Klarna vs. Pós-pagamento: qual é mais seguro de usar?

As compras online tornaram-se parte integrante de muitas de nossas vidas, com milhões de lojas disponíveis para escolher. Mas pagar antecipadamente por serviços e produtos às vezes pode ser difícil, especialmente se for uma compra cara ou se os tempos estiverem difíceis financeiramente.

É aqui que entram os serviços compre agora, pague depois, como Klarna e Afterpay, duas das opções mais populares. Mas como essas duas empresas funcionam e qual é a mais segura de usar?

As Origens de Klarna e Afterpay

Enquanto o Klarna foi lançado em 2005, o Afterpay (conhecido como Clearpay na UE e no Reino Unido) surgiu apenas em 2014. No entanto, Klarna nem sempre foi um compre agora pague depois (BNPL) serviço. Na verdade, nem sempre foi Klarna. A empresa começou como Kreditor e foi renomeada para Klarna em 2009.

Foi apenas em meados da década de 2010 que a empresa adotou o modelo BNPL, tornando-se também um banco próprio apenas um ano depois. A Klarna foi fundada por Sebastian Siemiatkowski e Niklas Adalberth, dois empresários suecos.

A Afterpay, por outro lado, é uma empresa australiana, fundada por Nick Molnar e Anthony Eisen. É uma empresa de tecnologia financeira conhecida principalmente por seu serviço BNPL, que agora é usado por milhões de pessoas em todo o mundo. De fato, Afterpay afirmou que tinha 16 milhões de clientes em seu Relatório Anual 2021. O Afterpay pode ser usado com mais de 100.000 comerciantes globais (conforme declarado novamente no Relatório Anual da empresa).

No entanto, Klarna é o claro vencedor aqui em termos de popularidade, com o site da companhia relatando incríveis 150 milhões de usuários ativos e parceria com mais de 500.000 comerciantes em todo o mundo. Mas ambos os serviços são, sem dúvida, populares e ganharam um grande nome no espaço BNPL.

Klarna vs. Pós-pagamento: Disponibilidade

No momento da redação deste artigo, o Klarna está disponível em vários países, mas em graus diferentes. Em primeiro lugar, o serviço Klarna Checkout pode ser usado na Suécia, Noruega, Finlândia, Dinamarca, Alemanha, Áustria, Holanda, Bélgica, Suíça, Reino Unido e Estados Unidos.

Pagamentos Klarna como "produtos individuais" (conforme indicado no site da companhia) pode ser acessado na Suécia, Noruega, Finlândia, Áustria, Holanda, Bélgica, Alemanha, França, Itália, Suíça, Polônia, Espanha, Portugal, Grã-Bretanha, Dinamarca, Grécia, República Tcheca, Estados Unidos e Austrália.

Por fim, o serviço de loja da Klarna está disponível na Suécia, Noruega, Finlândia, Dinamarca, Alemanha, Áustria, Holanda, Polônia, Bélgica, Suíça, Austrália, França, Itália, Espanha, Grã-Bretanha, Estados Unidos e Canadá.

O Afterpay (ou Clearpay), por outro lado, está disponível apenas na Austrália, Canadá, França, Espanha, Nova Zelândia, Estados Unidos e Reino Unido. Este é claramente o serviço mais limitado, mas ainda está disponível para centenas de milhões de pessoas.

Opções de pagamento em Klarna e Afterpay

Então, como funcionam Klarna e Afterpay? Eles são muito diferentes em suas operações? Vamos começar com Klarna.

O Klarna permite que você pague posteriormente em uma parcela ou pague posteriormente em várias parcelas. Dependendo do valor da compra, também existem diferentes opções disponíveis para você. Por exemplo, se o seu pagamento for inferior a $ 35, você poderá pagar mais tarde, mas apenas em uma parcela. Se, no entanto, seu pagamento for superior a $ 35 e inferior a $ 1.000, você poderá pagar em quatro parcelas.

Observe que esse é o caso de clientes nos EUA. No Reino Unido, há uma opção Pay in Three disponível para pedidos entre £ 30 e £ 2.000. Independentemente de onde você esteja no mundo, a Klarna aceitará pagamentos parcelados a cada 30 dias.

O Afterpay, por outro lado, não está disponível em todos os casos. No Reino Unido (usando Clearpay), você deve gastar no mínimo £ 25 e no máximo £ 800 para se qualificar para o serviço BNPL da Afterpay. Nos EUA, por outro lado, você precisa gastar no mínimo US$ 35 e no máximo para usar o Afterpay.

Como o Klarna, o Afterpay oferece várias opções de pagamento. Você pode optar por pagar em quatro parcelas em seis semanas ou usar o recurso de pagamento de uso único do serviço. O Afterpay também introduziu uma opção que permite que você pague em seis ou 12 meses quando fizer compras maiores (ou seja, compras acima de $ 400 nos EUA).

Nem a Klarna nem a Afterpay cobram juros ou taxas por pagamentos feitos no prazo. Tanto a Klarna quanto a Afterpay também oferecem aos usuários uma cartão virtual que eles podem usar para fazer pagamentos em uma seleção muito maior de fornecedores do que apenas o serviço BNPL.

Com ambos os cartões virtuais, os pagamentos que você faz podem ser parcelados em parcelas, ao invés de serem retirado instantaneamente da sua conta (como é o caso de muitos cartões de pagamento virtuais típicos, como o oferecido no Aplicativos Google Wallet e Samsung Wallet). Você pode acessar esses cartões por meio das versões do aplicativo para smartphone Klarna e Afterpay.

Klarna vs. Pós-pagamento: taxas e multas

Klarna e Afterpay são ótimos para quebrar pagamentos ou empurrá-los para uma data posterior, mas uma linha deve ser traçada aqui por ambas as empresas. Claro, os usuários não podem simplesmente adiar os pagamentos para sempre, mas muitos já estiveram nessa posição antes. Portanto, tanto a Klarna quanto a Afterpay têm taxas e multas por atraso em vigor para esses cenários.

A Klarna permite que os clientes adiem as parcelas, mas apenas por um certo tempo. Você pode atrasar seu pagamento em 14 dias em sua conta para ter mais tempo, mas se ainda não houver dinheiro suficiente em sua conta após essa janela de atraso, a Klarna cobrará uma taxa de atraso de até US$ 7 por prestação.

No entanto, a Klarna oferece alterações e suporte para aqueles que lidam com dificuldades financeiras, para que você possa entrar em contato com a empresa caso se encontre em tal situação. Além do mais, Klarna pode proibi-lo de usar seu serviço BNPL se você perder pagamentos constantemente.

O Afterpay tem uma taxa de atraso um pouco mais alta de até $ 10, com uma taxa adicional de $ 7 se o pagamento não for feito após outra semana e assim por diante. Mas o Afterpay limita as taxas a 25% do valor inicial da compra.

Embora o Afterpay não o impeça de usar o serviço BNPL, sua conta será pausada até que seus pagamentos perdidos sejam feitos. Mas, como Klarna, o Afterpay oferece suporte para aqueles que lutam financeiramente, conhecido como Hardship Policy. Então, se você está lutando para fazer pagamentos, pode encontrar ajuda aqui.

Tanto o Afterpay quanto o Klarna usam cobradores de dívidas para aqueles usuários que simplesmente não fazem seus pagamentos agendados, ponto final. Essas empresas podem levá-lo ao tribunal, mas não é muito provável, especialmente para pequenas compras.

Quão seguros são Klarna e Afterpay?

Klarna e Afterpay parecem bastante semelhantes até agora, mas como seus recursos de segurança se comparam? Klarna é segura?, o Afterpay é confiável? Vamos descobrir.

A Klarna usa o sistema de pagamento Sofort para processar compras. A Sofort GmBH foi adquirida pela Klarna em 2014 e é usada pela empresa para oferecer aos usuários pagamentos seguros. O Sofort exige um código de confirmação para verificar as compras e até reembolsa perdas financeiras sofridas pelos clientes devido ao uso indevido de sua conta.

A Klarna também garante que seus comerciantes parceiros nunca tenham acesso às suas informações de pagamento, o que significa que seus dados são mantidos em segurança com a própria Klarna. Você também pode usar o PayPal para fazer seus pagamentos Klarna, permitindo um nível de segurança ainda maior.

Então, como o Afterpay se compara? Afterpay segue o padrão de segurança de pagamento apresentado pelo PCI Global Security Standards Council (também conhecido como Data Security Standard Level 1). Este padrão incorpora proteção de dados, redes e sistemas seguros, forte controle de acesso e monitoramento e testes regulares.

A Afterpay também é uma organização certificada ISO/IEC 27001, o que significa que deve "estabelecer, implementar, manter e melhorar continuamente um sistema de gerenciamento de segurança da informação", conforme declarado no site da companhia.

Klarna e Afterpay são seguros para uso responsável

Quando se trata de Klarna e Afterpay, ambas as empresas são mais ou menos igualmente confiáveis ​​e seguras. Mas observe que você está arriscando multas por atraso, pausas na conta ou banimento total se não puder fazer as instalações de pagamento necessárias após a compra.

Portanto, verifique se você é capaz de gerenciar seu dinheiro com eficiência antes de usar qualquer um desses serviços. Se você está indeciso sobre qual usar, lembre-se de que existem alguns bons motivos para considerar o uso de um cartão de crédito online.