O que é fraude em faturas e como você pode se manter seguro?

Onde quer que o dinheiro flua na Internet, os golpistas não ficam muito atrás na obtenção de fundos ilícitos. A fraude em faturas é apenas uma das muitas maneiras pelas quais agentes maliciosos podem enganar as pessoas e tirar-lhes o dinheiro suado.

Aqui, exploraremos as diferentes formas de fraude em faturas e como se proteger.

O que é fraude de fatura?

Fraude em faturas é um termo genérico que abrange golpes direcionados ao processo de faturamento. Os golpes de fatura funcionam nos dois sentidos; eles podem afetá-lo se você for uma empresa que envia uma fatura a um cliente e podem afetá-lo se você for o cliente pagante.

Não importa de que lado você esteja, o resultado é o mesmo. Os golpistas manipulam ou enganam o sistema para que sejam eles os pagos. Como tal, é importante detectar fraudes em faturas antes que o dinheiro caia em mãos erradas.

Os diferentes tipos de fraude em faturas

Embora a fraude em faturas possa afetar clientes e proprietários de empresas, é uma boa ideia aprender como os golpistas afetam os dois lados da moeda para ter mais segurança online.

1. Enviando uma fatura falsa

Você pode se surpreender ao saber que, às vezes, um golpista envia uma fatura totalmente inventada e é pago por ela. Mas isso pode acontecer se o hacker enviar a fatura certa na hora certa.

Às vezes, uma empresa pode ficar tão inundada com faturas que a pessoa que as paga não verifica adequadamente se as faturas recebidas são legítimas. Se a comunicação entre o trabalho que está sendo realizado e o processo de faturamento for fraca, pode não haver uma maneira adequada de verificar se o faturador executou o trabalho que alegou ter prestado.

Alguns golpistas especialmente sorrateiros usam faturas oficiais do PayPal para enganar você. Tal é o caso do Golpe de fatura Bitcoin do PayPal, onde os golpistas tentam convencê-lo a pagar por um item que você nunca comprou e o golpista nunca pretende entregar.

2. Enviando uma fatura duplicada

Às vezes, o golpista executou uma tarefa para o cliente, mas ainda encontrará maneiras de conseguir mais dinheiro pelo mesmo trabalho. Por exemplo, alguém pode enviar “acidentalmente” a mesma fatura uma segunda vez, esperando que o cliente pague duas vezes pelo mesmo serviço.

3. Enviando uma fatura inflacionada

Às vezes, a fatura que o golpista envia a um cliente é baseada em um serviço real prestado, mas não é totalmente legítima. Se uma empresa gerar uma fatura para um cliente, ela pode decidir fazer alguns ajustes no pagamento acordado para que o cliente acabe pagando mais.

Isso pode envolver ajustes em alguns dos serviços prestados para que o cliente pague um pouco mais do que o combinado. O golpista também pode cobrar por um serviço que nunca utilizou, esperando que o cliente não perceba isso entre as outras cobranças.

4. Representando a empresa e solicitando uma alteração nos dados bancários

Se um golpista tiver uma posição segura nas contas da empresa, ele poderá ter acesso aos seus e-mails. Ou, se forem especialmente qualificados, podem criar um e-mail com aparência muito oficial, que parece ser da pessoa ou empresa que está fazendo o trabalho para o cliente.

A partir daí, o golpista pode se passar pela pessoa que está fazendo o trabalho e informar ao cliente que ele mudou de banco e, em vez disso, redirecionar seus pagamentos para os dados bancários fornecidos. O golpista então envia seus dados bancários como substitutos.

Na hora de pagar o negócio, o cliente acaba transferindo os recursos para os dados bancários “atualizados”. E quando o cliente recebe um e-mail irritado da empresa perguntando onde está o dinheiro, o golpista já fugiu com o dinheiro.

5. Redirecionando e reescrevendo faturas com os detalhes da conta do golpista

Se o golpista obtiver acesso à fatura, ele poderá ajustar os campos dela para beneficiá-lo. Eles podem fazer isso alterando a fatura no computador da empresa ou ajustando-a quando ela chegar na caixa de entrada do cliente, desde que a acessem antes de ser processada.

Normalmente, isso envolve a alteração de quaisquer detalhes de pagamento na fatura para que o cliente pague na conta bancária do golpista, e não na da empresa. E se bem feito, nem a empresa nem o cliente saberão que os dados bancários foram ajustados durante o processo de faturação.

Como se proteger de fraudes em faturas

Como você pode ver, os golpes nas faturas podem afetar tanto a pessoa que envia a fatura quanto a pessoa que a paga. Como tal, seus métodos de defesa dependem de qual lado da transação você está.

Como se proteger contra golpes de fatura como empresa

Se for você quem envia as faturas, verifique novamente se as faturas enviadas contêm os detalhes corretos escritos nelas. Certifique-se de que alguém não alterou o destino do pagamento antes de enviar sua fatura ao cliente.

Além disso, certifique-se de proteger suas contas online com um senha inesquecível e inquebrável e habilitar autenticação de dois fatores se disponível. Se um hacker entrar em suas contas, ele poderá se passar por você para a pessoa que está pagando e pedir que redirecione os fundos.

Por fim, você deseja evitar cometer erros que possam fazer você parecer um golpista para seu cliente. Nunca envie a mesma fatura duas vezes e verifique se os serviços que você realizou estão listados corretamente. Não fazer isso pode fazer com que seu cliente acredite que você está tentando enganá-lo.

Como se proteger contra golpes de fatura como cliente

Se é você quem paga, verifique cada fatura que receber. Certifique-se de que está pagando pelos serviços que encomendou, de que está pagando o preço certo por eles e de que não pagou anteriormente por esta fatura exata.

Se alguma das situações acima ocorrer, é importante lembrar que as pessoas que trabalham para você são seres humanos e podem cometer erros em suas faturas. Independentemente disso, é uma boa ideia prestar muita atenção às suas faturas no futuro; independentemente de o erro ter sido deliberado ou não, você pode evitar pagar muito praticando a devida diligência.

Você também precisa proteger suas contas comerciais com senhas e medidas de segurança adequadas, para evitar que hackers causem caos em seus sistemas. Se outra pessoa lida com suas faturas, certifique-se de que essa pessoa esteja mantendo a conta segura e conheça os princípios básicos de como Engenharia social funciona, então eles não são enganados por um e-mail de aparência oficial.

Mantendo-se protegido contra fraudes em faturas

Independentemente de você ser um empresário individual ou proprietário de uma grande empresa, a fraude em faturas pode ocorrer quando você menos espera. Tenha cuidado ao gerar e manusear faturas e garanta que os golpistas não acabem recebendo o pagamento de outra pessoa.