Mergulhar no mundo das recompensas de cartão de crédito pela primeira vez pode ser intimidador, mas o aplicativo certo pode tornar todo o processo muito mais gerenciável.
Os cartões de crédito podem ajudá-lo a ganhar milhares de dólares em dinheiro de volta e pontos de recompensa. Mas chegar lá pode ser um processo complicado. Felizmente, é mais fácil do que nunca manter-se atualizado sobre sua pontuação de crédito, procurar os melhores cartões para suas necessidades atuais e maximizar suas recompensas.
Pronto para levar seu jogo de cartão de crédito para o próximo nível? Aqui estão os seis principais aplicativos que podem ajudá-lo a começar.
1. Carma de Crédito
Começando como uma forma de rastrear sua pontuação de crédito, o Credit Karma evoluiu para um balcão único para quase tudo relacionado a cartões de crédito ou dinheiro em geral.
Inicie o aplicativo Credit Karma e você será recebido imediatamente com duas pontuações de crédito separadas, uma da TransUnion e outra da Equifax. Ambas as pontuações são atualizadas diariamente, permitindo que você acompanhe facilmente as alterações em seu crédito à medida que elas acontecem.
Mas o Credit Karma faz mais do que informar sua pontuação. Você pode mergulhar mais fundo e obter um detalhamento de como sua pontuação é calculada e o que você pode fazer para melhorá-la.
O Credit Karma sugerirá automaticamente cartões de crédito com base em sua credibilidade e chances de aprovação. Algumas escolhas de cartas ainda vêm com uma Garantia de Karma. Isso significa que o Credit Karma está tão confiante de que você será aprovado que o aplicativo enviará US $ 50 se seu aplicativo for rejeitado.
Todo o conjunto de recursos do Credit Karma inclui opções para seguro de carro, empréstimos pessoais, empréstimos imobiliários e muito mais.
Download: Karma de crédito para Android | iOS (Livre)
2. NerdWallet
NerdWallet é uma das melhores maneiras de escolher seu próximo cartão de crédito. Ele fornecerá automaticamente recomendações de cartão de crédito com base em sua credibilidade, mas você pode até mesmo fazer com que o NerdWallet forneça recomendações personalizadas de cartão com base em suas necessidades atuais.
Você pode procurar um cartão com base em várias categorias, como viagens, dinheiro de volta ou seus hábitos de gastos mensais. O NerdWallet escolherá um punhado de cartões que achar melhor para você. Melhor ainda, você pode selecionar até três cartões para comparar lado a lado. O NerdWallet fornecerá a você um detalhamento do cartão fácil de entender, que inclui informações como taxas anuais, programas de recompensas e muito mais.
Download: NerdWallet para Android | iOS (Livre)
3. Experian
Embora os métodos de pagamento digitais estão substituindo os cartões de crédito físicos, manter-se atualizado sobre sua pontuação de crédito ainda é extremamente importante. E a Experian é uma das melhores maneiras de acompanhar a situação atual de sua pontuação de crédito.
Embora muitos aplicativos possam calcular sua pontuação de crédito, uma das maiores vantagens de escolher a Experian é seu modelo de pontuação. A maioria dos aplicativos de cartão de crédito fornece uma pontuação da TransUnion ou Equifax, que usam o VantageScore 3.0 para gerar sua pontuação de crédito.
Por outro lado, a Experian usa o FICO Score 8, o mesmo modelo de pontuação usado por muitos bancos e emissores de cartões de crédito. Isso significa que sua pontuação Experian geralmente está mais próxima do que os credores veem antes de aprovar ou rejeitar seu pedido de cartão de crédito.
Mas a Experian pode fornecer mais do que apenas informações sobre sua pontuação de crédito. Ele também oferece monitoramento de crédito gratuito que pode ajudar a mantê-lo seguro, mesmo se um criminoso usa um skimmer de cartão de crédito contra você. Você também pode ver uma análise detalhada de seu quadro financeiro geral no aplicativo, ler artigos úteis sobre gerenciamento de crédito e dinheiro e procurar ofertas de cartão de crédito selecionadas para você.
Download: Experian para Android | iOS (Grátis, assinatura disponível)
4. WalletHub
O WalletHub facilita o gerenciamento de seus cartões de crédito e pode até mesmo ajudá-lo a recuperar seu crédito.
Depois de iniciar o WalletHub, você será recebido com sua pontuação de crédito e ofertas de cartão de crédito atualizadas. Quando se trata de recomendar cartões, o WalletHub faz um ótimo trabalho ao fornecer uma imagem clara dos benefícios de cada cartão, ofertas de bônus atuais e taxas anuais.
O WalletHub também é uma ótima ferramenta para ajudá-lo a aumentar sua pontuação de crédito mais rapidamente. Muitos aplicativos recomendam o pagamento de dívidas para aumentar seu crédito, mas o WalletHub possui uma ferramenta integrada de gerenciamento de dívidas para ajudá-lo a fazer exatamente isso.
Você pode usar o aplicativo para acompanhar seus saldos, taxas de juros e datas de pagamento estimadas. Ele pode até mesmo ajudá-lo a configurar um plano de pagamento personalizado, projetado para ajudá-lo a aumentar seu crédito e a se livrar das dívidas mais rapidamente.
Download: WalletHub para Android | iOS (Livre)
5. Max Rewards
As recompensas do cartão de crédito vêm em várias formas, sendo algumas das mais comuns programas de pontos e bônus de inscrição. No entanto, lidar com várias ofertas de bônus e programas de recompensas pode se transformar rapidamente em um processo complicado. Felizmente, o MaxRewards torna mais fácil acompanhar tudo isso.
Depois de vincular seus cartões de crédito ao aplicativo, o MaxRewards fornecerá um detalhamento de seu saldo atual de pontos, categorias de bônus e metas de gastos. Melhor ainda, o MaxRewards pode monitorar seu progresso e atualizá-lo conforme você trabalha para alcançar seus objetivos.
O MaxRewards também facilita o acompanhamento das ofertas de bônus de seus cartões. Os cartões de crédito geralmente têm categorias de bônus rotativos que mudam mês a mês. Aproveitar essas ofertas significa obter um reembolso extra em compras em categorias como gasolina, mantimentos e muito mais.
O MaxRewards pode ativar automaticamente essas ofertas assim que estiverem disponíveis, tornando mais fácil maximizar o valor que você está obtendo de seus cartões de crédito.
Download: Max Rewards para Android | iOS (Grátis, assinatura disponível)
6. AwardWallet
Se você é alguém que quer ter o controle total de suas recompensas de cartão de crédito, o AwardWallet pode ser seu próximo melhor amigo.
Após a configuração inicial, o AwardWallet fornecerá uma análise detalhada de todas as suas transações recentes com cartão de crédito. Isso significa não apenas fornecer um resumo de quanto você gastou, mas também calcular quanto você ganhou de volta em recompensas em cada compra.
O AwardWallet pode até mesmo analisar profundamente seus gastos e destacar possíveis recompensas que você pode ter perdido. Também é ótimo para ajudá-lo a resgatar suas recompensas de cartão de crédito pelo valor máximo possível. Olhando para a seção do blog do AwardWallet, você pode se manter atualizado com dicas e truques, ofertas de bônus e conselhos gerais sobre prêmios de cartão de crédito.
O AwardsWallet também é ótimo para gerenciar vários programas de recompensas. Vincular sua conta de e-mail com o AwardsWallet permite que o aplicativo verifique automaticamente sua caixa de correio em busca de informações atualizadas sobre seus programas de recompensas, ofertas de bônus e até coisas como voo reservas.
E se você está preocupado com o número do seu cartão de crédito vazou, tenha certeza de que o AwardsWallet usa criptografia padrão do setor para manter seus dados pessoais seguros.
Download: AwardWallet para Android | iOS (Grátis, assinatura disponível)
Aproveitando ao máximo seus cartões de crédito
Longe vão os dias de estar no escuro sobre o seu crédito. Hoje em dia, é mais fácil do que nunca controlar sua pontuação de crédito e maximizar as recompensas que você ganha com seus cartões de crédito.
Mesmo que você não seja um guru do crédito, escolher o aplicativo certo pode ajudar a aumentar sua pontuação de crédito, escolher seu próximo cartão de crédito e até mesmo quitar dívidas mais rapidamente. Ser inteligente com seus cartões de crédito pode acabar valendo a pena.
