O que é fraude na lavagem de cheques? Como você evita isso?

Verificar nosso e-mail é tão rotineiro que normalmente não consideramos isso um risco à segurança. Mas se você enviar e receber cheques em sua caixa de correio, estará se expondo a um tipo de fraude à moda antiga conhecido como lavagem de cheques. Mas o que de fato é? Como você pode proteger sua identidade desse golpe perigosamente simples?

O que é fraude na lavagem de cheques?

A fraude na lavagem de cheques é o ato de remover informações importantes de um cheque e forjar novas informações nele. A informação é removida usando uma solução de acetona, como removedor de esmalte. O cheque é então reescrito com o mesmo tipo de tinta usado inicialmente no cheque. Se parecer próximo o suficiente da caligrafia original, normalmente clareia. O criminoso consegue o dinheiro e a vítima é deixada na armadilha - geralmente por uma quantia considerável.

Alguém com habilidades básicas pode criar um cheque falsificado passável, tornando essa fraude muito mais perigosa e generalizada. Seu cheque nas mãos erradas pode resultar na limpeza de sua conta corrente.

Como se proteger contra fraudes na lavagem de cheques

Felizmente, há coisas que você pode fazer para garantir que nunca seja vítima da lavagem de cheques.

Pague online quando possível

A maneira mais fácil de lutar contra a fraude de lavagem de cheques é pagar online. A maioria dos serviços e utilitários tem um aplicativo, site ou até mesmo uma opção de pagamento automatizado que você pode configurar para deduzir fundos automaticamente de sua conta quando o pagamento for devido.

Como alternativa, use a opção “pagamento de fatura” do seu banco se tiver que pagar com cheque. Seu pagamento ainda pode ser enviado como cheque, mas as informações serão impressas nele, tornando a lavagem de cheques totalmente inútil. NerdWallet tem um ótimo resumo de como funciona o pagamento de contas.

Se você preencher um cheque, use uma caneta de gel preta

Às vezes, preencher um cheque é a única opção. Você provavelmente confia no seu beneficiário, mas você confia nele para manter o cheque seguro antes de descontá-lo na agência bancária local? O erro do usuário é um problema real, especialmente com cheques. É por isso que essa fraude se tornou tão comum em primeiro lugar.

Mas existe uma maneira única de tornar seus cheques menos atraentes para os criminosos. NBC 5 Chicago relatou em setembro de 2022 que o Better Business Bureau (BBB) ​​emitiu um alerta no mesmo mês instando os consumidores a preencher e assinar cheques usando apenas tinta gel preta.

A razão? As canetas de tinta gel são “indeléveis.” Os criminosos têm que colocar graxa de cotovelo para remover a tinta gel dos cheques. JetPens compararam as melhores e piores canetas para preencher cheques resistentes à lavagem de cheques e descobriram que as canetas de gel estão entre as melhores para preencher cheques.

Enviar um cheque? Use camadas extras de segurança para evitar fraudes na lavagem de cheques

Use essas camadas extras de proteção para combater fraudes na lavagem de cheques e roubo de identidade:

• Cheques de correio de dentro de sua estação de correios local.
• Veja as imagens do seu cheque via banco on-line e certifique-se de que sejam compensadas pelo valor adequado.
• Nunca deixe correio durante a noite!

O que fazer se você esperar um cheque pelo correio quando estiver longe de casa

Esperando um cheque quando você não estará em casa? Se você mora nos Estados Unidos, organize sua correspondência por meio do aplicativo USPS Mobile. Fora dos Estados Unidos? Ligue para o correio local para uma opção semelhante. Depois de retido, você pode providenciar a entrega no próximo dia útil após voltar para casa ou retirá-lo na agência postal local.

Download: USPS Mobile (Grátis) para Android | iOS

Ao receber o cheque, saiba como fará o depósito: pessoalmente ou pelo aplicativo móvel do seu banco. Ambos são seguros, então cabe a você.

Lembre-se de que, se você escolher a opção de depósito móvel do seu banco, precisará use um triturador de papel para destruir documentos confidenciais, incluindo o seu cheque. Use-o para destruir outro lixo sensível, como extratos bancários, contas, documentos fiscais antigos, apólices de seguro e outros documentos confidenciais de identidade.

Assine um serviço de proteção contra roubo de identidade

Você deve olhar para o melhores serviços de proteção contra roubo de identidade que monitoram cada faceta de sua identidade e como ela é usada. Você ficará feliz em tê-lo se alguma vez for vítima de fraude na lavagem de roupas ou se sua identidade for roubada de outra maneira.

Esses serviços geralmente oferecem uma quantidade considerável de proteção monetária. Isso se aplica a verificação de fraude de lavagem. Se alguém usar um de seus cheques para limpar sua conta corrente, um serviço de proteção contra roubo de identidade irá reembolsá-lo e, muitas vezes, financiar um advogado para representá-lo no tribunal, se necessário.

Verifique a Fraude de Lavagem Vies para Sua Identidade

Quando você sabe como funciona a fraude de lavagem de cheques, é bastante simples alterar seu comportamento e evitar se tornar uma vítima. Mas é parte de um problema muito maior: roubo de identidade. Proteja sua identidade e use as melhores práticas de segurança para evitar ser vítima de fraude de lavagem de cheques.