O advento da criptomoeda é amplamente considerado como uma das maiores mudanças no jogo no século XXI. Seu alcance global e estrutura descentralizada o tornam um sistema financeiro inovador com potencial para reverter as práticas do setor financeiro e dar às pessoas mais controle sobre seu dinheiro.
No entanto, é necessário enfrentar algumas preocupações e desafios – uma maneira de fazer isso é usando a conformidade com criptomoedas.
O que é conformidade com criptomoedas?
A criptomoeda foi criada para combater os desafios do sistema financeiro tradicional. No entanto, a criptografia não é perfeita e há vários registros de transações fraudulentas, crimes cibernéticos de criptografia e uso indevido de ativos digitais. Como resultado, governos e reguladores projetaram a conformidade com criptomoedas para evitar esses crimes.
A conformidade com a criptomoeda garante que os investidores e as empresas criptográficas atendam a certos padrões e regulamentos para verificar as atividades de fraudadores financeiros e criminosos cibernéticos. Essas regras e padrões são diferentes para vários nichos de criptografia. No entanto, todos os padrões de conformidade visam reduzir a fraude na criptografia.
Alguns dos componentes da conformidade com criptomoedas são anti-lavagem de dinheiro (AML), conheça o seu negócio (KYB), conheça seu cliente (KYC), conheça suas transações (KYT), tributação e due diligence do cliente (CDD).
3 elementos-chave de conformidade em criptomoeda
Aqui está uma revisão de três componentes essenciais da conformidade com criptomoedas.
1. Regulamentos contra lavagem de dinheiro (AML)
Na criptografia, os regulamentos AML impedem o uso de serviços de custódia e trocas de criptomoedas para atividades de lavagem de dinheiro. Essas políticas, leis e regras impedem que criminosos cibernéticos transformem ativos e tokens criptográficos adquiridos ilegalmente em dinheiro.
A Força-Tarefa de Ação Financeira (GAFI) determina os padrões globais de legislação AML. Em 2014, o GAFI divulgou sua Orientação AML de Criptomoeda Atualizada [PDF]. Então, outros órgãos reguladores, incluindo a Comissão Europeia e a Rede de Repressão a Crimes Financeiros dos Estados Unidos (FinCEN), integraram a maioria dos regulamentos AML do GAFI.
trocas de criptomoedas, protocolos de finanças descentralizadas (DeFi), emissores de stablecoin e o melhores mercados NFT fazer cumprir estes regulamentos AML. Eles verificam, monitoram e tentam impedir quaisquer transações suspeitas que possam estar ligadas ao financiamento do terrorismo ou à lavagem de dinheiro.
Estes são alguns regulamentos AML:
- Todas as criptomoedas devem empregar a conformidade criptográfica KYC de maneira baseada no risco. Indivíduos com perfil de alto risco devem passar por protocolos de conformidade KYC criptográficos mais rígidos, enquanto aqueles com perfil de baixo risco podem passar por protocolos KYC mais leves.
- As exchanges de criptomoedas precisam monitorar os clientes regularmente.
- Os clientes não podem ser pessoas politicamente expostas (PEPs).
- Deve haver triagem regular para garantir que os clientes não tenham sanções internacionais.
2. Conheça seu cliente
Os regulamentos Conheça seu cliente (KYC) exigem que as plataformas centralizadas de criptomoedas identifiquem e verifiquem os clientes recém-registrados. Isso permite que a instituição de criptomoeda avalie o risco que o cliente representa em termos de crimes financeiros e cibernéticos. Uma troca sem KYC é uma das vários sinais de uma plataforma de criptomoeda duvidosa.
Durante o processo de verificação, as instituições de criptomoeda coletam e armazenam os dados dos usuários informações de identificação pessoal (PII). Em seguida, eles os examinam para eliminar os riscos.
Finalmente, essas plataformas confirmam a identidade dos indivíduos em bancos de dados oficiais com informações sobre indivíduos sancionados e pessoas politicamente expostas.
Uma vez que os clientes são declarados livres de risco, eles recebem acesso para realizar atividades na plataforma criptográfica. O KYC em criptografia ajuda a prevenir atividades criminosas como lavagem de dinheiro, evasão de impostos e financiamento do terrorismo.
3. Conheça o seu negócio
Know your business (KYB) é uma estrutura de conformidade criptográfica semelhante a KYC. A única diferença é que KYC é para pessoas físicas e KYB é para empresas criptográficas.
Com o KYB, as empresas criptográficas obtêm legalmente informações sobre seus clientes e parceiros. Durante este processo, são recolhidas informações relativas ao beneficiário final (UBO) do negócio, potenciais parceiros e clientes são verificados, e os tomadores de decisão, diretores, acionistas com mais de 25% do total de ações e beneficiários são verificados durante o processo.
As empresas criptográficas também são obrigadas a verificar a fonte de renda dos executivos e proprietários de negócios e se são pessoas politicamente expostas ou em uma lista de sanções. Normalmente, essas empresas também devem fornecer uma narração detalhada de todas as suas atividades, o faturamento médio anual e mensal e outras informações legais necessárias.
Quais regulamentos regem a criptomoeda?
Diferentes regiões do mundo têm seus órgãos reguladores. Alguns dos regulamentos são semelhantes, enquanto outros são diferentes. Aqui estão alguns regulamentos que regem a criptomoeda.
Rede de Fiscalização de Crimes Financeiros
Como as criptomoedas são uma forma de dinheiro, a Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) exige que elas estejam sujeitas a regulamentos. FinCEN oferece licenças de provedores de serviços criptográficos; a rede exige que eles imponham protocolos de conformidade AML e mantenham regularmente registros de eventos e transações ao enviar relatórios.
Comissão de Segurança e Câmbio
A Securities and Exchange Commission (SEC) vê as criptomoedas como dinheiro, valores mobiliários e equivalentes a dinheiro e, portanto, exige o registro de trocas de criptomoedas. A SEC também exige que os indivíduos que negociam com criptos sigam os regulamentos apropriados da SEC e as leis de valores mobiliários.
Comissão de Negociação de Futuros de Commodities
A Commodity Futures Trading Commission (CFTC) considera os tokens criptográficos como commodities, assim como o ouro e outros produtos financeiros e, como tal, possui regras que regem as transações criptográficas.
A importância da conformidade com criptomoedas
A conformidade com criptomoedas beneficia todas as partes interessadas do setor, incluindo clientes, empresas de criptomoedas, exchanges, carteiras e custodiantes de criptomoedas.
- A conformidade com criptomoedas reduziu significativamente a lavagem de dinheiro, o financiamento do terrorismo e outros crimes financeiros e atividades fraudulentas por meio de criptomoedas.
- Também diminui os riscos legais das empresas por meio dos robustos protocolos de devida diligência KYC.
- A conformidade com criptomoedas aumenta a estabilidade do mercado de criptomoedas. O mercado cripto pode mudar com notícias de transações anônimas e criminosas, afetando os preços dos criptoativos.
- A conformidade com criptomoedas fornece uma imagem mais clara das vendas e compras de criptomoedas.
- Dados os enormes volumes diários de transações, a conformidade com criptomoedas facilita operações contínuas.
Desafios para alcançar a conformidade com criptomoedas
Como toda inovação em evolução, a conformidade com criptomoedas está repleta de inúmeros desafios, incluindo os seguintes:
- Os perfis de comportamento pré-existentes disponíveis dos clientes são insuficientes. Tentar descobrir o comportamento atípico e típico dos indivíduos de antemão e do zero é muito difícil.
- A indústria criptográfica está repleta de tecnologias e tendências constantemente emergentes. Isso gera uma necessidade em constante mudança de atualizar constantemente os padrões de conformidade para mitigar a lavagem de dinheiro e os riscos de fraude.
- Projetar uma legislação para atender a todas as formas de criptoativos é difícil e demorado. Além disso, diferentes regiões têm diferentes órgãos reguladores, o que pode representar um desafio em relação às diferenças nas regulamentações de conformidade.
A conformidade criptográfica não é tão diferente da norma
O principal motivo para a criação de criptomoedas foi a necessidade de descentralização e anonimato nas transações financeiras. Governos e instituições financeiras tradicionais controlam e influenciam como você usa seu dinheiro por meio de regulamentações e impostos. No entanto, o sistema criptográfico não é totalmente perfeito.
A conformidade criptográfica procura abordar as desvantagens dos ativos digitais, mas parece que o objetivo principal da criptomoeda está sendo derrotado pela conformidade criptográfica. Ao tentar aperfeiçoar a indústria criptográfica, a conformidade criptográfica busca controlar e influenciar como você usa seus ativos digitais.