Zelle torna o envio de dinheiro para amigos, familiares e pequenas empresas selecionadas fácil e conveniente. Como o Zelle não cobra taxas e as transferências de dinheiro geralmente são instantâneas, as pessoas estão usando cada vez mais esse serviço de pagamento. Mas você deve estar atento aos golpes Zelle que podem induzi-lo a enviar dinheiro para fraudadores.
Como funcionam os golpes Zelle, quais são os golpes Zelle comuns e o que você pode fazer para se proteger desses golpes?
O que é Zelle e como funciona?
Zelle é uma rede de pagamento baseada nos EUA de propriedade da Early Warning Services, criada pelos principais bancos do país, incluindo Bank of America, PNC Bank, Wells Fargo, Truist, Capital One, JPMorgan Chase e US Bank.
Com o aplicativo Zelle, você pode enviar dinheiro diretamente para praticamente qualquer conta bancária nos EUA em apenas alguns minutos. Você precisa de um endereço de e-mail ou número de telefone para enviar ou receber dinheiro com as pessoas, independentemente dos bancos que usam.
Veja como funciona:
- Registre seu endereço de e-mail ou número de celular por meio do aplicativo Zelle ou de seu banco móvel.
- Digite o número do celular ou endereço de e-mail do destinatário que possui uma conta bancária nos EUA.
- Digite o valor que deseja enviar.
Atualmente, Zelle trabalha com mais de 1.700 instituições financeiras nos Estados Unidos. Você pode checar banco de dados on-line de Zelle para saber se o seu banco ou cooperativa de crédito suporta Zelle.
Como funcionam os golpes Zelle
Freqüentemente, os fraudadores Zelle exploram sentimentos humanos naturais, como excitação, compaixão e medo, para induzir os usuários a fazer pagamentos Zelle.
Os golpistas contam mentiras aos usuários confiáveis do Zelle sobre algo que as vítimas desejam obter ou uma situação que desejam resolver. E então, eles pedem às vítimas que transfiram dinheiro através da plataforma. E, às vezes, os usuários do Zelle perdem seus smartphones. Qualquer um que consiga os dispositivos perdidos faz pagamentos não autorizados, roubando toneladas de dinheiro das vítimas.
Exemplos de Golpes Zelle
Aqui estão alguns golpes Zelle comuns a serem observados.
Golpe de representação
Este é um dos golpes Zelle mais comuns. Um fraudador se passará por seu amigo, familiar ou parente e pedirá que você lhe dê dinheiro por meio de Zelle, pois eles precisam de fundos rapidamente devido a uma situação urgente. Um golpista também pode se passar por uma empresa ou instituição legítima e solicitar que você faça uma transferência Zelle.
Romance Golpe
Golpistas de romance online criam perfis falsos em sites de namoro e fazem amizade com as vítimas. Eventualmente, eles se apresentam em situações desafiadoras e pedem às vítimas que transfiram fundos por meio de Zelle.
golpe de phishing
A maioria dos golpes Zelle envolve algum tipo de técnica de phishing para induzir as vítimas a compartilhar informações de acesso à conta ou qualquer outro tipo de informação financeira.
Em um típico esquema de phishing Zelle, um fraudador contata a vítima por e-mail ou telefone, se passando por um executivo da a empresa e pede que a vítima clique em um link ou abra um anexo para instalar malware no computador da vítima dispositivo.
Fraude na conta comercial
Em um golpe de conta comercial, um vendedor receberá um e-mail de um comprador interessado informando que o comprador (ou seja, golpista) pagou com uma conta comercial Zelle. E o vendedor precisa atualizar para uma conta comercial para receber dinheiro. O problema é que o vendedor precisaria pagar uma pequena taxa para atualizar para uma conta comercial Zelle. O dinheiro vai para um golpista quando o vendedor faz um pagamento para um endereço de e-mail ou número de telefone mencionado no e-mail.
Fraude Zelle no Facebook Marketplace
Você vê uma listagem de produtos no mercado do Facebook e o vendedor aceita apenas Zelle como forma de pagamento. Você faz uma transação Zelle, mas o produto nunca chega à sua porta. Na verdade, um golpista listou um produto que não possui no mercado sem a intenção de atender ao seu pedido.
Golpe de Fatura Falsa
Este é um golpe particularmente comum. Os fraudadores enviam faturas às vítimas pelos produtos ou serviços que não compraram e pedem transferências Zelle. Depois que as vítimas pagam o dinheiro, os golpistas desaparecem.
Golpe de Recuperação
As vítimas recebem e-mails ou telefonemas informando que há transações não autorizadas em suas contas Zelle. Em seguida, os golpistas orientam as vítimas no processo de supostamente recuperar o dinheiro perdido em transações fraudulentas. Eventualmente, as vítimas acabam pagando golpistas para recuperar o dinheiro que nunca perderam.
Por que os golpistas visam os usuários do Zelle
Zelle oferece transferências de dinheiro rápidas porque conecta diretamente seu cartão ou conta bancária ao sistema de pagamento. Consequentemente, é quase impossível interromper um pagamento digital depois que ele é enviado a um destinatário.
Na maioria dos casos, bancos e cooperativas de crédito relutam em pagar às vítimas induzidas a fazer pagamentos fraudulentos por meio do Zelle.
O Regulamento E da Lei de Transferência Eletrônica de Fundos (EFTA) não oferecia muita ajuda anteriormente para aqueles que eram vítimas de transações equivocadas por meio de Zelle.
Ao contrário de outras redes de pagamento como o PayPal, o Zelle geralmente não ajuda as vítimas a recuperar os fundos perdidos. Tudo isso faz do Zelle um aplicativo de pagamento favorito dos hackers.
Como se proteger contra golpes Zelle
Aqui estão algumas maneiras de evitar golpes de Zelle.
Ignore e-mails e mensagens não solicitados
Seja um golpe Zelle ou qualquer outra comunicação duvidosa, você deve ignorar e-mails e mensagens não solicitadas. Se você receber algum e-mail suspeito do seu banco ou de qualquer outra instituição financeira com a qual não tenha contatado, não forneça suas informações pessoais. Em vez disso, entre em contato com o instituto separadamente e informe-o sobre o e-mail ou mensagem suspeita.
Cuidado com Mensagens com Prazos Urgentes
Sempre desconfie de mensagens que exijam que você aja com urgência; por exemplo, um e-mail informando que sua conta Zelle será desativada em breve e informando que você precisa clicar em um link nas próximas horas para restabelecê-la.
Você também pode receber uma mensagem suspeita de seu amigo pedindo dinheiro através do Zelle para resolver um problema financeiro.
Para ficar seguro, você deve verificar cada mensagem que requer sua ação imediata.
Nunca compartilhe senhas de autenticação de dois fatores
A autenticação de dois fatores (2FA) oferece uma camada adicional de segurança para sua conta. Nenhuma organização solicita um código 2FA por telefone ou mensagem.
Nunca compartilhe seu código de uso único com ninguém, mesmo que alguém afirme ser da Zelle ou do seu banco.
Use Zelle apenas para transações confiáveis
Para evitar ser enganado, você só deve usar o Zelle para enviar dinheiro para seus amigos e parentes. Fazer pagamentos por meio de seu cartão ou outras plataformas confiáveis é melhor para a maioria das transações, pois geralmente oferecem alguma forma de proteção ao consumidor.
Melhore a segurança do seu telefone
Para evitar que golpistas e hackers acessem seu telefone e usem o Zelle para roubar dinheiro de sua conta, você deve aumentar a segurança do seu telefone.
Use um método de autenticação forte para a tela do seu telefone e o aplicativo Zelle para que ninguém possa acessar o Zelle se você perder seu telefone.
O que fazer se você foi enganado
Se você for vítima de um golpe Zelle, deve entrar em contato imediatamente com Centro de reclamações sobre crimes na Internet do FBI para denunciar a fraude.
Entrando em contato com seu banco e Zelle também; este último pode ser alcançado preenchendo este formulário on-line, o que também pode ajudar a recuperar seu dinheiro em alguns casos.
Agir rápido é a chave para combater um golpe Zelle — denuncie a fraude o mais rápido possível.
Tenha cuidado para se proteger de golpes Zelle
Zelle é isento de taxas, mas não isento de fraudes. Portanto, você deve ficar atento aos golpes Zelle comuns. Siga as dicas descritas para usar o aplicativo Zelle com segurança. Lembre-se de permanecer cético em todos os momentos!
Você também pode explorar outros métodos seguros para enviar e receber pagamentos online.
