Atualmente, existem muitos serviços de pagamento online, mas poucos têm o alcance global do Payoneer, que está disponível em quase 200 países.
Uma ótima opção para indivíduos e empresas, o Payoneer tem muitos recursos interessantes que faltam aos concorrentes. Mas como isso funciona exatamente e é seguro? Você pode confiar Payoneer com o seu dinheiro?
O que é Payoneer? Como funciona?
Fundada em 2005, Payoneer abriu o capital na bolsa de valores NASDAQ em 2021. Ele cresceu consideravelmente ao longo dos anos e agora tem milhões de usuários em todo o mundo.
O Payoneer funciona como uma conta bancária comum: você pode usá-lo para receber e enviar pagamentos, transferir dinheiro para sua conta bancária local e assim por diante. Os clientes Payoneer também têm a opção de solicitar seu próprio Payoneer MasterCard, que pode ser usado para sacar dinheiro em caixas eletrônicos ou pagar por bens e serviços, como qualquer outro cartão.
Criar uma conta no Payoneer é um processo simples e indolor. Tudo o que você precisa fazer é acessar o site da Payoneer, inserir seu endereço de e-mail, criar uma senha e prosseguir a partir daí. Recebendo pagamentos através do Payoneer também é simples, embora você precise confirmar e verificar sua conta primeiro (isso inclui o envio de documentos emitidos pelo governo, como passaporte e carteira de identidade).
Depois de fazer isso, você pode começar a usar sua conta imediatamente. Você pode configurar fontes de financiamento, transferir dinheiro para suas outras contas bancárias, receber pagamentos e criar contas de recebimento em várias moedas. Obviamente, tudo isso tem um custo na forma de uma taxa anual, além de outras taxas (relativamente) pequenas que são cobradas por transação.
O Payoneer pode ser usado em qualquer navegador, mas também há aplicativos para Android e iOS. Em suma, do ponto de vista da experiência do usuário, o serviço oferece.
Payoneer é confiável? Meus fundos estão seguros?
A facilidade de uso e a ampla disponibilidade são ótimas, mas a segurança é a principal preocupação de todos quando se trata de dinheiro, e isso é compreensível. Qual é o desempenho da Payoneer nesse aspecto?
Para começar, Payoneer é regulado por vários governos. Nos Estados Unidos, a Payoneer é regulamentada como uma Money Services Business (MSB) e possui mais de 50 licenças estaduais e territoriais americanas. Ela está registrada como Provedora de Serviços de Transferência de Fundos (FTSP) no Japão, Operadora de Serviços Monetários (MSO) em Hong Kong e recebeu uma licença de dinheiro eletrônico na União Europeia. Em outras palavras, os reguladores do governo tratam o Payoneer praticamente como um banco, o que significa que está sob escrutínio sério e obrigado a cumprir vários lavagem de dinheiro e segurança procedimentos.
O fato de o Payoneer ser regulamentado por governos de todo o mundo tem enormes implicações para a segurança cibernética. E por ser uma empresa fintech legítima tratada por governos e órgãos internacionais como um banco, ela é obrigada a manter seus fundos seguros. Por outro lado, por ser um serviço online, pode ser alvo de cibercriminosos.
Payoneer utiliza uma série de mecanismos para proteger as contas dos usuários contra o comprometimento. A plataforma possui um sistema de autenticação adaptável RSA, que avalia automaticamente os fatores de risco (por exemplo, endereço IP ou mudanças de país). Se o sistema detectar atividade incomum, o proprietário da conta será solicitado a verificar sua conta, confirmando seu número de telefone ou respondendo a uma pergunta de segurança.
Como outras plataformas online semelhantes, Payoneer usa autenticação de dois fatores, o que torna muito difícil para um agente de ameaça acessar sua conta. Ele também usa desafios CAPTCHA para impedir a atividade de bots e possui várias proteções contra controle de contas em vigor, incluindo: pesquisas proativas de contas de usuários, rastreamento de sites duplicados e localização de bots Programas.
Problemas com Payoneer: o que você precisa saber
Se você já fez alguma pesquisa sobre o Payoneer, provavelmente já se deparou com postagens em mídias sociais e fóruns de pessoas reclamando sobre todos os tipos de problemas, desde problemas de verificação de conta até dificuldades com bancos retiradas.
Se você tiver um problema com sua conta, entre em contato com o suporte por e-mail, chat ao vivo, telefone ou Twitter. Na maioria das vezes, os agentes de suporte farão o possível para ajudar, mas, como em qualquer grande empresa, você provavelmente terá que sofrer com um jogo elaborado até que o problema seja resolvido.
Deve-se notar que Payoneer não parece ter sofrido qualquer violação de qualquer tipo. No entanto, ele foi envolvido em algumas controvérsias ao longo dos anos.
Em 2021, a Payoneer concordou em pagar um acordo de $ 1,4 milhão ao Departamento de Tesouro dos EUA. Controle de Ativos Estrangeiros (OFAC) para processar pagamentos para partes localizadas em regiões sancionadas pelos EUA governo. E um ano antes, a Payoneer transferiu todos os seus cartões pré-pagos da Wirecard para a Payoneer Europe Limited, depois que a Wirecard entrou com pedido de insolvência. Para crédito de Payoneer, o problema foi resolvido rapidamente e os fundos dos clientes não foram afetados.
Como proteger sua conta Payoneer
Com isso dito, se você estiver usando Payoneer ou planeja usá-lo, há coisas que você pode e deve fazer para proteger sua conta:
- Crie um forte, senha inquebrável que você não vai esquecer.
- Ative a autenticação de dois fatores.
- Use um software antimalware confiável e mantenha-o atualizado.
- Evite acessar sua conta via Wi-Fi público.
- Use um PIN ou senha para proteger seu smartphone.
- Verifique cuidadosamente os e-mails que afirmam ser da Payoneer para evitar phishing.
Se você fizer todos os itens acima, as chances de sua conta ser comprometida são mínimas. Mas você também deve ficar atento a golpes da vida real, especialmente se tiver um cartão Payoneer. Nunca revele seu PIN, tome medidas para proteja seu cartão de skimmers de caixas eletrônicos, não compartilhe o número do seu cartão com outras pessoas e relate imediatamente qualquer atividade incomum ao Payoneer.
Payoneer é legítimo, mas existem alternativas
Payoneer é uma empresa legítima. É regulamentado, fornece uma série de serviços, tem boa reputação e parece seguro. Os produtos de software da Payoneer são bem projetados e fáceis de usar, e o cartão pré-pago é uma ótima opção para quem não quer lidar com bancos locais.
Mas se você não gosta do Payoneer ou não consegue usá-lo, há muitas alternativas a considerar, especialmente se você é um freelancer ou apenas alguém que envia e recebe regularmente pagamentos.