4 razões pelas quais todos os bancos digitais estão chegando, gostemos ou não

Você notou menos bancos abrindo em sua comunidade ou viu agências antes populares fecharem para sempre? O mundo está passando por uma transformação bancária digital, em parte porque muitas pessoas das gerações do milênio e da geração Z preferem fazer transações bancárias digitalmente do que por meio de agências físicas. Vamos explorar alguns dos fatores que causam essa mudança.

1. As pessoas querem a liberdade que uma conta bancária digital traz

As limitações geográficas estão entre as principais desvantagens dos bancos físicos. Quando você estiver viajando ou não puder visitar o banco físico escolhido, usar o caixa eletrônico de outra marca pode resultar em taxas adicionais.

A abordagem tradicional para depositar cheques em papel no banco requer uma visita pessoal. No entanto, muitos bancos agora permitem depósitos móveis quando você captura o cheque com a câmera do seu smartphone.

Com maior acesso online, muitas pessoas preferem não lidar mais com bancos físicos. Isso é especialmente verdadeiro para clientes que viajam com frequência ou residem em vários países. Agora que as pessoas podem trabalhar totalmente ou parcialmente remotamente, elas podem trabalhar em qualquer lugar com uma conexão à Internet. Muitos compreensivelmente desejam liberdades semelhantes com suas opções bancárias.

Bancos móveis normalmente fornecer taxas de câmbio favoráveis, atraente para viajantes frequentes. Além disso, fazer transações pessoalmente com seu cartão bancário geralmente elimina as cobranças adicionais que podem resultar em compras fora de casa.

Um banco totalmente digital elimina agências físicas e permite que os clientes façam tudo com seus smartphones ou por meio de um portal da web. Isso é conveniente, pois a cultura moderna já é tão voltada para dispositivos móveis. As pessoas podem fazer de tudo, desde bate-papo por vídeo com um médico até reuniões com colegas em todo o mundo, simplesmente usando seus smartphones. Eles querem que o banco também lhes dê essa flexibilidade.

2. Banco totalmente digital alinhado com o progresso

Apenas algumas décadas atrás, muitas pessoas recebiam contracheques físicos e enviavam cheques aos prestadores de serviços para pagar suas contas. Ambas as possibilidades são muito menos comuns agora; a maioria das empresas parou de distribuir ou aceitar cheques completamente. Em vez disso, os trabalhadores são pagos por meio de depósito direto. Além disso, eles podem se inscrever para lidar com contas de eletricidade, pagamentos com cartão de crédito e muito mais, com pagamentos automáticos retirados de suas contas bancárias nos horários corretos.

Os bancos totalmente digitais também ajudam as pessoas a lidar com suas finanças em um cronograma escolhido. Se você estiver interessado em solicitar um empréstimo ou abrir uma nova conta, algumas ou todas essas etapas podem acontecer online de acordo com a conveniência do cliente.

um 2022 Deloitte estudo de bancos globais com opções digitais indicou que 80% das entidades com as opções digitais mais avançadas ofertas bancárias permitiram que as pessoas abrissem contas totalmente online com seus smartphones ou pela web portais.

Essas melhorias tornam o sistema bancário mais flexível para todos os clientes. Por exemplo, a agenda de muitas pessoas não permite o agendamento durante o horário comercial típico de um banco físico. Além disso, os clientes muitas vezes não querem fazer uma ligação e também esperam vários minutos. Agora, muitas vezes eles podem obter as informações necessárias por meio de um bate-papo ao vivo ou enviando um ticket por e-mail.

Essas vantagens são provavelmente o motivo pelo qual as gerações mais jovens estão particularmente ansiosas para adotar o banco digital. Uma pesquisa de novembro de 2022 do provedor de tecnologia FIS indicou que 32% dos millennials provavelmente usariam serviços bancários de uma fintech ou banco digital no próximo ano. Foi de 22% para usuários da Geração Z, mas apenas 5% dos baby boomers deram essa resposta.

3. As pessoas apreciam a privacidade bancária e a segurança mais rígida

Quando alguém faz uma transação em um banco com serviços digitais, ele deve passar por várias verificações de segurança para que usuários não autorizados passem. Como o banco digital depende de suas informações, é mais seguro do que as medidas que pessoas não autorizadas poderiam teoricamente roubar propriedade física como banco ou carteiras de identidade.

Todas as instituições financeiras deve criptografar dados e informações em trânsito. Além disso, alguns bancos exigem que os clientes definam números de identificação de seis dígitos. Em seguida, eles devem fornecer três dos seis que o sistema bancário solicita aleatoriamente a cada tentativa de acesso. A pessoa será bloqueada se der as respostas erradas algumas vezes. Como a resposta correta difere a cada vez, um criminoso tem uma janela de hacking limitada.

Os bancos que operam parcial ou totalmente on-line também podem permitir que as pessoas acessem suas contas usando leitores de impressão digital de smartphones. Como as impressões digitais são únicas, elas são um método de verificação muito mais seguro e forte do que as senhas, que geralmente incluem detalhes fáceis de adivinhar ou são reutilizadas em vários sites. Portanto, a segurança bancária geralmente é mais forte quando os bancos têm presença digital.

Muitos bancos totalmente digitais, juntamente com bancos tradicionais que oferecem alguns serviços digitais, permitem que as pessoas usem aplicativos para congelar ou descongelar automaticamente seus cartões bancários, evitando o uso não autorizado. Além disso, muitas vezes você recebe notificações de transações em tempo real, permitindo detectar qualquer coisa suspeita instantaneamente.

Os serviços digitais também oferecem privacidade bancária superior porque você pode fazer transações de seu smartphone e em casa. As pessoas podem espionar sua empresa em uma agência física ou espiar por cima do seu ombro enquanto você usa um caixa eletrônico. No entanto, se você tiver uma conta bancária digital, tudo acontece por meio de um aplicativo, inclusive as interações com os representantes.

4. O suporte ao cliente ainda está disponível

Algumas pessoas que não estão familiarizadas com os bancos totalmente digitais podem se preocupar com a falta de sorte se algo der errado. Felizmente, a assistência ainda existe, mas você consegue sem visitar as agências físicas.

Outro aspecto útil é que a maioria dos sites de bancos funciona de maneira semelhante, independentemente da marca. Então, o mesmo etapas para resolver problemas de acesso aplicam-se à maioria dos sites bancários. Isso significa que você pode tentar resolver um problema antes de entrar em contato com um representante de atendimento ao cliente.

Então, se você ainda precisar de mais ajuda, obtê-la é tão fácil quanto digitar os detalhes de sua solicitação em uma janela de bate-papo ou formulário de suporte. Muitos portais de serviços bancários on-line permitem que você faça isso após o login, evitando que você digite seu nome, endereço de e-mail ou outros detalhes de identificação antes de se comunicar com um agente.

O suporte bancário digital não é necessariamente uma opção 24 horas por dia, 7 dias por semana. No entanto, as horas para obter ajuda costumam ser mais longas do que as oferecidas pelos bancos físicos.

O futuro do banco digital parece brilhante

Existem muitas razões pelas quais muitas pessoas preferem o banco digital hoje. Obviamente, a maioria dessas vantagens se aplica a bancos totalmente digitais e àqueles com apenas algumas opções digitais. No entanto, você pode esperar que as empresas da última categoria forneçam progressivamente mais recursos digitais ou apenas digitais. Oferecer esses recursos mudará todos os bancos para melhor.