dinheiro; em vez disso, você pode continuar a mantê-los como estão.
3. Verificações de crédito zero
Uma das razões pelas quais você pode lutar para garantir um empréstimo hipotecário adequado é por causa de sua baixa pontuação de crédito. Na maioria dos casos, as instalações de hipotecas criptográficas ignoram a verificação de sua pontuação de crédito, pois se concentram no tamanho do portfólio de ativos criptográficos. Outro benefício é que pode acelerar o processo e colocá-lo em uma posição melhor para reivindicar as melhores ofertas.
4. Cripto é volátil
Não podemos deixar de reconhecer o tremendo crescimento que o ecossistema criptográfico sofreu ao longo dos anos. No entanto, o mercado continua volátil. Em um minuto, você pode ter um lucro enorme e, no minuto seguinte, tudo acabou.
Quando o valor da sua criptomoeda começa a cair, isso sinaliza um problema. A queda às vezes pode ser tão ruim que você é forçado a liquidar os ativos por dinheiro. Os credores têm parâmetros diferentes para determinar quando é necessário liquidar seus criptoativos. Esses parâmetros podem incluir o valor do ativo abaixo de um determinado nível, por exemplo, abaixo de 70% da propriedade ou valor do empréstimo. Mesmo o valor do ativo flutuando com muita frequência dentro de um período, digamos três vezes em um mês, pode fazer com que seu credor solicite que você liquide sua criptomoeda.
5. Risco de Liquidação
Anteriormente, mencionamos que talvez você não precise sacar seus criptoativos para garantir um empréstimo hipotecário, mas isso nem sempre é verdade. Algumas empresas são céticas em relação às moedas digitais e podem forçá-lo a liquidar seus ativos antes de conceder o empréstimo.
Eles também podem forçá-lo a fazer isso quando o valor de seus ativos cair drasticamente, como é comum nas criptomoedas. Você pode usar um valor conservador para seus empréstimos, para que qualquer tempo de inatividade no mercado não o deixe encalhado.
6. Perda de controle
Ao garantir seus ativos, você perde o acesso a eles até que sejam liberados para você. Portanto, sempre que houver um aumento no valor de seus ativos, você não poderá realizá-lo.
7. Taxas de juros altas
As taxas de juros hipotecárias tradicionais caem entre 5% e 7%, dependendo da duração do empréstimo. Embora as instituições hipotecárias que aceitam criptomoedas tentem manter suas taxas dentro dessa faixa, elas tendem a cobrar uma taxa de juros mais alta. Isso ocorre porque o tamanho do seu portfólio determina a oferta de empréstimo que você receberá; isso faz com que as taxas dos empréstimos criptográficos cheguem a 12%.
Então, quem deve obter uma hipoteca criptográfica?
As hipotecas lastreadas em criptomoedas são ótimas para pessoas que têm a maior parte de sua riqueza em criptomoedas. Ele o posiciona para melhores ofertas de empréstimo se o tamanho de sua carteira for significativo e houver menos limitações, pois sua pontuação de crédito e renda podem não ser consideradas.
No entanto, também tem suas limitações, sendo a principal que ainda não está disponível para todos. Você também corre o risco de perder seus ativos e ser forçado a liquidá-los devido à volatilidade do mercado. Você pode limitar quanto do seu portfólio você usa como garantia para evitar perder mais do que pode administrar.
