Leitores de cartões de banco on-line: como funcionam e quão seguros são?

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Qual é a única coisa em comum entre banco on-line e navegação por guias? Assim que você começa a usar qualquer um deles, você imediatamente se pergunta: "Como é que eu vivi sem isso?"

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Mas o banco online é seguro? Suponho que essa seja a questão na mente da maioria das pessoas e, na maioria das vezes, sim - o banco online é seguro o suficiente, especialmente com o advento dos leitores de cartão de banco on-line.

Como funcionam esses leitores de cartão

Os leitores de cartão de banco online existem desde o final dos anos 2000 e oferecem com sucesso uma camada extra de segurança além da autenticação online tradicional. Esses leitores são mais comuns no Reino Unido, mas também começaram a ser adotados em outros lugares.

Normalmente, um portal de banco online solicitará um nome de usuário e uma senha. Você também pode configurar uma imagem de segurança associada à sua conta (para se proteger contra sites de phishing O que exatamente é phishing e quais técnicas os golpistas estão usando?Eu nunca fui fã de pescar. Isso se deve principalmente a uma expedição anterior em que meu primo conseguiu pegar dois peixes enquanto eu pescava zip. Semelhante à pesca da vida real, os golpes de phishing não são ... consulte Mais informação ) e uma pergunta de segurança (caso sua senha tenha sido comprometida).

O problema é que todos esses métodos de autenticação são digitais. Eles podem ser quebrados, interceptados ou submetidos à força bruta pela Internet. Não seria ótimo se a autenticação também envolvesse alguma medida de tangibilidade para verdadeiramente confirme sua identidade?

É por isso que alguns bancos exigem um leitor de cartão para serviços bancários online. É assim que funcionam:

• O site de banco online solicita um código exclusivo.
• Insira seu cartão no leitor.
• Insira o PIN da sua conta no leitor.
• O leitor gera um código único e único.
• Insira o código no site. Feito!

Esses leitores de cartão não são necessários o tempo todo, então eles não são tão inconvenientes quanto podem parecer. Normalmente, o leitor só é necessário para o seguinte:

• Fazer pagamentos a um destinatário pela primeira vez,
• Criação ou modificação de pagamentos automáticos de contas,
• Criação ou modificação de transferências de fundos,
• Modificar os detalhes de segurança da conta, como PIN ou senha.

A desvantagem é que esses leitores de cartão são compatíveis apenas com um novo tipo de cartão chamado cartões Europay / MasterCard / Visa, ou Cartões EMV, que são coloquialmente conhecidos como cartões inteligentes ou cartões com chip. Os cartões tradicionais não possuem a tecnologia necessária para suportar os leitores de cartão mencionados acima.

E embora tudo pareça bom em teoria, não é um sistema perfeito. (À parte, os sistemas de segurança são nunca impecável.) Como tal, existem alguns soluços e vulnerabilidades que você deve conhecer para maximizar sua segurança.

Possíveis problemas de segurança a serem evitados

A primeira coisa a saber - e isso pode deixá-lo um pouco à vontade - é que esses leitores de cartão não armazene nenhum dos seus dados no próprio dispositivo. Sempre que você inserir seu cartão ou digitar seu PIN, pode ficar tranquilo sabendo que o leitor não está segurando nada disso.

Na verdade, esta é uma boa notícia para aqueles que estão preocupados com os serviços bancários on-line portáteis. Basicamente, ao exigir um leitor de cartão para certas ações, você é forçado a carregar esse leitor de cartão com você se quiser realizar essas ações enquanto estiver em trânsito.

Alguns leitores de cartão são universais, o que significa que podem ler e gerar códigos para algum Cartão EMV (desde que o cartão seja compatível com o banco online do leitor). Então, nesse sentido, você poderia use o leitor de cartão de outra pessoa quando necessário e o leitor não armazenará nada sobre sua conta ou cartão.

Mas aqui está o risco: O que acontece se o próprio leitor de cartão for falsificado, modificado ou infectado por malware? Nesse caso, você pode descobrir que as informações do cartão e o PIN são gravado e interceptado por um terceiro. (Claro, este é um problema potencial para qualquer tipo de leitor físico, como visto com táticas de golpes de ATM Como os golpistas podem usar caixas eletrônicos para limpar vocêAquele caixa eletrônico na parede do seu banco local pode parecer uma maneira fácil de conseguir algum dinheiro, mas você precisa ter certeza de que os golpistas não chegarão lá primeiro. consulte Mais informação .)

Uma maneira particular - mas não a só forma - que um leitor de cartão pode ser comprometido é por meio de um golpe. Se alguém lhe pedir para “sincronizar novamente” o seu dispositivo, não o faça. Uma fonte confiável, como um banco, nunca pedirá que você faça isso. Se lá estão quaisquer problemas, eles apenas emitirão um novo dispositivo.

Dito isso, outro grande problema com esses leitores é que você pode perder a proteção de responsabilidade como cliente. Houve casos em que a fraude por leitor de cartão acabou com o cliente, e não o fraudador, em apuros e em perigo.

Leitores de cartão: usar ou não?

No final do dia, o uso de um leitor de cartão de banco on-line é uma troca. Você sacrifica um pouco de conveniência (alguns recursos são limitados se você não tiver o leitor) para melhor segurança, mas quando esse pouco de segurança extra ainda não é perfeito.

Alguns bancos exigem que você use um desses leitores, mas nem todos o fazem. Se o risco de um leitor de cartão não concordar com você, e o banco o forçar a usar um, você apenas terá que encontrar outro banco.

Então, quais são algumas alternativas aos leitores de cartão para serviços bancários online mais seguros?

Nossa medida de segurança mais recomendada é habilitar autenticação de dois fatores. A maioria dos bancos oferece isso agora, e o conceito é simples: em vez de depender apenas de uma senha (primeiro fator), eles também enviam um código de confirmação para o seu telefone ou e-mail (segundo fator). É mais conveniente do que um leitor de cartão, mas indiscutivelmente tão seguro.

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Você já usou um leitor de cartão para serviços bancários online? Como foram suas experiências? Você recomendaria a favor ou contra? Compartilhe sua opinião conosco nos comentários abaixo!

Créditos de imagem: Leitor de cartão de crédito por Rihardzz via Shutterstock, Pilha de cartões bancários por Alix Kreil via Shutterstock, Banco móvel por Sedlacek via Shutterstock